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1、基层网点反映个人金融业务的问与答安徽省分行个人金融部2008第3期（总第3期）为进一步加强个金条线内部控制和操作风险管理，防范案件风险，保障个人金融业务又好又快发展，现就部分案件发生的主要过程、 关键环节以及风险控制要点加以整理发给大家,各行应针对性的加强 对关键部位、关键环节的操作风险的管控力度，及时纠正和查处违法 违规行为，杜绝恶性事件的发生。案例一：套取存单，盗用客户存款此种案件发生一般会经过以下过程：首先是柜员通过开立小额存单套取空白存单，主要手段是采取开立金额较小的定期存款，如500 元以下的小额定期存款，但不打印存单从而套取空白存单。然后在客 户办理大额定期存款时采取“重新认证”交
2、易的方式趁机打印两份存 单，即事先套取的存单和正常使用的存单。柜员将事先套取的存单作 为正常存单交付客户，完成交易。此后柜员采取窥视客户密码或采取 密码挂失等方式获取客户密码，最终盗取客户存款。风险控制要点：1 .严禁柜员自办业务2 .柜员在营业期间办理个人业务视同客户办理业务，应在柜台外办理3. 慎重使用“重新认证”交易，严把授权关，不得将授权前的审核程序流于形式4 .严禁代客办理业务5. 除制度规定特殊情况外，严禁代客户保管6. 严格执行挂失等特殊业务相关规定，做好客户身份识别和授权工作案例二：虚假身份证件开户，存折调包诈骗此类案件一般过程为：诈骗分子利用伪造的他人身份证到银行开 户并办卡
3、或签约网上银行电话银行等其他电子渠道。之后，诈骗分子 用获得的存折，对被诈骗对象的存折乘机实施调包。在被诈骗对象存 入或转入资金后，诈骗分子迅速用卡或其它电子渠道将资金转移。风险控制要点：1. 为客户办理账户开户手续时，应按照有关制度规定，要求存款人 出具相关开户资料并对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真 审查，确保识别客户身份无暇疵或缺漏并留存其有效身份证或者其他 身份证明文件的复印件、影印件2. 在办理银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人结算账 户等按规定需要审核相关个人出示的居民身份证的，应进行联网核 查，不得随意简化流程3. 对于电子银行签约类业务（包括网上银行、手机银
4、行、电话银行 以及其他电子银行服务系统的签约），必须审核相关个人出示的居民 身份证，并进行联网核查4. 对具有在不同网点开立多个结算账户，开立账户无资金或资金较少 等可疑情形的客户身份要重点进行审核5. 发现客户利用假身份证开立结算账户涉嫌诈骗等犯罪的，应立即依据有关法律法规对可疑账户采取措施，及时向上级部门报告参考文件：案例一、关于重申严禁柜面业务人员自办业务的通知（建皖金C 2007 J293 号）关于进一步加强个人金融业务风险防范的通知（建皖金 200692号）关于严禁代客户保管储蓄存款凭证等有关问题进行自查和清查的 紧急通知（建总发2007 94号）关于印发中国建设银行安徽省分行营业机
5、构一日工作规范的通知（建皖会 200853号）关于严禁代客户保管储蓄存款凭证等有关问题进行自查和清查的紧急通知（建皖函2006 J 1 058号）个人银行业务风险控制手册（建风控办20024号）案例二、个人存款账户实名制规定（中华人民共和国国务院令第285号）关于转发中国人民银行办公厅关于印发银行业金融机构联网核 查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核查公民身份信息 系统操作规程（试行）的通知的通知（建总函 2007552号）层转关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法的通知（建皖函2007 J 642号）转发中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息工 作的通知（建总函2007923号）关于加强卡折并用业务管理有关事宜的通知（建总函 2008113 号）转发总行关于加强储蓄卡与存折并用业务风险管理的通知（建皖 函2005 1301 号）主送：各二级分行分管行长、各二级分支行个人金融部发送：行长，副行长，纪委书记，总审计师，工会主任，风险总监，行长助理；省分行会计部、风险管理部、营运管理部、信息技术 部、合规部、总审计室
