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1、客户金融论文范文:简析金融机构反洗钱客户身份识别存在的难点及倡议word版下载金融机构反洗钱客户身份识別存在的难点及倡议论文导读：本论文是 一篇关于金融机构反洗钱客户身份识别存在的难点及倡议的优秀论 文范文，对正在写有关于客户论文的写作者有一定的参考和指导作用, 论文片段：【摘要】本文分析了金融机构反洗钱客户身份识别存在的难点及倡 议。【关键词】金融机构 反洗钱 身份识别一、客户身份识别存在的理由（一）临柜人员思想认识存在误区1 思想认识不到位，宣传培训流于形式。部分临柜人员对反洗 钱工作思想认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷 衍了事，对客户的认定仅限定于公民联网核查系统，核查
2、工作缺 乏主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认 识不足，对客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调 查工作难以达到要求。2各金融机构表格不统一，要素不完整。各金融机构在开展反 洗钱工作中，对初次识别个人客户信息时填写客户资料，只关注对身 份证的填写，忽略了其他住址、电话号码、工作单位等重要内容，并 没有制定相应的客户资料收集标准，没有形成相应的实施标准及认定 程序，不能针对客户资料的内容，不能有效确认客户身份。3对客户了解不细致，难以符合要求。大多数金融机构及其一 线营业网点，仅限于掌握企业开户资料的合规性内容，对涉及可疑交 易报告方面，女口：企业经营状况、经营
3、规模、开销户情况、资金营运、 业务往来对象等相关资料收集不建全面。（二）客户身份识别技术上存在难点1身份证审核存在困难。目前，无论是企业开户还是个人客户 在开户大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查公民身 份信息系统（以下简称公安联网系统）的出现，为银行识别客户身份 证件的真实性提供了保障。但现时有部分金融机构未配备审验居民身 份证的鉴别仪器，对个人身份的审验还停昭在凭手工判断上，判断结 果存在较大的失误，且即使各金融机构已经配备了审验居民身份证的 鉴别仪器，而不法分子假冒、伪造居民身份证的方式策略层出不穷， 公安联网系统也存在一些技术缺陷，局限了银行对客户身份真实性的 识别。2其他
4、合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客 户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大 部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另 一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志 也没掌握其识别要点。因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些 证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证 件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务。3.客户与身份证的一致性识别难。金融机构工作人员识别办理 者与身份证件是否一致的关键是证件照片。但是，凭证件照片进行 “人证相符”的识别存在不少困难。以人像相对清晰的二代身份证为 例，照片往往经
5、过一定的技术处理，有些图像会与居民身份证的图形 不太相似或图形不够清晰，较难确认，依靠肉眼进行识别，准确率不 可能达到100%,另有些新的身份证也无照片显示。至于图像不清晰 的一代身份证，以制服照为主的军官证，准确识别的难度就更加大了。 且按照目前规定，无照片的户口簿也可以作为客户（特别是未成年人） 的身份证件，此种情况下无法进行“人证相符”的识别。（三）电了银行业务为客户识别带来困难电子银行业务越来越受到银行和广大客户的青睐，目前各家银 行都在大力发展电子银行业务。而各银行在大力发展电子银行业务， 进行电子银行系统开发的时候，并没有认真地考虑过客户身份识别方 面风险，对于网上银行，只要在网点
6、对账户进行签约并设置交易密码, 即可下载电子证书进行网上交易。在完成柜台签约这一步骤后，是否 是本人使用该账户便无法制约。而且电子证书的有效期一般较长，在 到期后也只需在网上凭密码更新，仍然不需到柜台办理任何手续。没 能做到有效的、持续的客户身份识别。对于电话银行和手机银行的风 险制约措施更为简化，只需凭密码即可办理业务。二、相关倡议（一）提高认识，加强宣传和培训，切实提高客户尽职调查的质量反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使 客户了解反洗钱工作的重要作用，自觉配合尽职调查工作。同时，通 过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员 充分认识到洗钱的危害性，增
7、强反洗钱工作的责任感和使命感。金融 机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训，如采取以会代训、 举办讲座等方式增强培训的有效性，推动反洗钱工作效率的提高。（二）完善客户资料应进一步加强对客户资料的认定，确保每位客户的真实身份， 同时做好保密工作，取得客户信任与支持，形成及时、完整、连续的 客户资料，从根本上制约和避开洗钱风险的发生。（三）真正做到“了解客户”了解客户，不仅仅做到开户资料上的掌握，应对每位客户做到 心中有数，熟悉客户的经营规模、业务特点、往来对象等涉及可疑交 易方面的客户资料，使断定和筛选工作得到提升。（四）健全激励机制反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工 作
8、开展有力的金融机构，在开拓新业务方面给予便利，对反洗钱工作 重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个 人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。（五）加大技术投入，整体优化联网核查工作一是金融机构要加大技术的投入，转变使用手工判别证件真伪 的状况，各营业网点要配备居民身份证的鉴别仪器，开通联网核查系 统；二是提高公民身份信息联网核查系统的质量与效率，公安联网系 统是银行识别个人客户身份最强有力的武器，金融机构应加强与公安 部门的联系和沟通，定期更新人口数据库信息，提高公民信息质量， 提升审核速度，提高审核准确性，确保联网核查系统运用的权威性。作者简介：陈万彬（1972-），男,本科，汉族，甘肃省张掖市 人，现供职于中国人民银行新疆墨玉县支行，经济师，研究方向：县 域经济金融。（责任编辑：刘影）
