《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第468版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第468版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：单选题11.下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。A风险来源以外生为主B操作风险范围广泛，具有普遍性C风险与收益不对称D操作风险损失数据呈现厚尾特征 答案 A 解析 解析操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。 2. 题型：单选题发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。A亲访客户B亲见客户签名C亲见客户身份证原件及资信证明原件D亲见客户户口簿原件及护照原件 答案 D 解析 发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性
2、进行核实，确保为消费者本人申请，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件。 3. 题型：单选题A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。2017年10月真题A风险规避B风险转移C风险对冲D风险补偿 答案 D 解析 对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如
3、，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。 4. 题型：单选题计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流人总量不得超过预期现金流出总量的（）。2017年10月真题A75%B100%C50%D85% 答案 A 解析 预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计人的预期现金流人总量不得超过预期现金流出总量的75%。 5. 题型：多选题非独立的第三方支付机构，它们与某个电子商务平台属于集团联盟或者战略联盟关系，主要
4、为该电子商务平台提供支付服务，例如分别依托于（）。A淘宝网B通联支付C拍拍网D财付通E盛付通 答案 A,C,D,E 解析 非独立的第三方支付机构，它们与某个电子商务平台属于集团联盟或者战略联盟关系，主要为该电子商务平台提供支付服务，例如分别依托于淘宝网、拍拍网和QQ、盛大网络的支付宝、财付通、盛付通等。 6. 题型：判断题金融租赁公司可以从事股权收益类证券投资业务。（）2017年6月真题A错B对 答案 A 解析 目前，金融租赁公司普遍从事融资租赁业务，同时开展包括资产证券化业务在内的相关业务创新。 7. 题型：多选题非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件（ ）。A最近1年年末总资产不
5、低于70亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的20%C经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利D承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明 答案 C,D 解析 选项A，最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，选项B，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。 8. 题型：单选题国内一些大型银行和股份制商业银行采用（）、平衡积分卡等绩效管理方法。A关键绩效指标B经济资本指标C经济
6、增加值D资本收益率 答案 A 9. 题型：判断题董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A错B对 答案 B 解析 无解析 10. 题型：判断题流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）2017年10月真题A错B对 答案 A 解析 巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力；净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。 11. 题型：单选题风险等级为（）的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出
7、现损失的可能性高。A一级B二级C三级D四级 答案 D 解析 无解析 12. 题型：单选题我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足、A核心一级资本B一级资本C二级资本D附属资本 答案 A 解析 我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为02.5%，由核心一级资本来满足。 13. 题型：多选题股东大会行使下列职权（）。A决定公司的经营方针和投资计划B选举和更换由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项C审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案D对公司增加或者减少注册资本作出决议 答案 A,C,D 解析 选项B，选举和更换非由职工代表担
8、任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。 14. 题型：多选题商业银行理财业务的特点有（）。A不占用银行资本B是一项金融知识技术密集型业务C银行是业务风险的主要承担者D需要不断创新E业务定型化 答案 B,D 解析 A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。C项，客户是理财业务风险的主要承担者。E项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。 15. 题型：判断题银行业金融机构风险防范的第一道防线是外部监督。（）A错B对 答案 A 解析 受信息不对称影响，银行
9、监管仍然具有事后的特征，如果银行业金融机构没有建立起风险防范的第一道防线即内控机制，外部监管即使再全面及时也不能解决根本问题。 16. 题型：多选题内部资金转移价格定价的主要功能A优化资产负债业务组合和资源配置B实现风险分离和集中管理C引导产品合理定价D完善绩效考评体系和激励机制 答案 A,B,C,D 解析 无解析 17. 题型：多选题信托公司治理应当遵循的原则有（）。A受益人利益最大化原则B全面风险管理原则C治理制度完备原则D治理组织完备原则E合规管理原则 答案 A,B,C,D,E 解析 信托公司治理应当以体现受益人利益最大化为基础，明确董事会、监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披
10、露，形成稳定高效的公司治理结构。具体来说，信托公司治理应当遵循以下原则：受益人利益最大化原则；治理组织完备原则；治理制度完备原则；全面风险管理原则；优化治理结构原则；合规管理原则。 18. 题型：判断题阶段性股权投资包括对拟上市公司的股权投资和对上市公司的股权投资。（）A错B对 答案 A 解析 阶段性股权投资包括：对拟上市公司的阶段性股权投资；对上市公司的阶段性股权投资；对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。 19. 题型：多选题下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（）。A提高企业集团内部资金融通的效率B降低营业成本C促进成员单位的产品销售D为非成员单位提供顾问服务E促进成员单
11、位业务的拓展 答案 A,C,E 解析 财务公司的基本定位包括以下方面：通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。 20. 题型：判断题托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）A错B对 答案 A 解析 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。托收可具体分为光票托收与跟单托收两种。 21. 题型：判断题资产公司以吸收存款为核心，通过协同集团内多元化的综合业务平
12、台，向客户提供量身定制的综合金融解决方案和差异化的资产管理服务。A错B对 答案 A 解析 资产公司以不良资产的经营、管理和处置为核心，通过协同集团内多元化的综合业务平台，向客户提供量身定制的综合金融解决方案和差异化的资产管理服务。 22. 题型：判断题零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LCD）、违约风险暴露（E对D）、期限（M）等参数。（）2017年6月真题A错B对 答案 B 解析 内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售
