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1、农业进展银行业务经营面临的困境及计策建议摘要本文从分析农业进展银行目前业务经营面临的困境入手就如何进一步改善农业进展银行业务经营状况充分发挥 农业政策性金融职能提出几点看法农业进展银行（以下简称 农发行）自 1994年组建以来在贯彻执行国家农业金融政策支持农业和农村经济进展中发挥了重要作用但是也应看到农 发行在业务经营中始终存在着一些令人关注的问题特殊是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“ 入世 ” 给我国农业进展带来的一系列庞大变化农发行应如何充分进展其职能作用成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面一、当前农发行业务经营面临的困境1.资金来源渠道单一筹资成本较高目前；国务院规定农
2、发行的资金来源渠道包括资本金业务范畴内开户企事业单位的存款发行金融债券财政支农资金向中心银行申请再贷款境外筹资等从表面上看农业进展银行的资金筹集具有多元化特点实际上由于受各种条件的制约当前农发行的资金来源渠道主要是向中心银行借款即由农发行总行负责向人民银行统借统仍各基层行就通过直接向总行申请系统内借款满意资金需求在主要依靠中心银行供应6资金的情形下一方面加大了中心银行投放基础货币的压力另一方面提高了农发行的资金运营成本制约了其发挥政策性金融作用的空间长期看不利于农发行的生存和进展2. 贷款投向单一且资产规模呈萎缩之势农发行成立之初其信贷资金运用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成1998年以来
3、为了协作粮食流通体制改革加强对粮棉油收购资金的治理国务院打算将开发性贷款和粮棉加工企业贷款从农发行划出农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金治理农发行成为事实上的粮食收购银行不仅如此随着粮食流通体制改革的深化农发行的粮油贷款业务萎缩现象日益突出粮食市场放开后国有粮食购销企业独家经营的格局被打破其他经济主体也参与市场收购粮食购销企业市场份额的下降必定导致粮食收购量减 少；同时农发行独家供应收购资金的格局也逐步被打破今后随着粮食市场化范畴的进一步扩大农发行贷款递减的幅度将会连续增大这必将对农发行的经营和治理产生深远的影响一是收购贷款规模萎缩使有稳固收息来源的补贴贷款下降直接造成贷款利息收入的削减影
4、响农发行的收益；二是有补贴贷款的下降导致从补贴收入中分割给企业的费用削减使农发行从企业费用收回不合理占用贷款的空间缩小资产质量难以改善；三是政策性贷款的削减说明农发行作为政策性银行的支农作用日益弱化迫切需要对其政策性金融支农职能重新定位3.信贷资产质量差经营风险加剧由于历史和政策的缘由农发行发放的贷款大多数都是信用、保证贷款信贷支持的是经济效益较差的国有粮食购销企业和棉花企业业务范畴和贷款投向的严格界定性使农发行的信贷资产质量较差随着粮食购销市场化改革的深化农发行的经营风险将进一步加剧一是增量贷款风险加大粮棉市场化改革后大部分粮食品种退出了爱护价收购的范畴农发行的信贷资产业务由过去全部为政策性
5、业务变为政策性业务和经营性业务并存甚至以经营性业务为主此时农发行的信贷风险更多地转化为市场风险在目前的企业信用状况下如没有相应的财政补贴配套措施一旦市场行情发生变化企业发生亏损就会导致贷款缺失二是贷款收息难市场化改革前粮食企业支付贷款利息的主要来源是财政补贴只有很少一部分是通过销售利润支付利息而改革后国家将逐步削减乃至取消对粮食企业的财政补贴在市场竞争日益猛烈的情形下企业很难准时足额支付贷款利息农发行的收息难度会越来越大业务经营面临前所未有的压力二、对改善农发行业务经营状况的几点建议（一）拓宽农发行职能范畴增强政策性金融支农力度当前无论是从加快农业和农村经济进展应对加入世贸组织的挑战仍是从农发
6、行自身经营进展的需要来看都迫切需要进一步完善农发行职能作为国家支持和爱护农业的政策性银行农发行应在连续搞好收购资金封闭治理的前提下逐步调整政策性贷款结构支持重点从流通领域向生产领域转移在改善农业生产条件、增强农业进展后劲、提高农业竞争才能等方面有所作为有条件的地区可以在国务院对农发行职能精确定位后逐步开办新业务以增强政策性金融支农力度（二）改善负债结构建立长期、稳固的融资机制农发行政策性金融职能的发挥有赖于长期、稳固、低成本的资金来源因此农发行应借鉴国外政策性银行筹资的胜利体会增强自主筹资才能多渠道开创资金来源削减对中心银行借款的依靠性降低资金筹措成本一是努力组织企业存款加强对开户企业治理清理
7、企业多头开户限制帮助账户存款额度最大限度增加企业存款二是适当增加财政性资金来源比重争取国家各种形式的支农财政性存款三是通过发行农业金融债券从金融市场上筹集资金这应是农发行筹资模式改革的主方向对筹资成本高于投资收益的差额财政应给与补贴四是逐步降低中心银行再贷款的比重改进中心银行对农发行韵融资方式从直接供应再贷款向主要通过对农发行发行的债券办理再贴现这种间接方式上转变五是积极利用境外筹资统一办理国际金融机构和国际组织转贷业务特殊是世界银行、国际开发协会和亚洲开发银行对我国的农业项目贷款和扶贫开发贷款的转贷六是可将邮政储蓄存款划归农发行使用（三）优化资产结构提高资产质量当前农发行在改善现有资产结构、
8、提高资产质量方面可以实行以下措施一是加强资金调度治理尽量削减头寸资金等无效资金占用提高资金使用效率二是大力削减表内应收息提高对收息工作的重视程度制定切实可行的考核方法做到责任明确、奖惩分明；积极帮忙企业促销清欠改善企业库存结构降低库存成本增强顺价销售才能；切实做好粮食风险基金等财政补贴资金的监督拨付工作督促财政、粮棉主管部门准时分解拨付至购销企业并准时足额收贷收息三是督促企业加快超期高价位库存粮油的补贴销售工作四是积极清收粮棉企业其它不合理资金占用挖掘内部资金潜力五是督促各级财政部 门、购销企业按规定准时足额消化亏损挂账归仍农发行贷款本金六是有效防范企业改制风险保证存量资产安全要主动参与企业改
9、制方案的制定做好债权落实工作防止企业逃废、悬空农发行债务（四）强化信贷治理防范信贷风险农发行既要克服怕贷、惜贷心理又要在增加信贷投入的同时；加强信贷资金的风险治理保持信贷资金的流淌性和安全性一是要实行“ 区分对待、分类指导 ” 的信贷政策对按政策规定发放的保护价粮食收购贷款要连续坚持“ 钱随粮走购贷销仍全程监控封闭治理 ” 的治理原就；对按 “ 以销定贷、以效定贷 ” 原就发放的非爱护价粮食收购和调销贷款要严格审定企业的贷款资格条件坚持择优扶持二是完善信贷治理措施确保收购资金封闭治理要做好企业贷款资格认定和信用等级评定工作严格贷款审批程序提高贷款发放决策水平；加强企业库存监管保证贷款物资安全；
10、加强销售环节的治理保证销售贷款足额归行；完善风险防范体系建立贷款风险补偿机制逐步推广贷款风险预备金制度勉励企业自筹资金参与粮食收购或存入农发行账户作为价差别风险保证金；勉励贷款企业参与企业财产保险指定农发行为第一受益人等三是增强对企业经营活动的渗透力除对企业库存的日常监管外要加强对企业信贷资产质量、流淌性、财务状况等方面的监督和分析提高对企业风险的预警才能四是改进金融服务支持企业搞活经营要加强对企业的粮棉市场行情及价格信息指导与服务改进和完善结算手段支持有条件的企业由流通领域向加工领域延长实现多重增值（五）争取政策支持进一步改善农发行经营状况一是应尽快调整、完善农发行职能制定农业进展银行条例使农发行的经营有法可依有章可循；二是应完善利差拨补制度合理确定经营费用补贴；三是应提高农发行的呆账预备率加大呆账核销力度强化风险补偿机制逐步消化农发行的不良资产； 四是应核定基准的资本金比率并随政策性业务的增加或政策性风险缺失由财政予以必要的补充
