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1、小微金融论文范文:试述发展小微金融*县域经济两多两难困境word版下载发展小微金融破解县域经济两多两难困境论文导读：本论文是一篇关 于发展小微金融破解县域经济两多两难困境的优秀论文范文,对正在 写有关于小微论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：发 展小微金融机构 1、小额贷款公司和村镇银行 这是新29条第 八条的明确规定。真要加快发展这类市场一线的最底层的金融服务 商，还需过五关。一是把这类“游击队”转正为金融机构。目前小贷 公司仍然视同为工商企业，不能享受各种针对农村金融机构的财政补 贴资金；所得税率就是30% （金融企业是15%）。二是要督促大商业银 行落实摘要：扶持小微企业是县域
2、经济发展中的一项长期战略任务，但融 资难且贵顽疾始终阻碍着小微企业的成长壮大。为此，本文从当前县 域经济运转中金融市场存在的“两多两难”供求基本矛盾入手，基于 小微企业健康发展“新29条”，提出了小微金融市场建设、小微金 融机构设置和小微金融模式创新的一系列策略，以破解小微企业融资 困境，提升县域经济活力。关键词：小微企业 县域经济 融资策略小微企业是县域经济的主体，是城乡居民就业的主要渠道，是 企业家创业成长的平台，是市县税收的重要而稳定来源。在当前国际金融危机持续笼罩的阴霾中，小微企业的存活与发展面对前所未有的 困难。其中融资难、融资贵更成为套在小微企业脖子上的一根绳子。 国家出台了 “国
3、务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意 见”（下称新29条），与此同时决定设立温州金融综合改革试验区。 其中“加快发展小金融机构”的新政策动向，为市县发展小微金融， 解决县域经济运转中一直存在的“两多两难”（民间资金多投资难、 中小微企业多融资难）困境1,提供了适当的政策空间。一、县域经济决策者要充分认识发展小微金融的重大战略作用改革开放后，尤其1994年财政分税制改革后，县域经济蓬勃发 展。县域经济已由“三农”经济为主，过渡到以二、三产业为主的实 体经济。“两多”（小微企业多、民间资金多）正是改革开放的一项 积极成果。金融业是现代经济的核心。如果说实体经济是国民经济系统的 “骨架”和“肌
4、肉”，那么金融业则是国民经济运转的“气”和 “血” O目前，县域经济中的金融市场发展仍较为滞后，民间资金在 政府金融管制与正规大金融的压抑下，只能走入地下金融，虚火上升 成为高利贷。从正规大金融贷款难的小微企业，只能接受高利率而 “难”上加“贵”，必定“气血虚亏”难以健康发展。“两难”（民 间资金投资难、小微企业融资难）正是县域经济至今仍严重缺乏小微 金融市场的直接反映。因此,县域经济运转中暴露岀的“两多两难”理由,本质上应从金融市场供求结构的矛盾方面来理解，应该正视小微企业资金求无法从正规大金融体系得到满足的现实，应该通过发展与小微小企业融 资需求相匹配的小微金融来满足。只有发展小微金融才能
5、够割断民间 地下金融与地下经济的不良资金联系，才能使民间资金规范化、组织 化地进入小微金融市场；才能促生相应的数据收集、整理、报告、处 理系统，还将形成一定的资金管理与检测体系。这必将导致民间资金 流动的规范化、阳光化，有利于宏观经济金融管理和稳定。所以，发 展小微金融的实质是借鉴开放市场、发展民营经济，改革国有经济的 成功经验，通过开放发展以民间资金为主的小微金融市场，以产生有 竞争力的民营金融机构，为国有金融体制改革打下市场基础。二、破冰建设小微金融交易市场按照制度经济学的观点：简单的面对面即时的下层资金交易早 已存在，并不重要，而在非个人的交易条件下的制度才至关重要（法 国历史年鉴学派布
6、罗代尔表述为市场的上层组织）2。阳光化规范 化的小微金融交易市场就是这种非个人的交易条件或市场上层组织， 它的建立才是县域市场经济成熟的标志，与中小微企业融资需求匹配 的小微金融市场不仅需要继续落实与完善现有由银行主导的货币融 资服务市场外，尤其需要规范化民间借贷市场，中小企业债券市场、 风险投资市场。1、建设地方小微企业借贷服务中心，实现借贷阳光化温州金改突破了能向企业贷款的只能是银行等金融机构的禁 制，于2012年4月26日挂牌成立我国首家“民间借贷服务中心” o 该中心有三方面功能：第一，为借贷双方搭建一对一互相协商的融资 谈判平台。基本月息1.2分，资质好的小微企业可降到1分，相当年
7、利率12%-144%。第二、建设民间借贷诚信体系。除小微企业登记需 求与项目，出借人（包括房产抵押给予银行后，再贷出的利息资金） 信息外，还可以查看民间融资的负债高低，资产负债率是否合理等。 第三，帮助出借人把控风险，通过专业公司的分析判断，帮助他们规 避非法集资和高利贷行为，使民间借贷规范化。第四，审核监管合格 的融资类中介公司入驻中心。借鉴温州模式，各市县完全可利用新29条的政策，通过各市县 已建立的中小企业服务平台来建立信贷登记中心。头两年可由县域财 政承担中心运营费用；而省经信委可统筹安排，使各县登记中心联网 运营（但对跨市县的撮合交易，要增加一次备案登记），金融办则可 要求各商业银行
8、，城商行的中小企业专贷机构在中心设立窗口或值班 热线。在借贷登记服务中心盈利后（必定是交易量很大），各市县可以 顺势建立金融广场或金融街。2、加快建设场外交易市场近年，中关村、上海、重庆、深圳、浙江等地已建立股权交易 平台，取得了很好的效果。作为借鉴，一些有条件的地区可按照“新 29条”第九条的规定，建立针对中小微企业的场外股权交易市场， 可分两类。一类是建设高科技园区内的高科技类企业股权交易平台。 另一类是与天交所对接，建设面向传统产业的中小企业股权、债权融 资服务平台。这两个平台从代办股份转让系统的建设与运转起步，既易被市场接受，也易在市县开展窗口服务。3、探索建立民间消费贷款市场由于消费
9、贷款额小、成本高、手续繁，居民难取得有效的抵押担保，“消费贷款” 一直“雷声大，雨点小” O民间借贷手续简便，动作灵活其实大有作为。因此，可以把居民消费,三农项目融资都纳入前述信贷登记服务中心一起运作，由农业系统与商业系统负责监 管。4、探索面向与适应“三农”经济的小微金融市场“三农”和小微企业都关乎推动就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局。在传统农业比重逐渐减少，都市型现代农业比重逐 渐上升，农村第二、三产业逐渐兴起，农民逐渐从单纯的农业劳动转 向第二、三产业就业和创业的大趋势下，面向和适应“三农”经济新 发展需求的小微金融或“草根金融”理应形成新的经营思路，创新经 营模式和产品。如近年
10、出现的村镇银行和“乡村贷款助管中心”，农 户小额信用贷款、订单农业贷款、农户股金分红质押贷款等业务产品 以及“村民经营贷”、“设备按揭贷”、“村社高管授信”等创新产 品，对于破解农户发展新型农业和创立小微企业所遇到的创业融资难 题有不可忽视的积极作用。三、加快发展小微金融机构1、小额贷款公司和村镇银行这是新29条第八条的明确规定。真要加快发展这类市场一线的最底层的金融服务商，还需过五关。一是把这类“游击队”转正为金融机构。目前小贷公司仍然视同为工商企业，不能享受各种针对农村 金融机构的财政补贴资金；所得税率就是30% （金融企业是15%）。二 是要督促大商业银行落实银监会和人行关于小额贷款公司
11、试点的指 导意见规定的小贷公司可获得不超过资本净额50%的资金。否则由 于“只贷不存”，放完本金等于“歇业” o三是要贯彻新29条第八 条“适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，”叩突破发起 人持股不超过20%的限制，使发起人有足够积极性去做大做强为村镇 银行。四是要拓展商业模式。允许它们在风险可控的基础上吸引资金 的流入，并且通过信贷资产的转让等形式，提高盈利。允许小贷公司 为小微企业提供投资，担保，咨询等增值服务。五是支持鼓励一些优 势小贷公司通过整合，并购与委托管理等多种形式扩大经营规模、向 小微商业银行方向发展。2、探索创办民间资本管理股份有限公司温州金改的另一创新是让民间资本阳
12、光化。试点创办民间资本 管理股份有限公司。这是一种“经批准在一定区域范围内开展资本投 资咨询、资本管理、项目投资等服务的股份有限公司”。注册资本金 不低于500万元，（试点期间）不超过1亿元。主发起人持股比例不 超过20%,其它经济组织及其关联方的持股比例为5%到10%。单笔投 资业务不超过500万元。县域经济能否象温州一样批准举办这类公司 当然困难。但通过信托，PPP等类似平台，以私募形式吸收民间资本, 让民间资本运作阳光化，服务化，引导县域内外民间资本投向前景好, 财务管理制度健全，产品技术含量高，竞争力强的好企业，则是迟早 的事。越早试点，越能在县域博弈中争得先机。3、以PPP模式重塑市
13、县政府投融资平台公司为公私合营的资本 管理股份公司目前地方政府清理投融资平台公司正有序推进。市县平台公司。 很少利用资本市场进行权益性融资。其实存续类平台公司主要投资城 建与农村基础设施，土地整理等准公共产品具有长期性与稳定性的融 资特点，很适合吸收民间资本（甚至民间资金）进入。因此可把市县 平台公司的公私合营的股份制改造，列为落实新36条国务院关于 鼓励发展小微金融破解县域经济两多两难困境论文导读：本论文是一篇 关于发展小微金融破解县域经济两多两难困境的优秀论文范文，对正 在写有关于小微论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：， 特大型企业。但是企业界还未真正了解。银行系统的金融租赁公
14、司融 资成本低（约8%）,但惯于“垒大户”（租船舶、飞机）的收益也不 高，因此有开拓中小企业业务的现实需要。为此，市县选择优势支柱 行业建设行业性中小企业金融租赁服务公司，与银行系租赁公司合 作，前景可为。 四、鼓励和支持金融机构信贷产品和模式的创新 尽管近利引导民间投资健康发展的若干意见的抓手。公私合营融资在西 方称PPP模式，即由特別的目的公司（special purpose company） 简称SPC融资实现的项目，平台公司在项目建设过程中的建设成本， 设计咨询资本等一-切支出可以通过特许经营权收费或政府回购或政 府保息等办法来实现。平台公司既可公私合营，也可国有独资公私合 建。这类项
15、目还可通过市场证券化形式，信托融资，证券市场筹资。4、积极引进信托机构入驻开展社会债权融资运作银行通过信托理财产品的形式隐蔽地（但也是高成本）为中小 企业融资，是中国特色的影子银行。其实县域经济完全可以把影子银 行的银信合作规范化阳光化为债权融资管理公司。吸引社会投资者 （机构、基金与个人）参与，以行业协会（或工业园区管委会等）为 媒介的中小企业债权集合融资。这种融资将债权实行分级信托化（债 权的第一、第二受益人为财政资金、与机构投资者，享受固定收益率; 劣后级收益人享受高收益率，但承担较高风险），由担保公司对集合 债权提供不完全担保。这一模式对财政资金放大效果明显，绩效可确切评价；有效化 解
16、县域经济“两多两难”困境，在信贷和资本市场之外打通了社会债 券融资的新空间。其具体模式，后文还要讨论。5、引进或筹建行业性金融租赁公司融资租赁是通过租借设备的方式来维持生产或扩大发展。特别 适合资金少，使用设备价值高的中小企业，高新技术成果转化项目。 浙江就有1900多家中小企业借助融资租赁而迅速成长为大型，特大 型企业。但是企业界还未真正了解。银行系统的金融租赁公司融资成 本低（约8%）,但惯于“垒大户”（租船舶、飞机）的收益也不高， 因此有开拓中小企业业务的现实需要。为此，市县选择优势支柱行业 建设行业性中小企业金融租赁服务公司，与银行系租赁公司合作，前 景可为。四、鼓励和支持金融机构信贷产品和模式的创新尽管近年来银行进行了诸多金融创新，但仍然很不够。金融创 新不足是县域经济“两多两难”困境的主要理由之一。各地的探索，可归纳为下述5种：
