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1、保险学原理何林：教材：保险学，张洪涛，郑功成主编，中国人民教材：保险学，张洪涛，郑功成主编，中国人民高校出版社；高校出版社；保险学魏丽，李朝锋，东北财经高校出版社；保险学魏丽，李朝锋，东北财经高校出版社；参考书：保险学原理许谨良编著，上海财经高校参考书：保险学原理许谨良编著，上海财经高校出版社；出版社；风险治理与保险原理乔治风险治理与保险原理乔治.E.E.瑞达著，刘春江，王瑞达著，刘春江，王欢译，中国人民高校出版社；欢译，中国人民高校出版社；中华人民共和国保险法，中国法制出版社；中华人民共和国保险法，中国法制出版社；保险学原理何林：授课老师：何林授课老师：何林13520802820135208
2、02820学分：学分：3 3考核方式考核方式平常作业平常作业20%+20%+期中成果期中成果30%+30%+期末考试期末考试50%50%；保险学原理何林：课程介绍课程介绍 保险基础保险基础 保险学说流派；保险概念；保险的数学基础；保保险学说流派；保险概念；保险的数学基础；保险原就；保险合同；保险市场；保险与经济的互险原就；保险合同；保险市场；保险与经济的互动关系；动关系； 保险类别保险类别 商业保险：财产保险，人身保险，再保险；商业保险：财产保险，人身保险，再保险； 社会保险社会保险 政策保险政策保险 保险经营保险经营 保险主体；保险费率；保险预备金；投资，承保保险主体；保险费率；保险预备金；
3、投资，承保和理赔；保险投资；和理赔；保险投资； 保险监管保险监管保险学原理何林： 第一篇 保险基础第一章 危急治理与保险其次章 保险概述第三章 保险的基本原就第四章 保险合同第五章 保险与经济 保险学原理何林： 第一章 危急治理与保险第一节 危急概述其次节 危急治理第三节 危急与保险 保险学原理何林：危急概述危急概述 危急危急-纯粹风险纯粹风险 风险风险 风险的分类：风险的分类： 收益风险：收益收益风险：收益 训练训练 纯粹风险：缺失纯粹风险：缺失 地震，洪水地震，洪水 投机风险：收益，缺失投机风险：收益，缺失 股票股票 风险治理：纯粹风险风险治理：纯粹风险+ +投机风险投机风险保险学原理何林
4、：危急概述危急概述 风险风险 人们在从事某种活动或决策的过程中，预期将人们在从事某种活动或决策的过程中，预期将来结果的随机不确定性；来结果的随机不确定性；保险学原理何林：危急概述危急概述 风险与危急风险与危急 纯粹风险是纯粹风险是“ “危急危急” ”，危急时风险的子集；，危急时风险的子集； 危急是指缺失发生及其程度的不确定性；危急是指缺失发生及其程度的不确定性；保险学原理何林：危急概述危急概述 危急的定义危急的定义 主观危急论主观危急论 危急是主观的，个人和心理上的一种观念；危急是主观的，个人和心理上的一种观念； 不同的精神和心理状态的人对每次事故所造成不同的精神和心理状态的人对每次事故所造成
5、的缺失的主观熟识或估量上的差别就是危急；的缺失的主观熟识或估量上的差别就是危急； 客观危急论客观危急论 危急是客观存在的，可以观看和测算；危急是客观存在的，可以观看和测算； 危急的大小打算于灾难事故发生的概率及其发危急的大小打算于灾难事故发生的概率及其发生后果的严峻性；生后果的严峻性； 危急是缺失发生及其程度的不确定性危急是缺失发生及其程度的不确定性保险学原理何林：危急概述危急概述 危急的特性危急的特性 客观性客观性 缺失性缺失性 不确定性不确定性 普遍性普遍性 社会性社会性 可测性可测性 可变性可变性保险学原理何林：危急概述危急概述 危急的构成要素危急的构成要素 危急因素危急因素 危急事故危
6、急事故 危急缺失危急缺失 危急载体危急载体保险学原理何林：危急概述危急概述 危急因素危急因素 引起或促使危急大事发生，缺失增加或扩大的引起或促使危急大事发生，缺失增加或扩大的缘由和条件；缘由和条件； 有形危急因素有形危急因素 能导致或增加某一危急事故发生气会或扩大缺能导致或增加某一危急事故发生气会或扩大缺失程度的物质因素，或引起缺失的机会和缺失失程度的物质因素，或引起缺失的机会和缺失程度的客观条件；程度的客观条件； 刹车系统失灵刹车系统失灵 木质房屋，人体健康木质房屋，人体健康 无形危急因素无形危急因素 人为危急因素，往往与人的心理和行为有关，人为危急因素，往往与人的心理和行为有关，包括道德危
7、急因素和心理危急因素；包括道德危急因素和心理危急因素； 道德危急因素道德危急因素 心理危急因素心理危急因素保险学原理何林：危急概述危急概述 危急事故危急事故 称为危急大事，指引起缺失或缺失增加的直接称为危急大事，指引起缺失或缺失增加的直接的或外在的大事；的或外在的大事； 火灾，房屋烧毁火灾，房屋烧毁 干旱，粮食减产干旱，粮食减产 危急事故是导致缺失发生的媒介；危急事故是导致缺失发生的媒介； 危急缺失危急缺失 偶然发生的，非预期的，非方案的经济价值的偶然发生的，非预期的，非方案的经济价值的削减或灭失；削减或灭失； 区分：固定资产折旧，情感的缺失，刑事惩罚区分：固定资产折旧，情感的缺失，刑事惩罚保
8、险学原理何林：危急概述危急概述 危急载体危急载体 危急的直接承担体，即危急事故直接指向的对危急的直接承担体，即危急事故直接指向的对象；象； 人身载体人身载体 自然人或所属组织自然人或所属组织 财产载体财产载体 受到直接或间接损害的财产受到直接或间接损害的财产 有形或无形财产有形或无形财产 特殊：特殊： 责任事故责任事故 信用危急信用危急保险学原理何林：危急概述危急概述 危急的种类危急的种类 自然危急与社会危急自然危急与社会危急 静态危急与动态危急静态危急与动态危急 基本危急与特殊危急基本危急与特殊危急 财产危急，人身危急，责任危急与信用危急财产危急，人身危急，责任危急与信用危急保险学原理何林：
9、危急概述危急概述 自然危急与社会危急（危急起因）自然危急与社会危急（危急起因） 自然危急自然危急 由于自然缘由引起的危急；由于自然缘由引起的危急； 不以人的意志为转移；不以人的意志为转移； 地震，火山，台风；地震，火山，台风； 社会危急社会危急 人为缘由引起的危急；人为缘由引起的危急； 偷盗，抢劫，罢工，战争；偷盗，抢劫，罢工，战争； 经济危急，政治危急和法律危急；经济危急，政治危急和法律危急；保险学原理何林：危急概述危急概述 静态危急与动态危急（危急发生外形）静态危急与动态危急（危急发生外形） 静态危急静态危急 社会经济正常情形下，由于自然力的不规章运社会经济正常情形下，由于自然力的不规章运
10、动作用和人们的过失行为所造成的危急；动作用和人们的过失行为所造成的危急； 不行防止；不行防止； 自然灾难，疾病，盗窃；自然灾难，疾病，盗窃； 动态危急动态危急 社会经济政治的变动为直接缘由的危急；社会经济政治的变动为直接缘由的危急； 1950s1950s毁林开荒，毁林开荒，1960s1960s文化大革命；文化大革命； 社会经济政治是否发生变异；社会经济政治是否发生变异；保险学原理何林：危急概述危急概述 基本危急和特殊危急（危急涉及和影响的范畴基本危急和特殊危急（危急涉及和影响的范畴） 基本危急基本危急 特定的社会个体多不能掌握或预防的危急；特定的社会个体多不能掌握或预防的危急； 失业，战争，通
11、货膨胀，洪水；失业，战争，通货膨胀，洪水； 特定危急特定危急 与特定的社会个体有因果关系危急；与特定的社会个体有因果关系危急； 火灾，盗窃；火灾，盗窃；保险学原理何林：危急概述危急概述财产危急，人身危急，责任危急与信用危急财产危急，人身危急，责任危急与信用危急财产危急财产危急个人和家庭或企业对其全部的，使用的和保管的财产个人和家庭或企业对其全部的，使用的和保管的财产发生损害，灭失，贬值的危急；发生损害，灭失，贬值的危急；建筑物遭受火灾，暴雨；建筑物遭受火灾，暴雨；人身危急人身危急生命危急：与人的生存与否有关的危急；生命危急：与人的生存与否有关的危急；健康危急：影响人身体的健康程度；健康危急：影
12、响人身体的健康程度；责任危急责任危急产生在法律基础上的损害赔偿责任；产生在法律基础上的损害赔偿责任；由于人们的过失或侵权行为导致他人财物毁损和人身由于人们的过失或侵权行为导致他人财物毁损和人身伤亡，在合同，道义，法律上负有经济赔偿责任的危伤亡，在合同，道义，法律上负有经济赔偿责任的危急；急；对人，对物对人，对物信用危急信用危急经济交往过程中，权益人和义务人之间，由于一方违经济交往过程中，权益人和义务人之间，由于一方违约或犯罪而导致对方经济缺失的危急；约或犯罪而导致对方经济缺失的危急；保险学原理何林：危急治理危急治理 危急治理概念与危急治理成本危急治理概念与危急治理成本 危急治理概念危急治理概念
13、 经济单位当事人通过对危急进行识别和度量，经济单位当事人通过对危急进行识别和度量，接受合理的经济和技术手段，主动地，有目的接受合理的经济和技术手段，主动地，有目的地，有方案地对危急加以处理，以尽量小的成地，有方案地对危急加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保证和经济利益的行为；本去争取最大的安全保证和经济利益的行为；保险学原理何林：危急治理危急治理 危急治理概念与危急治理成本危急治理概念与危急治理成本 危急治理成本危急治理成本 由于危急的存在和危急事故发生后人们所必需由于危急的存在和危急事故发生后人们所必需支出的费用和预期经济利益的削减，是危急的支出的费用和预期经济利益的削减，是危急的代价
14、；代价； 实际成本实际成本+ +危急缺失的无形成本危急缺失的无形成本+ +处理危急费用处理危急费用危急成本=危急缺失实际成本+危急缺失无形成本+预防或掌握缺失的成本危急的代价=危急事故代价+危急因素代价+处理危急的费用保险学原理何林：危急治理危急治理 危急治理的过程危急治理的过程 危急治理目标的确定危急治理目标的确定 危急识别危急识别 危急衡量危急衡量 危急处理危急处理 危急治理评估危急治理评估保险学原理何林：危急治理危急治理 危急治理目标的确定危急治理目标的确定 缺失前：削减或防止缺失发生；减轻和排除精缺失前：削减或防止缺失发生；减轻和排除精神压力；神压力； 缺失后：削减直接和间接缺失；爱护
15、企业生存缺失后：削减直接和间接缺失；爱护企业生存，保持生产才能等；，保持生产才能等；保险学原理何林：危急治理危急治理 危急的识别危急的识别 感性熟识和历史体会；感性熟识和历史体会； 危急事故的记录分析，归纳和整理；危急事故的记录分析，归纳和整理； 明显和潜在的危急及缺失规律；明显和潜在的危急及缺失规律；保险学原理何林：危急治理危急治理 危急衡量危急衡量 对某种特定危急的缺失概率和缺失程度进行估对某种特定危急的缺失概率和缺失程度进行估算，用以评判危急对预定目标的不利影响及其算，用以评判危急对预定目标的不利影响及其程度，为选择危急处理方法和进行危急治理决程度，为选择危急处理方法和进行危急治理决策供
16、应依据；策供应依据； 缺失概率缺失概率 缺失程度缺失程度 缺失的变异性缺失的变异性 主观标准主观标准保险学原理何林：危急治理危急治理 风险衡量风险衡量 客观风险的衡量客观风险的衡量 缺失机会缺失机会 缺失发生的长期相对频率，可以表示为给定的大缺失发生的长期相对频率，可以表示为给定的大量大事中在肯定时期内可能发生的缺失次数与大量大事中在肯定时期内可能发生的缺失次数与大事数的一个比例；事数的一个比例； 例例 依据以往体会，某地区依据以往体会，某地区1 1万栋建筑物在万栋建筑物在1 1年内年内遭受飓风缺失的有遭受飓风缺失的有200200栋建筑物，那么，飓风的栋建筑物，那么，飓风的缺失机会是缺失机会是2%2%； 风险程度风险程度 风险程度是客观风险的量，是实际缺失偏离预期风险程度是客观风险的量，是实际缺失偏离预期缺失的变差；表示为缺失的变差；表示为 客观风险客观风险= =实际缺失偏离预期缺失的变差实际缺失偏离预期缺失的变差/ /预期缺预期缺失失保险学原理何林：危急治理危急治理 风险衡量风险衡量 风险程度风险程度 例例 甲，乙两个地区都有甲，乙两个地区都有1010万栋建筑，每一地区万栋建筑，每一
