中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案(第526版)

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1、中级银行从业资格考试中级法律法规与综合能力题库100题含答案1. 题型:单选题某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损D违反了银行业从业人员职业操守的规定,但没有触犯刑法 答案 A 解析 背信运用受托财产罪,是指银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为。 2. 题型:单选题( )是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A汇票B本票C支票D汇款 答案 A 解析 汇票是出票人签发的,委托付款人在见票

2、时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 3. 题型:单选题内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先,这体现了内部控制的( )原则.A有效性原则B制衡性原则C审慎性原则D相匹配原则 答案 C 解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则.其中,审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先. 4. 题型:填空题( ),贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。 解析 2013年10月,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。 5. 题型:多选题中国农

3、业发展银行的主要业务包括( ).A办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理对外承包工程C办理开户企事业单位的结算D为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务 答案 A,C,E 解析 中国农业发展银行的主要业务是:办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保

4、险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇B款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务.B项是中国进出口银行的业务;D项是国家开发银行的业务. 6. 题型:单选题除非法律、行政法规另有规定,商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。A正确B错误 答案 B 解析 除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 7. 题型:多选题伪造、变造金融票证的行为包括()。A伪造、变造汇票、支票、本票;B伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C伪造、变造信用证或者附随的

5、单据、文件;D伪造信用卡。E伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证 答案 A,B,C,D,E 解析 本罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括: 1、伪造、变造汇票、支票、本票;2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种,有形伪造是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证,如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真

6、正的金融票证进行加工,改变其数额、日期等记载事项。 8. 题型:单选题江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金,则下列关于江某行为的表述正确的是()。A江某构成伪造、变造金融票证罪B江某构成伪造信用卡罪C江某构成信用卡诈骗罪D江某不构成犯罪,其行为属不当得利 答案 C 解析 信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。 9. 题型:判断题因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得票据,均属于继受取得.( )A错B对 答案 B 解析 继受取得是

7、指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据.如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等. 10. 题型:多选题常用的信用风险控制手段包括( )A信贷准入B信贷退出C限额管理D风险缓释E风险定价 答案 A,B,C,D,E 解析 无解析 11. 题型:判断题直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等.( )A错B对 答案 A 解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等. 12. 题型:单选题( )是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂

8、程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A全覆盖原则B制衡性原则C审慎性原则D相匹配原则 答案 D 解析 相匹配原则指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。 13. 题型:多选题( )是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A自然条件B自然资源C技术D劳动人口E其他 答案 A,B 解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。 14. 题型:判断题财政部在出现严重的财政赤字时,可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字.( )A错B对 答案 A 解析 中国入民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库.分支库

9、调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理.任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金. 15. 题型:多选题商业银行理财业务的特点有( ).A不占用银行资本B是一项金融知识技术密集型业务C银行是业务风险的主要承担者D需要不断创新E业务定型化 答案 B,D 解析 A项,商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本;C项,客户是理财业务风险的主要承担者;E项,理财业务具有定制化特点,业务办理过程中有独立的产品设计环节,经产品设计后的融资方案,常出现各类金融工具的嵌套对接,交易环节、层次较多.业务定型化是传统信贷业务的特点. 16. 题型:单选题某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到

10、银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃.该行为涉嫌构成( ). 2014年11月真题A吸收客户资金不入账罪B盗窃罪C集资诈骗罪D非法吸收公众存款罪 答案 D 17. 题型:单选题随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为( ).A货币危机B银行危机C金融机构危机D系统性金融危机 答案 D 解析 国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机;银行危机;外债危机;系统性金融危机.随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为系统性金融危机. 18. 题型:多选题借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法有权( ).A要求保证人归还贷款本金B要求保证

11、人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D扣押保证人财产E直接享有抵押物的所有权 答案 A,B,C 解析 商业银行法第四十二条规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利.保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体,担保属于二者之间的经济行为,若发生争议,如协商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产,不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有.D项,银行无权扣押保证人财产. 19. 题型:多选题下列关于活期存款的计息表述正确的有()。A存款的计息起点为元B分段计息算至厘位C按季度结息D按月结息E目前,各家银

12、行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 答案 A,B,C 解析 考查活期存款的计息的内容。目前,各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 考点个人存款业务 20. 题型:判断题商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍.( )A错B对 答案 A 解析 商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和.市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍. 21. 题型:多选题以下属于“采用“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的银行是( )。A渣打银行B德意志银行C花旗银行D法国巴黎银行E英格兰银行 答案 A,B,C 解析 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构的银行包括渣打、德意志和花旗银行。

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