《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第509版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第509版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：单选题商业银行审计委员会成员应不少于（）人。A2B3C4D5 答案 B 解析 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。 2. 题型：单选题能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。2016年11月真题A合规风险B信息科技风险C信用风险D市场风险 答案 B 解析 信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。 3. 题型：多选题巴塞尔协议与
2、巴塞尔协议I保持了一定的连续性，其主要内容有（）。A商业银行资本充足率不得低于8%。B扩大了资本覆盖风险的种类C允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D资本充足率计算总体框架有所改变E规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4% 答案 A,B 解析 C项，巴塞尔协议扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，对商业银行最低资本要求作了明确规定；D项，巴塞尔协议与巴塞尔协议l保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本风险加权资产的形式；E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 4. 题型：判断题
3、操作风险的计量可用基本指标法A错B对 答案 B 解析 无解析 5. 题型：单选题银行审计的职能不包括（）。A经济监督B经济鉴证C经济评价D经济审查 答案 D 解析 银行审计与一般审计相同，具有三个方面的职能，即经济监督、经济鉴证、经济评价。 6. 题型：单选题（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A总头寸限额B止损限额C交易限额D风险限额 答案 B 解析 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变观。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 7. 题型：单选题狭义的金融创
4、新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A新兴技术B金融管制C新兴市场D原材料供应新来源 答案 B 解析 金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 8. 题型：多选题目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种。A金融控股公司模式B银行母公司模式C总分行制D全能银行模式E连锁公司制 答案
5、 A,B,D 解析 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为：金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务；银行母公司模式，是以银行作为母公司，下设证券、保险等于公司，进而涉足多个金融领域；全能银行模式，是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 9. 题型：单选题董事会对（）负责。A监事会B股东大会C高级管理层D合规部门 答案 B 解析 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。 10. 题型：判断题商业银行开展债券投资业务不涉及操作风险。（）A错B对
6、 答案 A 解析 商业银行债券投资业务主要面临4种关联性风险：市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险；流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险；操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。 11. 题型：判断题信息科技并非一成不变，商业银行应该建立动态化的信息科技风险评估指标。（）A错B对 答案 B 解析 信息科技并非一成不变，监管机构对信息科技风险的敏感度至关重要。监管框架遵循用最短的时间监测到单体银行或行业性的信息科技风险变化的原则，建立动态化的信息科技风险评
7、估指标，在最短的时间内预警单体机构或行业风险变化趋势。 12. 题型：单选题如果商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）风险。A政策B操作C流动性D信用 答案 C 解析 由于无法满足客户随时提用资金要求而给银行带来的风险，属于流动性风险。若商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。 13. 题型：单选题监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A30B60C90D120 答案
8、 C 解析 监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。调查终结，监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的，必须制作调查报告。 14. 题型：多选题下列属于非融资类保函的有（）。A有价证券保付保函B即期付款保函C履约保函D借款保函E预付款保函 答案 B,C,E 解析 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、
9、经营租赁保函。 15. 题型：单选题下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A违约概率下降B违约损失率下降C违约风险敞口下降D违约风险敞口上升 答案 D 解析 信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。 16. 题型：多选题第三方托管的方式包括（）。A整体托管B部分委托C行政托管D法律托管E同业托管 答案 A,B,C 解析 为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括：整体托管；部分委托；行政托管。 17. 题型：判断题特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。要求为风险加权资产的02.5%，由二级资本来
10、满足。（）A错B对 答案 A 解析 逆周期资本应该由核心一级资本来满足。 18. 题型：多选题根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引（试行），商业银行盈利的真实性主要包括（）。2016年11月真题A银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计人中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比
11、例的提高E银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润 答案 A,C,E 解析 B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。 19. 题型：单选题（ ）来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险 答案 D 解析 期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。 20. 题
12、型：多选题体现加强流动性风险管理必要性的有（）。A流动性风险具有隐蔽性和爆发性B流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C银行管理流动风险的内生动力不足D金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求 答案 B,C,D,E 解析 A项属于流动性风险的特征。 21. 题型：多选题贷款基本要素主要包括（）A交易对象B信贷产品C信贷金额D清偿计划E担保方式 答案 A,B,C,D,E 解析 贷款基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 22. 题型：判断题银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本
