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1、流程银行建设落地实施方案 篇一：流程银行百问百答 流程银行建设百问百答 一、流程银行基础知识 1. 什么是流程银行？ 答：流程银行是指以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。 2. 推进流程银行建设有何意义？ 答：推进流程银行建设，对于农合机构制定发展战略，优化组织结构和业务、管理、支持流程，强化资源有效配置，提高核心竞争力，实现持续稳健发展具有重大意义。 3. 流程银行建设应具有的基本特征是什么？ 答： 市场化、客户化的经营理念。 垂直化、扁平化的组织架构。
2、标准化、工序化的作业流程。 规范化、科学化的运行机制。 4. 流程银行建设应当遵循哪些基本原则？ 答： 客户至上原则 流程主导原则 相互匹配原则 统筹兼顾原则 持续优化原则 循序渐进原则 5. 如何理解流程主导原则？ 答：以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。 6. 相互匹配原则。 答：流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。 7. 流程银行建设具体目标是什么？
3、 答： 确立以客户为中心的经营理念 建立灵活顺畅的业务流程 搭建稳健高效的组织架构 构建科学合理的运行机制 打造灵活强大的科技支撑 8. 流程银行建设的主要内容有哪些？ 答： 制订清晰的发展愿景和战略规划； 完善公司治理和组织结构； 持续梳理、优化业务和管理流程； 建立专业化的营销服务及风险管理团队； 建立科学的激励与约束机制； 提高全面风险管理能力； 构建高效、安全的信息科技支持体系。 9. 如何分阶段、分步骤循序渐进地推进流程银行建设？ 答：流程银行建设分为三个阶段：基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。 10. 流程银行建设基础阶段包括哪些内容？ 答： 战略澄清。 流程梳理与优化
4、。 组织架构再造。 定岗、定编、定员。 流程文件体系建设。 11. 第十四条 流程银行建设持续改进阶段，主要包括哪些内容？ 建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证； 对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整； 全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点，满足流程运行效率与风险控制的平衡。 12. 当前一些农合机构对流程银行建设存在哪些认识误区？ 答：误认为流程银行建设仅仅是单纯的流程梳理、组织架构调整或合规体系建设工作，而忽略了流程银行对全面风险管理、转变发
5、展方式、深化资源配置等方面的重要作用。 没有认识到流程银行建设的长期性和系统性，认为是阶段性工 程，没有做好流程银行建设的整体规划和持续改进工作。 未能真正理解流程银行建设是银行发展转型，建设现代金融企业的内在要求，把流程银行建设当成政绩工程，只是为了迎合监管或上级的要求，甚至出现了流程银行建设走过场的现象。 二、战略规划 13. 什么是战略？ 答：战略是在特定环境下，为实现一定的长期目标而对资源和能力实施有效的配置和组合。 14. 制定战略规划有什么作用？ 答： 战略是决定企业经营活动成败的关键性因素。 战略是企业实现自己的理性目标的前提条件 。 战略是企业长久地高效发展的重要基础。 战略是
6、企业充满活力的有效保证。 15. 商业银行战略应当包括哪些主要内容？ 答： 外部环境及内部资源与能力分析 本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明 基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位的基础上，明确差异化特色化的金融服务业务模式 中长期资本规划和短期资本管理计划 风险偏好及容忍度 所需的关键能力如资源、人才培养等 实现战略的安排部署和行动计划 与发展战略相适应的组织架构 发展战略应当包括的其他内容 16. 战略管理包括哪些程序？ 答：战略管理包括战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序。 17. 实现发展战略目标的关键是什么？ 答： 制定实现发展战略目标的行动计划或安排部署。 培养支持
7、发展战略目标实现所需要的关键能力（风险管理、财务、科技）。 建立发展战略评价机制，定期评价及时调整和优化发展战略。 18. 发展战略的总体目标如何分解？ 答：战略总体目标可以分解为战略重点、客户定位、业务定位、区域定位、行业定位等。 三、组织架构再造 19. 流程银行建设中组织架构再造应当遵循什么原则？ 答：组织架构再造应遵循“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”的原则。 20. 农合机构如何搭建稳健、高效的组织架构？ 答：农合机构应当以流程再造为基础，建立前、中、后台分离， 篇二：广东高要农村商业银行深化改革转型升级实施方案 农商行股份有限公司 深化改革转型升级实施方案 （合规与风险管理部）
8、 为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社关于广东省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。 一、深化改革的主要内容 （一）深化经营管理模式改革。改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。 1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运
9、行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。 2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变， 由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。 （二）优化案件防控治理机制。构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力
10、度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。 二、转型升级实施计划及工作安排 （一）稳步推进流程银行建设 不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。具体实施规划如下： 1、基础建设阶段（2022年底前完成）。 （1）战略澄清。在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。 （2）流程梳理与优化。基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对管理制度和对应的业务流程、管理流程进行梳理，建立规范化、可持续更新、全覆盖的流程文件体系，并
11、以信息科技为支撑，逐步实 现流程运作的电子化。 （3）组织架构再造。根据机构扁平化、管理垂直化、营销专业化等原则，建立前、中、后台分离，职责清晰、运行高效、控制有力的组织架构。 （4）定岗、定编、定员。对应流程各环节所需的工作要求，对岗位进行分析，明确职责和人员编制，选聘、培养合适的人才以胜任该岗位，实现“人、岗、事”三者之间的合理匹配。 （5）配套机制建设。建立客户经理制、授信风险经理制、委派运营主管制、兼职合规经理制，以及全员绩效考核机制等，确保流程银行建设成功落地。 2、持续改进阶段（2022年底前完成）。 （1）建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化
12、和再造提供制度保证； （2）对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整； （3）全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点，满足流程运行效率与风险控制的平衡。 3、全面风险管理建设阶段（2022年前完成） （1）通过建立风险事件库和检查反馈机制，对合规性 风险进行事前、事中和事后管控，实现操作风险全面管控。 （2）有效积累风险管理数据，建立先进的风险管理技术、工具和IT系统体系，实现风险的精算、对冲与缓释，提高风险管控能力。 （3）通过实施巴塞尔协议、，推进经济资本管理，建立内部资本充足率评估程序，使风险量化结果
13、贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程，有效覆盖非预期损失，全面实现本行的战略目标。 （二）积极构建全面风险管理体系 全面风险管理体系建设，是一项长期复杂的系统工程，本行将根据银监会和省联社的相关要求，立足自身实际情况，采取整体部署，分步实施的策略。主要规划如下： 1、第一阶段工作（2022年底前完成） （1）进一步完善全面风险管理组织体系。按照全面、专业、垂直、集中和独立相结合的原则，搭建并完善风险管理机构，明确全面风险管理牵头负责部门和各类风险的分类管理部门及其各自职责，进一步完善全面风险管理组织体系建设，增强风险管理条线独立性和专业性，保证风险治理机制的有效运行。
14、（2）确立风险管理政策，搭建风险管理制度体系。从2022年开始，本行逐步完善核心风险管理制度，包括授信评审制度、授信授权制度、授信产品风险控制制度、内部评级 办法、授信限额管理制度、授信监控预警办法等。 （3）建立、健全全面风险管理考核制度。从完善风险量化入手，结合经济资本分配、经风险调整后资本回报率等绩效考核指标，将风险管理考核制度落实到各个条线、各个经营单位，并不断积累经验，对各部门、经营单位的风险管理工作实施全面考评，将考评结果作为业务授权、绩效考核等的重要依据，加大风险管理在绩效考核中的分值比重，为风险管理提供有效的激励。 2、第二阶段工作（2022年底前完成） （1）信用风险内部评级体系建设。积极引进技术开发公司，努力建立一套满足自身实际要求的客户评级内部模型体系，能够较为准确地预测和区分客户的风险程度，在此量化工具的支持下，促进授信业务科学稳健发展，逐步提高内部评级（初级法）模型的
