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1、中级银行从业资格考试中级法律法规与综合能力题库100题含答案1. 题型：单选题在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( ). 2009年10月真题A应当取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可 答案 A 解析 债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任.保证合同另有约定的,按照约定. 2. 题型：判断题以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.( )A错B对 答案 B 解析 金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在
2、交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%2%),即风险被放大了50倍(:500%10%). 3. 题型：单选题银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。A1B2C3D6 答案 C 解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。 4. 题型：单选题在信用活动中发挥主要作用的
3、金融机构是（）。2017年6月真题A中央银行B政策性银行C投资银行D商业银行 答案 D 解析 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。 5. 题型：单选题新的商业银行资产负债管理在( )上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。A管理内容B管理范畴C管理思路D管理手段 答案 C 解析 新的商业银行资产负债管理在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。 6. 题型：
4、单选题（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A监事会B合规部门C内审部门D董事 答案 A 解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。 7. 题型：单选题近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所
5、知道的情况告诉李某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 答案 D 解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 8. 题型：单选题限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动.2015年10月真题A身份B家庭环境C年龄、智力、精神状况D地位 答案 C 解析 限制行为能力,是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格.民法通则第十二条第一款规定,十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动.民法通则第十三条第二款规定,不能完全辨认自己行为
6、的精神病人是限制民事行为能力人,可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动. 9. 题型：单选题商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A出让B买进C卖出D卖断 答案 B 解析 商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。 10. 题型：多选题银行承兑汇票是（）工具。A短期金融工具B长期金融工具C直接融资工具D间接融资工具E混合融资工具 答案 A,D 解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行
7、承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 11. 题型：单选题公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是( )。A银监会B银监会派出机构C银监局D中国人民银行 答案 B 解析 中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。 12. 题型：多选题单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )天通知存款和( )天通知存款两个品种。A1B3C5D7E9 答案 A,D 解析 单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可再分为1天通知存
8、款和7天通知存款两个品种。 13. 题型：多选题根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）,我国商业银行监管资本包括()。A其他一级资本B核心一级资本C附属资本D补充资本E二级资本 答案 A,B,E 解析 监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。 14. 题型：多选题贸易融资工具主要有()。A信用证B押汇C福费延D互换E期货 答案 A,B,C 解析 贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。 15. 题型：判断题货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,但不是人类劳动的产物.( )A错B对 答案 A 解析 货币首先是商品
9、,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体. 16. 题型：单选题商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为. 2012年6月真题A借人B买进C贷出D卖出 答案 B 解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的.票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款,商业银行通过买进票据为持票人融通资金. 17. 题型：单选题()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A法律B行政法规C法律、行政法规D部门规章和规范性文件 答案 D 解析 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。 18. 题
10、型：单选题某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C认为这是不合理的邀请，一口回绝D让保安人员立即驱逐该客户 答案 B 解析 A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求;C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度;D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。 19. 题型：单
11、选题出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )A所在机构存在严重问题或风险B银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D机构内部工作人员互相诋毁 答案 A 解析 出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险;所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;监管部门认为需要约见的其他情形。 20. 题型：判断题存贷比是衡量银行安全性的主要指标.( )A错B对 答案 A 解析 存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标. 21. 题型：单选题同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理.A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统 答案 B 解析 小额批量支付系统处理的业务有:同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务,中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务. 22. 题型：多选题操作风险是指由不完善或有问题的( )所造成损失的风险。A内部程序B人员C信息科技系统D外部事件E内部事件 答案 A,B,C,D 解析
