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1、精选优质文档-倾情为你奉上目 录第一章 总则 第一条 制定目的和依据 为预防洗钱和恐怖融资活动，规范xxxxxxxx科技有限公司反洗钱和反恐怖融资监督管理工作，切实履行提供支付服务的非金融机构反洗钱和反恐融资法定义务，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、非金融机构支付服务管理办法、非金融机构支付服务管理办法与实施细则、 支付清算组织反洗钱与反恐怖融资指引、金融机构大额交易与可疑交易报 告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机 构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和反洗钱规范性文件 反洗钱非现场监管办法、反洗钱现场检查管理办法、反洗钱调查实施细则等
2、相关法律法规，特制定本规定。 第二条 适用范围 本规定适用于xxxxxxxx科技有限公司（以下简称“xxxx”）总部及所属各部门机构。所有部门机构有无法实施本规定的情况，均应向公司风险管理部（以下简称“风控合规部”）书面报告并抄送反洗钱领导小组。 第三条 国家行政主管部门 中国人民银行是国务院反洗钱的法定行政主管部门，依法对支付清算组织的反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。 中国反洗钱监测分析中心依法接收并分析支付清算组织报告的可疑交易。 第二章 反洗钱组织结构及岗位职责说明 第一条 反洗钱组织结构 xxxx为全面履行和落实反洗钱和反恐怖融资活动，依据国家和中国人民银行制定和颁布的反洗钱相关法
3、律法规，制定以下管理组织结构： （反洗钱组织结构图）第二条 反洗钱组织结构说明 (一) xxxx设立独立的反洗钱领导小组来组织推动全公司的反洗钱工作，反洗钱工作领导小组设组长一名，由总经理担任，总经理领导班子为副组长，各部门第一负责人为组员，反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作组，承担反洗钱日常工作，工作组成员为xxxx各部门骨干员工。 (二) 业务部门负责公司反洗钱的报告工作，部门指定一名反洗钱报告员来履行反洗钱的报告工作职责。 (三) 市场部门同样负责公司反洗钱的报告工作，部门指定一名反洗钱报告员来履行反洗钱的报告工作职责。 (四) 运营部门负责公司反洗钱的日常监测工作，部门指定一名反洗钱监测
4、分析员履行反洗钱数据的监测、提取、分析和报告职责。 (五) 财务部门负责公司反洗钱相关财务报表整理和出具工作，部门指定一名反洗钱财务报表员履行反洗钱资金、财务会计数据 的整理、出具和备案职责。 (六) 风控合规部门负责公司反洗钱相关客户、交易数据信息的资料记录、整理和备案工作，部门指定一名反洗钱专卷保管员履行该职责。 第三条 反洗钱岗位职责说明第一节 合规及风险管理委员会 xxxx设立独立的“合规及风险管理委员会”，直接向董事会汇报，全面负责xxxx合规及风险管理的统筹安排工作。委员会主席由xxxx总经理担任，公司领导班子及各部门第一负责人为委员会成员。 第二节 合规风险管理委员会岗位职责说明
5、 （一） 制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工； （二） 贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任； （三） 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性； （四） 明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性； （五） 识别公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规及风险管理部门与其他相关部门之间的工作协调； （六） 每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高
6、级管理层管理合规风险的有效性； （七） 及时向董事会报告任何重大违规事件； （八） 董事会规定的其他职责。 第三节 反洗钱领导小组 xxxx设立独立的“反洗钱领导小组”，组长由风控合规部领导担任，小组成员为各部门第一负责人，负责统筹安排反洗钱工作执行情况的指导、监督、检查、调查与培训等。 第四节 反洗钱高级管理人员岗位职责说明 （一） 审议和批准全公司反洗钱政策、工作计划和工作报告； （二） 审议和批准全公司反洗钱组织结构和岗位设置； （三） 负责反洗钱政策执行情况的指导、监督、检查和培训等工作；（四） 负责对反洗钱工作的重大疑难问题进行研究，提出解决方案与对策； （五） 统筹安排全公司所有部
7、门及相关机构的反洗钱事务； （六） 认真履行大额和可疑交易报告制度，协调各有关部门做好反洗钱相互配合工作； （七） 遇反洗钱突发事件或重大疑难问题，及时向中国人民银行及其分支机构报告，并做好备案工作； （八） 负责确定涉密人员名单（参与或配合监管机关进行反洗钱可疑调查），审批有关涉密事项及有关的奖惩决定； （九） 反洗钱工作领导小组负责指导并组织实施追查失密、泄密事件；组织保密宣传，开展保密教育； （十） 反洗钱工作领导小组交办的其他反洗钱工作。 第五节 反洗钱工作组 领导小组下设反洗钱工作组，实行专岗专责制，负责有关反洗钱的具体工作落实。并实行 A/B 角制，保持和保障工作组人员队伍的稳定及
8、反洗钱工作的有效可持续开展。 第六节 反洗钱工作组人员岗位职责说明 （一） 反洗钱报告员岗位职责 1 推动本部门及各业务、市场条线执行监管机构和公司的反洗钱合规要求； 2 向反洗钱工作组组长及反洗钱领导小组汇报本部门反洗钱工作情况和问题； 3 推动本部门将反洗钱合规要求纳入业务综合检查；4 推动本部门反洗钱宣传、培训工作； 5 负责部门大额、可疑交易和重点可疑数据的报送工作； 6 对部门可疑交易进行分析、判断，向反洗钱工作组组长及反洗钱领导小组报告重点可疑交易； 7 负责汇总和报送部门反洗钱报表及其他统计工作； 8 完成反洗钱领导小组交办的其它反洗钱工作任务。 （二） 反洗钱监测分析员岗位职责
9、 1 在公司日常运营工作中负责反洗钱的监测工作，对大额和可疑交易进行检测，确保在出现大额和可疑交易情况时能够做出及时、合规的反馈与 合法、恰当的处置； 2 负责反洗钱有关信息的查询与反馈工作，负责协助有关部门调查相关反洗钱情况； 3 编制反洗钱系统的需求文档，推动系统开发、改造； 4 收集、整理反洗钱情报，及时更新反洗钱数据库资料； （三） 反洗钱财务报表员岗位职责 1. 负责反洗钱关于财务方面的的信息、资料的查询与反馈工作，负责协助有关部门调查相关反洗钱情况； 2. 负责按时打制财务会计资料； 3. 负责对日记表、储蓄余额表、大额现金备案表等相关财务运营资料的整理、装订和保管。 （四） 反洗
10、钱专卷保管岗位职责 1. 每日打制大额支付交易登记表、大额可疑支付交易登记簿，逐笔进行审核，并按月装订。 2. 建立反洗钱工作档案，专卷保管所有反洗钱资料，对公司发现的可疑支付交易报告进行鉴别、登记、保存。 3. 负责对公司内部反洗钱资料的维护，保证有关机关对所需资料随调随出。 （五） 反洗钱管理员岗位职责 1. 负责对反洗钱报告员报告的大额和可疑交易进行核实、审查和反馈，对符合反洗钱范围内的交易，及时上报反洗钱工作领导小组； 2. 推动工作组及各部门执行公司反洗钱合规要求，组织反洗钱政策、制度起草或修订； 3. 向反洗钱工作领导小组汇报工作组及各部门反洗钱工作情况和问题，提交年度工作计划和工
11、作报告； 4. 组织推动反洗钱专项检查，督导反洗钱问题整改； 5. 组织推动公司反洗钱宣传、培训工作； 6. 负责全公司大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作； 7. 负责监督、检查、指导各部门报送大额、可疑和重点可疑交易； 8. 负责汇总和报送全公司反洗钱非现场监管报表及其他统计工作； 9. 完成反洗钱领导小组交办的其它反洗钱工作任务。 第七节 负责反洗钱工作的人员及联系方式（表格）第三章 客户身份识别制度 第一条 客户身份识别 xxxx客户分为个人客户、法人、单位客户和政府、公共事业单位客户。在xxxx系统平台中，所有接入机构客户和个人客户都保留有完整的身份信息要素，根据反洗钱客户身份识别的
12、需要，xxxx要求所有客户必须提供符合法律规定或公司规章制度所要求的完整、合法的客户身份资料，对于资料提供不完整、不真实或非有效性的客户，xxxx拒绝与其建立合作关系，并拒绝对于此类个人客户提供开户或支付交易服务。 第一节 个人客户身份识别 xxxx个人客户需要经过注册才可以开户，xxxx系统记录个人客户提交的注册信息： 1、 用户名：指开户人的xxxx账号名称，该名称具有唯一性； 2、 真实姓名：即与xxxx账号开户人对应的真实姓名； 3、 证件类型：xxxx账号开户人的身份证件类型（包括身份证、户口簿、 军官证、武装警察身份证、港澳通行证、台湾通行证、护照 6 种类型）， 开户人可选择适合
13、自己的证件类型填写； 4、 证件号码：即对应证件类型的证件号码； 5、 手机号码：即开户人的手机通讯号码； 6、 邮件地址：即开户人的电子邮件地址； 7、 固定电话号码：即开户人的固定电话通讯号码； 8、 联系地址：即开户人详细住址； 9、 邮政编码：即详细住址的邮政编码。 第二节 机构客户身份识别 xxxx在与法人、单位客户和政府、公共事业单位客户建立商业合作关系时， 会保存该客户的以下身份识别信息： 1、 商业合作合同正本及复印件并加盖公章； 2、 营业执照（副本）复印件并加盖公章； 3、 组织机构代码证（副本）复印件并加盖公章； 4、 税务登记证（副本）复印件并加盖公章；5、 合作机构名
14、称； 6、 合作机构联系地址； 7、 法人代表姓名； 8、 法人代表身份证件复印件； 9、 合作机构注册资金数额； 10、合作机构经营范围及经营方式； 11、日常联系人联系方式。 第二条 客户身份验证 xxxx对于客户（个人客户、法人、单位客户和政府、公共事业单位客户）身份信息设置了多种验证方式，以最大程度地做到客户身份信息的准确性和真实性，从而便于反洗钱的客户身份识别工作。 第一节 个人客户身份验证 (一) 客户编号验证 个人客户在xxxx注册开户后，系统自动生成一个对应编号，该编号在系统 数据库中具有唯一性，xxxx不允许单个个人客户同时开设多个账户，如发现手机号码相同、身份证件号码相同、联系地址相同的账户，由系统自动在用户注册时拒绝开户。 (二) 手机动态短信验证 个人客户在注册开户时需要填写本人手机号码，系统自动发送短信验证码给该手机号码，且该短信验证码注册人只有在收到并在注册页面填写该短信验证码后，才可以注册开户成功，否则xxxx系统自动予以拒绝。 (三) 身份证件核对验证 xxxx已与工商银行xxxx分行签署并建立了合作关系，通过工商银行xxxx分行的银行专用系统，与公安机关身份证数据库连接，从而达到验证个人客户身份 证件信息真实性的目的。所有xxxx的个人客户，在注册开户后，xxxx将个人客户的身份注册信息通过技术手段，以批量文件方式传送到工
