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1、本科毕业论文（设计）论文题目：宁波商业银行绿色信贷业务的问题及对策研究所在学院金融学专业班级学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日毕业论文独创性声明本人郑重声明所提交的毕业论文是本人在指导教师的指导下进 行的研究工作及取得的研究成果。除文中特别加以标注的地方外，论 文中不包含他人已经发表的学术成果或者他人为获得高等院校学位 而使用过的材料，论文中不涉及任何知识产权纠纷。否则，本人将承 担一切责任。学生签名：口 期：随着经济的发展和社会的进步，环境问题正越來越成为当今各国关注的焦 点问题之一，这也是我国经济发展过程中所必须平衡兼顾的重要问题。经济活 动的运行离不开资金的融通，要想实现经济发展方式
2、的转变，金融业特别是作 为我国主要融资渠道的银行业，也必须做出相应的改变，为环境保护和可持续 发展提供相应的金融支持。本文旨在阐述绿色信贷的涵义，通过分析绿色信贷 在宁波商业银行的发展情况，思考宁波商业银行绿色信贷存在的问题与发展障 碍，并对此提出改进建议和发展策略。关键词：绿色信贷；商业银行；环境发展AbstractWith the economic development and social progress, environmentai issues are increasingly becoming the focus of attention problems, this is a
3、lso the process of development of our country economy must balanee the important problem. The economic activities of the operatio n without the in termediati on of fun ds, want to realize the transformation of economic development mode, the financial industry especially as our main financing channel
4、 of the banking industry, must make corresponding changes, for environmentai protection and sustainable development to provide the corresponding financial support.This paper expounded by the meaning of the green credit , through the analysis of green credit in the development of Ningbo commercial ba
5、nks, commercial banks on Ningbo green credit problems and obstacles to development, and put forward suggest!ons for improvement and development strategy.Keywords: Green Credit; Commercial Bank; Environment development1商业银行绿色信贷理论概述11.1定义和分类11定义11.1.2 分类21.2绿色信贷业务的起源和发展2121绿色信贷业务的起源21.2.2绿色信贷业务的发展32宁波
6、商业银行绿色信贷业务的现状52宁波商业银行绿色信贷的规模52.2绿色信贷产品创新及风险控制53宁波商业银行开展绿色信贷存在的问题93.1宁波商业银行社会责任与经济利益冲突93.2绿色信贷业务产品创新不足93.3地方行政部门的压力问题103.4环保信息不充分问题104宁波商业银行绿色信贷业务发展的对策与建议124.1提高绿色信贷公众认知度124.2积极开发绿色信贷产品134.3完善绿色信贷立法和政策支持134.4建立完善环保信息共享机制13结论15参考文献16致谢17in随着宁波经济的快速发展，社会的不断进步，大家环保意识正在逐步提高。 满足基本的生存和安全保障己经不是城镇居民最主要的生活目标，
7、对美好生活 环境的渴求变得越来越强烈。可是由于环保部门的执法能力有限，节能减排效 果很不理想。环保呼声很高，但实际成效有限。绿色信贷在国外和国内某些省 市已广泛有效的运用，但在宁波作为环保政策手段还是比较新颖，这也为环保 部门行政手段给予了有效补充。绿色信贷在宁波能否发挥出巨大功效，还有赖 于众多商业银行的参与程度。2007年7月，国家环保总局、中国人民银行和中国银监会三部门联合推 出的“绿色信贷政策”，正是深入贯彻科学发展观、推动经济社会和谐发展的 一项重要措施。绿色信贷通过在金融机构的信贷领域设定环境准入的门槛，切 断“高污染、高耗能”行业盲目发展扩张的资金来源。发展绿色信贷业务，有 利于
8、培养和支持可再生能源、清洁能源、节能、低碳、资源高效与循环利用、 环境友好的产品及相关服务，有利于国家抢占世界经济竞争的先机，实现 经济的飞跃。因此，笔者认为，对我国商业银行绿色信贷的相关问题进行探讨 是非常必要的。1商业银行绿色信贷理论概述1.1定义和分类1.1.1定义绿色信贷从某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷 上的体现。绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利 益，体现可持续发展要求的事物或过程。国际上对绿色信贷的定义以“赤道原 则”为标准，“赤道原则”也被称为国际绿色信贷政策。对于来说，绿色信贷主要是指金融机构根据国家的产业政策以及环境 经济政策
9、，对研发、生产治污设施，从事生态保护和建设，开发、利用新能源, 从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或者机构提供信贷支持并实施 优惠性的低利率，而对污染企业的新建项目投资贷款和流动资金贷款额度进行 限制并实施惩罚性高利率的政策手段。绿色信贷的冃的是将资金和贷款引入坏 境保护、能源节约型的企业，并一定程度地从破坏、污染环境的企业中撤离， 从而实现资金的绿色配置。1.1.2分类从国际经验来看，绿色信贷产品主要有七类：第一类是绿色项目融资(Green Project Financing)。对环保节能项目给予贷款 优惠，如爱尔兰银行实施的变废为能的项目(energy-from-waste pro
10、ject)贷款。第二类是绿色信用卡(Green Credit Card)。例如欧洲的Rabobank推出的气候 信用卡(Climate Credit Card)；英国巴克莱银行的绿色信用卡(Barclay Breathe Card)o第三类是绿色运输贷款(Green Fleet Loan)。例如美洲银行的小企业管理快速 贷款(Small Busi ness Admin istrati on Express Loa ns)。第四类是绿色汽车贷款(Green Auto Loan)o例如加拿大的Vancity银行的清 洁空气汽车贷款(Clean Air Auto Loan)；澳大利亚MECU银行的G
11、o green汽车贷 款。第五类是绿色商业建筑贷款(Green Commercial Building Loan)o例如美国新 资源银行(New Resource Bank)为环保项目中的商业或者多用居住单元提供 0.125%的贷款折扌II优惠；美国富国银行(Wells Fargo)为LEED认证的节能商业建 筑物提供第一抵押贷款和再融资。第六类是绿色房屋净值贷款(Green Home Equity Loan)o例如花旗银行与夏 普(Sharp)电气公司签订的联合营销协议。第七类是绿色住房抵押贷款(Green Home Mortgage)o例如花旗集团下属的 Fannie Mae于2004年针
12、对中低收入群体推出的结构化节能抵押产品(Energy Efficient Mortgage)；英国的联合金融服务社(CFS)从21世纪初推出的生态家庭 贷款(Eco-home loan)。1.2绿色信贷业务的起源和发展1.2.1绿色信贷业务的起源绿色信贷最早起源于社会对企业担负一定社会责任的要求。20世纪70年 代，在欧美发达国家兴起了企业社会责任运动，民众要求企业关注生态环境。 经济的发展使得企业不断壮大，而此吋扩大企业规模的项目都不能缺少银行的 信贷支持，因而一个重要的观点被广泛关注，就是在关注企业保护生态环境的 同时，也应要求金融机构履行其社会责任，避免企业得到银行的贷款进行不环 保项目
13、而造成环境污染。2002年10月，一个由九个国际商业银行参加的重要 会议在英国召开，该会议由荷兰银行和国际金融公司主持，专门讨论在项目融 资中经常遇到的的环境与社会问题。会上花旗银行首次提出，针对这些问题国 际金融界应制定统一的规则，之后由会议的成员起草了一个可供其他金融机构 参考的框架，这个框架在后来成为了赤道原则。赤道原则(the Equator Principles, 简称EPs)是一套非官方规定的、由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策 和指南制定的、旨在管理和发展与项目融资有关的社会和环境问题的一套自愿 性原则。现在，赤道原则已经成为国际项目融资的行业标准、国际惯例和全球 金融机构
14、的企业社会责任基准。它是金融机构建立在白愿基础上的承诺和白我 约束，属于众多环境管理手段中“自愿环境行动”的一类。1.2.2绿色信贷业务的发展在我国，早在1995年一项名为关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作 有关问题的通知规定由中国人民银行印发，通知的主要内容为要求金融部门 在信贷工作中贯彻落实国家环保政策。但该通知颁布后效果却不佳，各大商业 银行的信贷业务中并没有体现注重项目的环境保护，绿色信贷在商业银行中最 终也并没有形成。直到2007年7月30日，关于落实环境保护政策法规防范 信贷风险的意见山原国家环保总局、人民银行、银监会联合发布，意见中用 三个加强强调“对未通过环评审批或者环保设施验
15、收的项目，不得新增任何形 式的授信支持。金融机构应依据国家产业政策，进一步加强信贷风险管理，对 鼓励类项目在风险可控的前提F，积极给予信贷支持对限制和淘汰类新建项目， 不得提供信贷支持对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限 内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持对于淘汰类项目，应停止 各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款”。它的出台首次将环 保与信贷明确结合起来，开创了我国绿色信贷的先河，把绿色信贷上升为一项 政策制度。2007年党的十七大报告明确提岀，要“建设生态文明，基本形成节 约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式”。2008年1月 2
16、4 0,世界银行国际金融公司与原国家环保总局签定合作协议，决定共同制订 符合中国实际的“绿色信贷环保指南”，明晰我国的行业环保标准，使得金融机 构在执行绿色信贷时有章可循。未来十年我国将面临着巨大的节能环保投资要求，迫切要求金融体系的成 资需求，这为商业银行的发展提供了新的、难得的历史机遇。目前我国绿色信 贷只是取得了局部性、阶段性的成果，与预期目标相比还有不少的距离。除了 体制原因Z外，绿色信贷政策的推进还存在一些技术难题，其中Z是绿色信 贷的可操作性有待提高，迫切需要制定切实可行的执行标准，规范银行操作、, 因为绿色信贷的标准多为综合性、原则性、缺少具体的信贷指导目录、环境风 险评级标准等，这导致我国商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则,
