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1、【摘要】物流金融是一个新兴产业。物流是基础，资金流是保障。目前物流 业和银行业之间对物流金融的有效探讨尚不足够。本文分析了我国物流金融的发 展现状和存在的主要问题，提出了深入发展物流金融的对策与建议。【关键词】物流金融 物流保险 物流金融现代化一，物流金融现状物流金融(Logistics Finance)是一个崭新的概念，从广义上讲就是面向 物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、商流、资金流、信息流的有 效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率 的一系列经营活动。从狭义上讲，物流金融就是银行和第三方物流服务供应商在 供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资
2、服务，即银行和第三方物流服务供 应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务。在物流金融中涉及三 个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求 方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。目前，典 型的物流金融服务有代客结算模式、仓单质押模式和保兑仓模式三种。我国的经济体系正迅速建立起一套快速、机动、便捷、高效的现代物流系统。 我国物流业存在着巨大的赢利空间，对国民经济也有重要的推动作用。然而，在 蓬勃发展的物流产业背后，国内金融业对物流产业的整体关注和业务支持都相对 不足。目前我国的物流产业呈加速发展态势。从物流区域市场看,上海、广东、江 苏
3、等经济发达地I乂物流产业发展迅猛,已成为I乂域物流山场快速发展的主要基 地。从专业物流企业的发展来看，民营企业、多元化股权结构的新兴物流企业。 从物流细分市场来看，发展迅速的领域主要集中在以“三资”企业、私营企业等 非国有经济为服务对象的“第三方物流” o上述两部分企业需求将成为支撑我国 物流产业发育与发展的主要市场基础。物流产业的发展将成为我国经济发展的新 兴产业和新的经济增长点，而目前我国物流总成本占GDP的16. 7%,远高于发达国 家。因此，物流产业呼唤强劲的金融支持。加快我国物流金融的发展，提高物流 金融现代化管理水平和服务能力，对于促进我国经济发展有十分重要的现实意 义。二，发展物
4、流金融的作用和意义现代物流业本身是代表了一种先进生产力，可以大大降低物流成本，从而提 高商品的市场竞争力，提高一个国家的综合国力。因此物流金融不仅代表了一种 全新的理念，也为金融来开辟的一个新的领域。金融业与物流业的结合，是金融 资本与商业资本的有效结合形式，抓住了资金流的关键之一。金融为物流提供商机的同口寸，物流也为金融产业创造了不可多得的商机。首 先，物流企业与金融业结合，创造了一个跨行业，相互交叉发展的新的业务空间, 为各自走出同质化经营，转向差异化经营提供了可能。其次，物流金融为创新的 金融产品，提供了销售的平台。第三，物流金融的发展为银行完善现代结算支付 工具，提高中间业务收入创造了
5、机会。第四，在发展物流金融的同肘，也为银行 开发了新的客户群体，尤其是培育了金融业优质的客户。第五，物流金融可为银 行理财服务，提供特有的优势。物流金融可以利用信息的优势，和银行资金管理 创造增殖的长处结合起来，在提高物流企业物流效率的同时，提高供应链全过程 的资金效率，为企业提供理想的理财方案，形成高效的资金管理机制，达到多赢 的局面。联合包裹中国董事总经理兼首席代表陈学淳先生认为“物流业的未来决胜点 在了金融服务”。未来的物流企业谁能掌握金融服务，谁就能成为最终的胜利者。 目前由于各家企业涉足少，发展空间巨大，于是包括UPS在内的几家跨国物流商 在业务中增加金融服务，将其作为争取客户的一项
6、重要举措。企业在追求理想化 的“零库存”，就是在追求库存资金成本的减少。在解决企业大量资金沉淀的 问题上，利用金融业务的多样性特点，应汽是一条行之有效的途径，企业现有的 资源“仓单、存货”等完全可以使之盘活，变成新鲜血液。资金流的运作过程 非常繁琐，不管是供应商还是消费者，为避免风险，大多通过银行，借助信用进 行交易。整个运作过程中，物流企业承担的风险相对最小。因此，中国金融业必 须对现代物流业的全球化给予充分认识和积极配合，加大服务物流的力度，保证 自己能拥有真正创造利润的市场，扩张资本运用领域，增强竞争能力。三，物流企业开展金融服务存在着的问题。第一，物流金融服务存在着一定的风险，缺乏完善
7、的信用体系。例如仓单质 押业务有五种潜在风险：一是客户资信风险；二是仓单风险；三是质押品种要有 选择；四是提单风险；最后弄一点是内部操作风险。第二，物流金融服务的效率 问题。中国金融市场不发达，银行之间，银行与保险之间缺乏协调与配套。质押 贷款手续复杂、所需时间长，无疑降低了资金流的周转速度，并且增加了仓单质 押的风险，所以物流企业要提高金融服务的效率，使仓单质押变成一种简便、可 控性好的融资模式，是物流企业今后开展金融服务的发展方向。第三，中国物 流企业中发展很快，但很不规范，没有资历质。第四，社会各界重视不够。国家 有关政府部门出台了许多解决中小企业贷款，降低银行呆坏帐的政策，但未出台 鼓
8、励发展仓单质押的融资政策。n前开展仓单质押融资业务多以中小商业银行和 分支机构为主，国有商业银行参与不够，资金供给能力不足。第五，业务流程缺 乏规范。四，建议与措施物流业依赖了现代金融业的支持和保障，现代金融业也需要物流业的不断发 展来实现自身创新。物流是基础，资金流是保障，物流与金融能够互相促进。但 要想更充分发挥这种互相促进作用，实现物流与金融高效率配合，必须加强二者 之间的信息沟通。第一，提高供应链运行效率。在中国，庠存商品过多与资金周转率过低是两 大难题，使企业大量占用银行资本，使银行产生大量不良资产而不能F1拔。“零 库存”是供应商企业的追求与理想，也是提高供应链运行效率的关键。物流
9、金融 业务的应运而生，对供应链提高效率和工商企业的可持续发展具有重要的意义。 所以物流企业要提高金融服务的效率，使仓单质押变成一种简便、可控性好的融 资模式，是物流企业今后开展金融服务的发展方向。第二，防范物流金融风险。在物流过程中，对企业和市场必须有充分的了解, 对商品的市场价值、企业的运营状况必须作充分的了解和监控，方可防范物流金 融的风险。良好高效的金融市场应该是成本低廉、资金透明度高、管理规范、运 行稳健的市场。为了保证资金安全，银行必须加大对金融资金运作的监管，防范 企业风险，监督企业加强内部核算，科学而合理组织资金资源的分配与使用。在 物流企业金融服务过程中，通过对客户的资料收集制
10、度、客户资信档案管理制度、 客户资信调查管理制度、客户信用分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范 制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等等，对客户进行全方位的信用管理。第三，以信息为纽带，现代金融业与物流业互相促进，加快现代金融与物流 现代化与全球化进程。互联网的运用，信息飞速传递，在现代物流业上，交易打破了地域的限制， 销售环节大大简化，商品配送从生产到最终消费者能直接实现，缩短了全球的空 间距离。与此同口寸，现代金融在发展过程中不断实现证券全球化、资本全球化、 金融创新全球化。应该在国家的整体战略开发中，建立起全国统一的网络以及中 国国家电子支付系统，建立以光纤通信为基础的宽带高速数字通
11、信技术，来解决 城市间的金融信息传输问题。同时将全国各地的商业银行用互联网联接在一起， 并将商业银行直接与企业、个人、政府的物流网络终端相结合，使物流与金融资 金流动同时在互联网上得到快速实现。第四，建立经济社会诚信机制。物流金融业务通过第三方物流企业的实力和 信用，控制促进了工商企业的诚信和自律，由此保障了银行的风险控制。银行， 物流企业，工商企业的这种业务联系在很大程度上是以诚信和自律为基础的，物 流企业承担诚信监管的职责，工商企业承担诚信还贷的职责，银行承担诚信放贷 的职责，这将有效促进中国经济社会诚信机制的完善。五，结束语现代金融的发展对物流有保障、监督、推动、支持作用。而金融业要强化服 务物流业的意识，深化改革，完善机制。适应高效化物流，创建新型金融运行机 制，从而适应全球化物流，形成新的金融竞争格局。只有这样，才能真正实现现 代金融业与物流业共同发展，才能做到真正的“双赢” O
