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1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：多选题下列银行绩效考评指标不包括（)。A合规经营类指标B风险管理类指标C发展改革类指标D盈利潜力类指标E社会责任类指标 答案 C,D 解析 银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1.合规经营类指标；2.风险管理类指标；3.经营效益类指标；4.发展转型类指标；5.社会责任类指标。 2. 题型：判断题银行业金融机构风险防范的第一道防线是外部监督。（）A错B对 答案 A 解析 受信息不对称影响，银行监管仍然具有事后的特征，如果银行业金融机构没有建立起风险防范的第一道防线即内控机制，外部监管即使再全面及时也不能解决根本问题。 3. 题型：多选
2、题“三去一降一补”包括（ ）A去产能B去库存C去杠杆D降成本E补短板 答案 A,B,C,D,E 解析 “三去一降一补”包括“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板” 4. 题型：判断题金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）A错B对 答案 B 解析 不良资产业务能够帮助债务人恢复生产经营或使原本停滞的项目或资产重新发挥社会功能，提升债务人的偿债能力和抗风险能力。 5. 题型：多选题符合金融机构作为消费金融公司主要出资人的条件的有（）。A具有5年以上消费金融领域的从业经验B最近1年年末总资产不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货币C财务状况良好，最近2个会计年度连续
3、盈利D信誉良好，最近3年内无重大违法违规经营记录E入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股 答案 A,C,E 解析 金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：具有5年以上消费金融领域的从业经验；最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币；财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录：入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股；承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；满足所在国家
4、或地区监管当局的审慎监管要求；境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；银监会规章规定的其他审慎性条件。 6. 题型：单选题贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分，是（）机制在信贷市场的进一步拓展和扩A伦敦银行间同业拆放利率B上海银行间同业拆放利率（Shihor）C央行基准利率D商业银行利率 答案 B 解析 无解析 7. 题型：单选题根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。2016年11月真题A不良资产率B存贷款比例
5、C资本充足率D流动性比例 答案 B 解析 财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆人资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。财务公司监测指标主要包括存贷款比例、单一客户集中度等。 8. 题型：多选题银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。2016年11月真题A保护银行业消费者B法人监管C重点监管风险D建立内控机制E提高透明度 答案 B,C,D,E 解析 银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管
6、的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。 9. 题型：单选题下列有关流动性风险特征说法错误的是（）。A流动性风险属于“次生风险”B流动性风险具有隐蔽性和爆发性C严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的D流动性风险属于低频高损事件 答案 C 解析 C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。 10. 题型：单选题财务公司的负债类业务不包括（ ）。A吸收成员单位存款B同业负债业务C发行金融债券D投资于债券 答案 D 11. 题型：单选题下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A标准法将银行全部业务划分
7、为8个业务条线B操作风险加权资产=操作风险资本要求12.5C采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%D任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高 答案 A 解析 标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、 支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。 12. 题型：判断题商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A错B对 答案 B 解析 董事会应履行的合规管理职责之一为：审议批准商业银行的合规政策，并
8、监督合规政策的实施。 13. 题型：单选题首个国际统一的流动性风险监管定量指标是（）。A流动性覆盖率B净稳定资金比例C融资集中度D合同期限错配 答案 A 解析 B项，净稳定资金比例是在流动性覆盖率之后推出来的流动性风险监管指标；CD两项都属于流动性风险监测工具。 14. 题型：多选题信息科技风险监管具体目标包括（）。A业务集中性B信息安全C公众满意度D合法合规E风险控制 答案 B,C,D 解析 监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面：业务连续性；信息安全；公众满意度；合法合规。 15. 题型：单选题银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行
9、业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。2017年10月真题A董（理）事会B高管层C监事会D股东会 答案 A 解析 董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。 16. 题型：单选题对向消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知义务符合（）。A买者有责原则B卖者有责原则C诚实守信原则D公平公正原则 答案 B 解析 自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品
10、和自行研发的产品。 17. 题型：单选题计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流人总量不得超过预期现金流出总量的（）。2017年10月真题A75%B100%C50%D85% 答案 A 解析 预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计人的预期现金流人总量不得超过预期现金流出总量的75%。 18. 题型：判断题商业银行同业存放按存放目的不同可以分为结算性存放业务、合作性存放业务和收益性存放业务。（）A错B对 答案 A 解析 商业银行同业存放按存放目的不同分为结算性存放业务和合作性存放业务。前者是指金融机构之间由于正常业务往来引起资金结
11、算而发生的同业间存放业务；后者是指由于金融机构之间的业务合作原因发生的存放业务。 19. 题型：单选题目前银行业常以（）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A资产负债率B资产偿债率C经济资本回报率D净利息收益率 答案 D 解析 净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。 20. 题型：单选题银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）2017年10月真题A十；三十B五；三十C五；二十D十；二十 答案 A 解析 根据银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提
12、供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。 21. 题型：多选题下列不属于理财产品按形态分类的有（）。A开放式净值型产品B封闭式净值型产品C非保本浮动收益理财产品D保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品 答案 C,D,E 解析 理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。CDE三项属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。 22. 题型：单选题（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A依法筹资原则B成本控制原则C量力而行原则D结构合理原则 答案 C
