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1、单击此处编辑母版标题样式单击此处编辑母版副标题样式*1投资理财知识分享 主讲:彭和平讲师介绍 姓名：彭和平 2001年毕业于河南财经学院，主修企业管理和金融学。 注册证券分析师、期货投资分析师、国家理财规划师、日内交易操盘手。 曾任港资、台资上市公司管理层；招商证券、信达证券投资顾问；浩德财富俱乐部首席顾问；AXA安盛中国区高级理财经理；肯诺行投资顾问公司资深操盘手；现任泰康人寿FIC部理财经理。 使命：帮助客户树立正确的理财观念，传授投资知识、经验、技能和交易策略，走上财务自由之路！总纲 投资理财的动机、目的与意义 投资理财的理念、原则和方法 投资理财的工具及其特性 投资理财常见的心理误区
2、投资理财之一：理财规划之富过三代！ 投资理财之二：经典信用之现代银行业务 投资理财之三：理财金字塔基础之风险管理 投资理财之四：常见投资工具之股票和基金 投资理财之五：日内交易之黄金白银外汇期货 投资理财之六：商品实物投资之房地产 投资理财之七：PE、VC之私募股权基金和私募证券基金投资 投资理财之八：玩的雅趣之艺术品投资“穷爸爸富爸爸”：十年前席卷全球的紫色风暴罗伯特T清崎的“穷爸爸富爸爸”系列财经图书在十年前畅销全球，并强势登陆中国，在21世纪之初，这位日裔美籍的胖胖的中年人，以传道般的热情宣传着“富爸爸”的财商观念，启蒙了一代又一代人，从此，“财商”和智商、情商并列，成为衡量现代人的重要
3、标准之一。从此，资产和负债被重新定义，“财务自由”成为商业社会中人们追求的崇高目标，甚至是一部分人的终极目标：实现财务自由后退休。在罗伯特T清崎看来，财务自由是一个人或一个家庭的被动收入大于等于日常支出时，就算是实现了财务自由。通俗地讲，就是不用再辛苦劳动就可以不再为钱发愁。在中国官方编写的理财规划师教材中，把人生的经济状况分为财务安全和财务自由两个阶段，算是吸收财商的先进理念，并把理财规划这门学科本土化的伟大成果。人生的梦想需要金钱来辅助实现 曾经有一首歌我想去桂林唱出了现代人的伤感和无奈：小时候有时间没钱，老了后有钱没时间。 可以说，想做什么都不会受钱的束缚的财务自由境界是许多人藏在心底的
4、梦，而这些都需要金钱来支持。无论是为了自己的生活富足，还是为了赡养老人，还是为了孩子的成长和教育，还是为了退休享受天伦之乐，都需要挣得一定的金钱，这可以理解为是投资理财的动机、目的和意义吗？为什么要理财？ 为什么要理财？ 根据人生目标进行财务规划； 达成财务目标只是过程和手段，过上幸福生活才是根本目的。形成财务规划方案达成财务目标幸福生活确定人生规划图：通往幸福生活之路 投资理财的理念、原则和方法如果说投资是一门艺术，那么理财规划就是一门科学。投资目标的实现有一定的不确定性，需要靠丰富的经验来掌握分寸、提高成功的概率；而理财规划作为一种宏观的策略性的学科，是完全可以通过运用科学的理念、手段、方
5、法和工具来完成的。针对人生的不同阶段，或是经济基础的不同，或是风险承受能力不同的客户，其投资理财时所遵循的理念、原则有所不同，所采取的策略和方法也会因时因人因其自身条件的不同而不同。财务规划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。投资理财的工具及其特性存款、债券，银行理财产品；保险；股票、基金；房地产；期货、期权；外汇贵金属；艺术品；PE、VC私募股权基金、私人贷款 不同的金融工具，不同的特性，不同的功能。俗话说，没有完美的的个体，却有完美的组合。通过科学的资产配置，设计实现自己投资理财目标的策略组合。犹如
6、古代十八般武器，各有所长，为了实现打败敌人的目标，针对敌人的缺点，哪件好使使哪件，要不怎么叫一物降一物呢？想靠一件武器打遍天下，只是武侠小说中的臆想。现实社会中没有包打天下的万能方法。况且金融工具都是人造工具，设计它的目的只是为了解决某一方面的需求，因此也不存在有一种投资理财手段能够让你包打天下。如果是：理财规划师这个职业将从地球上消失。不同的选择，不一样的人生，不同的工具，不一样的收益和风险特性投资理财常见的心理误区（1）一别十年，再和朋友们和同学们联系上，一听说我是做证券分析师的，上来就来一句：最近有没有什么好股票啊？给推荐几个。我郁闷：不管现在大盘是涨是跌，上来就是要股票，不给就是一通冷
7、嘲热讽，要不就是威逼利诱。我说我先帮你做个理财规划吧，你猜人家怎么说？俺不感兴趣，俺只对赚钱感兴趣。我说你在股市上赚钱的目标一年是多少？他说你能赚多少，我说以我的水平，一年30%左右比较靠谱，这是持续盈利。知道人家说啥吗？太少了，一年不赚个两三倍，叫炒股票吗？我无语 长期来看，股票市场一年赚两三倍是不可能的，也没有听说有谁在长达十年二十年的时间里保持这个记录。巴菲特的记录也不过是30%，想一年赚两三倍且能长期间保持者，只能换投资工具。如期货、外汇、贵金属等日内交易的投资工具。当然，这些投资工具对投资者的素质要求更高，对普通人来说风险更大些。符合风险与收益成正比的规律。普通投资者和专业投资者的区
8、别在于：不知道如何管理和控制风险！投资理财常见的心理误区（2）理财就是投资 理财不仅仅是投资，投资是财务规划一部分，很多时候理财方案不包含投资部分；理财是发财，最好是发横财 理财的目的是为了达到财务目标，盲目追求发财的理财方案往往适得其反；理财顾问就是股票经纪，主要工作就是建议客户在何时买入和卖出股票 理财顾问是帮组客户根据个人的人生规划来设计财务规划的专家，着眼于整体和长期，帮助客户投机赚取短线利差并不是理财顾问的特长。投资理财中几个重要观念的沟通未来学家科夫勒描述过人类社会中力量的形式：暴力、财富和智慧；杠杆的力量：复利的力量-自然界的第八大奇迹商业经营中的三“ ”原则：他人的时间，他人的
9、金钱，他人的智慧投资四大黄金法则：长期投资、组合投资、平均投资、尽早投资防范系统性风险：深厚的经验积累和文化沉淀财务自由是人的一种生活状态，是以经济实力和掌控金钱的能力为衡量标志的。投资是一种计划，是你从现在的地方到想要去的地方如何选择工具、方法和手段的计划性安排。财富的增值和掌控需要专业性的知识和技能投资行为中科学成分和艺术成分的翘翘板效应：随着时间的延长，投资时科学的成分逾多，艺术的成分逾少；随着时间的缩短，投资时艺术的成分逾多，科学的成分逾少。这也符合自然界的规律：一份耕耘，一份收获。想在短期内谋取更大利益，你也要相应地付出时间、经验、精力上的代价。投资理财之一：理财规划之富过三代（1）
10、理财规划分为个人理财和公司理财两部分，公司理财另案详述，现主要沟通一下个人和家庭理财。个人财务规划的内容：七个花瓣：资产负债与现金流分析；风险管理与保险规划；子女教育规划；养老规划；投资规划；税务规划；遗产规划。个人财务规划的重要步聚：第一步：按顺序确立人生各阶段的目标；第二步：通过审慎理财，达成人生各阶段的目标。储蓄习惯：两只水桶理财金字塔：4321法则。艺术品保障应急钱教育基金 债券退休基金股票投资 地产投资期货/期权衣食住行交税储蓄风险增加 资产配置减少收入投资理财之一：理财规划之富过三代（2）赚到钱的人是拥有大智慧的人，赚到钱并且能够让钱传宗接代，富过三代的人是大智慧中的大智慧！ 李嘉
11、诚全球华人首富 李嘉诚 “30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。 想成为有钱人，就必须有足够的耐心。理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。” 人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草。 “别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”财务规划达成财务目标 不断的收入目标：1、现有的家庭生活水平2、充足的子女教育基金3、舒适的退休养老生活人生中的财务难题：1、疾病、伤残2、通货膨胀3、投资失败4、各种税收5、身故后的财务难题：1、家庭开销2、
12、房产按揭或租金3、其他债务4、后事操办5、子女教育财务规划专业模式购买产品时没有专业的分析与建议作为依据 购买的理财产品相互 之间没有关联 难以实现 财务目标会根据客户的财务目标和 产品组合的设投资目的提供专业的分析与建议 计相互关联并且互补比较易于达成财务目标大多数人专业人士财务状况不稳健财务状况比较稳健图：专业的财务规划模式专业的财务规划模式有助于帮助客户构建稳健的财务状况。图：一般的财务规划模式财务规划专业流程接 触了 解制定策略执 行回 顾介绍公司及财务策划的概念和流程了解客户财务状况并进行专业分析根据专业分析结果，与客户共同调整制定财务策略提出可行性建议，帮助客户选择适合的产品及服务
13、定期检视客户的财务状况及财务策略，与客户建立长期的伙伴关系专业的财务规划流程投资理财之二：经典信用之现代银行业务（1） 银行是现代金融业的核心 银行业务三性体现：安全性、收益性、流动变现性 银行主要业务：储蓄、债券、银行理财产品、汇款转帐 储蓄的常用技巧少存活期，多存定期；少存短期，多存长期。要在规定的时间内提取存款，否则会有一定利息上的损失。滚动存储既方便有能够提高利息。 存本存利的方法可以增加利息的数量，即将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到收益的最大化。办理自动转存业务。 储蓄的主要特点安全性高变现性好操作简易收益较低投资理财之二：经典信用之现代银行业务（2） 债券常见债券种类：国
14、债、金融债、企业债债券的主要特点偿还性、流通性、安全性、收益性 银行中短期理财产品期限：7天-365天流通性、收益性、安全性、偿还性投资理财之三：理财金字塔基础之风险管理（1）保险能为富人做什么？先看一下保险的特性：保险权益是婚内不可分割的财产；保险权益是不被罚没的财产；保险权益是不被纳税的遗产。不作为抵债的财产；不被争议的财产；可以做为未来税务的规划。一、资产保全美国安然公司：创始人、董事长兼CEO肯尼斯莱；2002年破产，2000年2月购买了400万美元的年金保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金二、资产
15、传承李嘉诚曾经说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自已和亲人购买充足的人寿保险”。三、风险投资对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。投资理财之三：理财金字塔基础之风险管理（2）一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，必须有一大笔钱做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。实际上
16、把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。（陈逸飞、侯耀文、迈克-杰克逊的启示）通常讲的风险投资是人们主动地去选择的项目投资，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险，例如风投（VC），80%的项目是赔钱的，一旦成功获利巨大。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的人身风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情，此类风投100%稳赚不赔。 个人理财的四大支柱：风险管理、子女教育、养老规划、财富管理。现代保险理财产品都可以帮你实现个人理财目标。 保险理财的目的：让生活、事业变得更美好！投资理财之四：常见投资工具之股票和基金（1）致富的三种途径：套息、套利、套期。套息的行为才叫投资！证券投资的三个原则：第一要确保安全；第二要确保安全；第三请回到第一条。如何控制风险？驾车、潜水、跳伞是否安全？可以是很危险，但也可以是很安全，如果您遵守游戏规则。投资的四项基本原则1. 不要 借钱投资2.不要 将所有钱投资3.不要 将急用的钱投资4.不要 凭直觉、感情投资的黄金法则1. 要 长期投资2. 要 组合投资
