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1、安徽省金融论文范文:简论安徽省农村合作金融发展目前状况及风险防范对策word版下载安徽省农村合作金融发展目前状况及风险防范对策论文导读：本论文 是一篇关于安徽省农村合作金融发展目前状况及风险防范对策的优 秀论文范文,对正在写有关于安徽省论文的写作者有一定的参考和指 导作用，论文片段：增强。特色支农产品主要有农户小额信用贷款、 农户联保贷款、农村产业化及农村经济组织贷款。（二）对中小企业贷款服务有所突破中小企业长期以来的资金理由就是贷款难，全省农村合作金融机构结合自身经营发展需要，积极组织研究地 方市场，创新贷款方式，为小企业客户量身定制了一大批特色金融产 品，加大小企业支持力度，摘要：文章从安
2、徽省农村合作金融的发展目前状况入手，揭示了安 徽农村金融信贷风险特征，并针对农村金融在信贷风险防范上出现的 理由，提出从五方面着力加强农村金融风险管理的策略。关键词：农村合作金融；农村信用社；风险防范；策略农村合作性金融是农村金融体系的重要组成部分。合作性金 融是建立在合作组成员互助合作基础上的一种金融组织形式，一般是 小规模资金所有者互通有无、资金互助的一种灵活而有效的形式。现 阶段，该省农村合作性金融机构主要由农村商业银行、农村合作银行 和农村信用社构成，主体是农村信用社，业务上受安徽省农村信用社 联合社统一指导和管理。在安徽农村合作金融发展壮大的过程中，风 险也与之相伴，如何防范金融风险
3、，已成为政府经济管理、决策部门 首先考虑的重要课题。一、安徽省农村合作金融发展目前状况（一）支农信贷有利支持和推动农村经济的发展“十一五”以来，安徽省农村金融机构不断加大对农业信贷 资金支持力度，有力推动了农村经济的持续快速发展。涉农贷款连续 实现了增速、增量和占比高于上年的“三个高于”目标。截至2010 年10月末，全系统涉农贷款余额为1254.2亿元，占全部贷款总额（不 含票据业务）的90%以上，余额和新增额均占全省金融机构的90%以 上；中小企业贷款余额762.3亿元，支持小企业21554户。经营效益 实现年增长50%以上，可持续发展能力不断增强。特色支农产品主要 有农户小额信用贷款、农
4、户联保贷款、农村产业化及农村经济组织贷 款。（二）对中小企业贷款服务有所突破中小企业长期以来的资金理由就是贷款难，全省农村合作金 融机构结合自身经营发展需要，积极组织研究地方市场，创新贷款方 式，为小企业客户量身定制了一大批特色金融产品，加大小企业支持 力度，逐步缓解中小企业融资难理由。例如，马鞍山农合行推出了 “金 色家园”计划，在乡镇组织开展企业联保贷款，并与世界银行、德国 复兴信贷银行等国际机构合作，开创了国内农村银行机构参与“微 贷”项目的先河；亳州市谯城区联社在解决小企业、个体工商户或其 他自然人商业流转、流动资金不足、生产费用等短期资金方面，将农 户小额信贷方式移植到小企业贷款中，
5、开发了 “商家乐”产品。截至 2011年10月末，全省农村合作金融机构小企业贷款余额达271.47 亿元，扶持小企业71089户，有效缓解了小企业“贷款难”理由，实 现了经济效益与社会效益的双赢。（三）农村合作性金融机构C成为农村金融服务的主力军在我国经济体制改革开始以后，农村金融有了迅速发展。经 过多年的农村金融体制改革，目前，安徽已初步形成了包括商业性、 政策性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、以农村信 用合作社为主力军的农村金融体系。商业性金融机构主要是安徽省农 业银行，政策性金融机构主要是安徽省农业发展银行，合作性金融机 构主要是安徽省农村信用社联合社。尽管安徽省工商银行、
6、建设银行、 城市商业银行、城市信用社每年也间或安排一定量的支农信贷资金， 但因其所占支农信贷资金总量比重不足1%,除在吸纳城乡居民储蓄 存款方面与安徽省邮政储汇局一样占有较大比重外，对农业发展、农 民增收、农村经济繁荣没有发挥实质性的直接支持作用。在支持“三 农”发展方面，安徽省农村信用社开始扮演全省农村金融服务主力军 的角色。截至2010年11月末，安徽省农村合作金融机构各项存款余 额2546. 9亿元，比2004年末增加1835. 3亿元;各项贷款余额1851. 9 亿元，增加1339.7亿元，存贷款余额均跃居全省银行业机构首位， 比居第二位的省农业银行高49个百分点。二、安徽省农村金融信
7、贷风险分析冃前，安徽省的农村金融的信贷发展冃前状况，主要存在以 下几个方面的风险。（一）自然灾害造成信贷风险农村信用社主要的服务对象是“三农”，安徽是农业大省， 农业对经济的影响比较大，每当自然灾害的发生频率较大时就会出现 理由，由于农业本身抵御自然灾害的能力比较差，所以每次的自然灾 害都会造成大量的贷款不能如期偿还，造成了大量的信贷资金的沉 淀。（二）业务流程欠规范导致操作风险业务流程欠规范主要表现为账务处理风险和贷款发放违规。由于农村信用社机构分散，点多面广，办理的业务额小、量大，且工 作人员偏少，存在一人多岗的现象，所以在日常业务操作过程中，内 部规章制度不能得到有效贯彻落实，人为简化账
8、务操作流程的现象比 较普遍，容易诱发各类风险。再从贷款审查环节来看，在审查和调查 时，信用社的工作人员的监管不是十分的仔细、合理，为了达到规模 上的扩张，并没有注重贷款的质量，在贷款之后也没有及时联系和检 查，放松了监管的力度。贷时审查流于形式，与核算人员相互依赖， 责任不清，柜台监督形式化，一些违规违纪贷款屡禁不止。（三）信用缺失引发违约风险目前，大多数农村信用社的大部分贷款以信用形式发放。随 着农村经济的不断发展，少数单位和个人道德观念滑坡，诚信意识淡 薄，产生赖债、逃债、废债行为，一些欠贷户互相观望，长期拖欠贷 款不还，给农村信用社业务带来一定风险。加之近年来受国家宏观调 控和产业结构调
9、整的影响，部分限制性行业及相关企业资金链断裂， 无力偿还贷款，或者由于市场价格波动，企业盈利能力下降，使企业 贷款到期后不能偿还，不同程度地造成了农村信用社债务悬空，信贷 资产频频出现劣变，不良率迅速上升，一些贷款已经形成损失。(四) 人员素质不高带来合规风险农村信用社基层网点员工学历水平普遍偏低，既懂金融专业 知识又熟法规、拥有风险意识的合规风险管理人才更少。由于历史和 管理体制的理由，农村信用社很多员工均没经过考试、考核等用工程 序就进入信用社工作，且很多是亲属关系，至使农村信用社里面很多 管理者对员工很难实施有效监管。许多管理者和员工，对金融的业务 知识、法律法规、职业操守等均没达到应有
10、的资格水平，所以管理水 平较低。而合规管理只有在员工知法、懂法、守法的情况下才能发挥 其应有的作用。因此，该省整个系统的合规管理意识不强。三、安徽省农村金融信贷风险防范策略(-)建立和完善农业保险制度发展农业保险就是要增强农村经济主体抵御因各种不可抗力 所造成的风险或损失的能力，分散农村金融机构因开展此类信贷业务 而引发的经营风险。为此，一要加强农业保险立法，用法律的形式明 确政府在开展农业保险中应发挥的职能和作用O二要加快农业保险经 营体制改革，把农业政策性保险业务从商业性保险业务中分离出来， 政府按业务品种给予适当的保费补贴或免交营业税和一定比例的所 得税，以调动商业保险公司开展农业政策性
11、保险业务的积极性，使保 险费率降至农户可承受的范围之内。三要鼓励商业保险公司通过经营 涉农商业保险来弥补政策性保险可能产生的损失。（二）加快业务流程建设以省联社统一指导、法人行社统一实施，根据安徽省农村 合作金融机构流程建设总体方案，用3-5年时间，逐步建立以客户 为中心、以市场为导向、以风险制约为底线、以效益与效率为目标的 组织和流程。重点规范和优化业务管理流程，建立风险管理三道防线 清晰和前、中、后台分离以及中后台集中运作与管理的流程化组织体 系，完善业务流程，制定操作手册，清晰划分各流程环节的岗位职责、 风险要点、操作规范、合规要求，强化岗位相互约束与制衡，坚持关 键岗位人员的轮岗轮调和强制性休假制度。相关范文市写
