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1、对当前我市金融市场资金风险的调查与分析当前，我市金融市场资金压力巨大，银行只收不贷，民 间资本高息难付，导致部分企业资金链断裂，甚至出现老板 跑路、企业破产的现象，贷款难、融资难的问题愈趋严重。 一些人认为是金融危机，我们认为这更是一场信任危机，企 业缔造者用一辈子精力建立起来的诚信，一夜之间被瓦解， 究其原因，有以下四点：一、有机构监管不力的因素。民间资本进入市场，为小 微企业提供短期借贷资金满足其需求,对他们的生产经营是 有利的，也是受国家鼓励的。但对于民间资本的监管却陷入 了两个误区，一方面是陷入盲区，监管没有相应加强，甚至 国家明文规定的民间借贷利率不得高于银行基准利率4倍的 法规也形
2、同虚设，出了问题大多为自诉案件，法院的取证、 执行均十分困难。由此导致地下钱庄纷出，借款利率飙升； 另一方面是陷入禁区，金融管理机构也看到了上述问题，但 做法不是监管、而是扼制，不是整顿秩序、而是不惹麻烦， 甚至出现宁可错杀一千，也不放过一个的现象，这样的监管 实际上既违背了国家政策，也违反了市场规律，客观上对我市的一些合法注册、依规经营的金融担保公司也造成了损 害。二、有正规融资困难的因素。“嫌贫爱富”是银行的通 病，对于小微企业，银行既缺乏贷款的意愿，也缺乏相关金 融产品设计。手续繁琐、审批时间长、贷款使用周期短，小 微企业通过正规金融渠道融资困难的程度，由此可见一斑。 再加上目前金融市场
3、大环境的驱使，一些银行出于规避自身 风险的需要，在只收不贷，刻意压缩新增贷款规模的同时， 紧盯贷款抵押资产，最终导致市场资金紧缩，引发市场恐慌。三、有民资投机炒作的因素。一方面中小企业授信难、 贷款难、担保难，经营管理成本压力增加；另一方面民间借 贷缺乏必要的疏通渠道和监管主体、机制、手段，加之借贷 双方旺盛的交易需求，引发民间借贷市场越加活跃、规模日 渐扩大。当前，我市民间高息（或隐蔽性高息）借贷异常明 显，职业放贷已成产业，甚至企业移用生产资金参与资金拆 借、高息牟利。从2分到1毛多的巨大利润，吸引着众多的 投资人，全民放贷问题日益凸显。但数百亿的民间投资却很 难落实到实体经济上，而是被一
4、些投机人在炒作，制造巨大 的泡沫经济，随着利息的不断推高，其资金链断裂的风险也 随之而来。U!I、有企业风险失控的因素。一些企业盲目扩张，把有限的生产资金全投放在资产投资上，放弃了自身的实体经营，企图从银行获取低廉的融资贷款。于是，个人资产越来 越多，企业负债率越来越大，实体经济少人问津，泡沫越来 大。中小企业不断寻求新的贷款，又将贷款再度投放市场， 如此循环，对金融市场的过度期望，企业本身对于风险的把 握又完全失控，最终将这根风险绳索套在自己的脖子上，造 成进退两难，破产了之的局面。针对以上原因，结合我市实际，我们建议：1、对民间借贷的身份要有个定论。对于民间借贷，与 其任由它暗流汹涌，不如
5、将其纳入一定的金融监管范畴，进 行引导和规范，使其走上正常的运行轨道。首先，对于那些 确实具备一定的注册资金，能依法经营，履约率较高的私人 钱庄，要允许其在一定期限内转为合法的民间金融机构。给 这些民资投资人一个合法的平台，辅以有效的监管制度和合 理的利润分配，才能让市场得以繁荣，社会得以稳定，实体 经济才能得以发展；其次，对于那些乘人之危、攫取高额暴 利的高利贷者，则要坚决地予以打击与取缔，可利用债权人 之间利益冲突的特点，尽快制定行之有效的举报投诉制度和 处罚机制，彻底的瓦解“高利贷”市场。2、对正规融资的渠道要加以拓展。政府应督促银行多 开发一些切合实际和市场需求的金融产品，积极探索开展个 人委托贷款业务和金融中介服务机构的发展，规范担保、股 权、知识产权质押和诚信制度，为民间借贷双方“牵线搭桥”，帮助企业共渡难关。要加快融资体制改革步伐，一方面要建 立更多层次的特别是中小型的金融机构，并推动现有金融机 构的服务网点向基层乡镇延伸，进一步满足一些经济发达乡镇的金融服务需求;另一方，要提高全社会直接融资的比例，通过扩大企业债券发行、中小企业上市筹资、开展股权 交易等多种方式拓宽直接融资渠道，鼓励创建风险投资公司 等多层次的规范的融资机构，把更多的中小企业引入合法融 资渠道。学院支部叶晓苇2014 年 12 月 15 0
