2021年银行从业《个人理财》（中级）真题1

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1、20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 1 / 19 20212021 年银行从业个人理财 （中级）真题年银行从业个人理财 （中级）真题 (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（） 。 A. 投资性资产比率越大说明理财积极性越高 B. 投资负债率越高说明财务负担越大 C. 现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标 D. 自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题

2、模拟预测题) 单项选择题 下列各类家庭支出中属于其他支出的是（） 。 A. 家庭日常支出 B. 理财支出 C. 专项支出 D. 礼金支出 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（） 。 A. 人身风险 B. 信用风险 C. 财产风险 D. 投资风险 正确答案：A, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户

3、购买（） 。 A. 保额递减定期寿险 B. 定额定期寿险 C. 定额不定期寿险 D. 保额递增定期寿险 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 2 / 19 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（） 。 A. 教育是一种人力资本投资 B. 投资工具应选择高风险产品 C. 子女教育是一项长期的投资 D. 家庭财务规划中必不可少部分 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试

4、题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（） 。 A. 保费豁免是教育金保险的一个优势 B. 目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满 30 天至 22 周岁 C. 教育金保险一般都具有投资分红功能 D. 教育金保险具有强制储蓄的功能 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 假定教育成本的年增长率为 4%，而教育资金的年回报率为 7%，则教育投资的实际报酬率为（） 。 （答案取近似数值） A. 1.02% B. 1.75% C. 3.00

5、% D. 2.88% 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（） 。 A. 从退休后的支出角度预测资金需求 B. 计算资金缺口 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 3 / 19 C. 确定退休目标 D. 制定具体投资方案 正确答案：C, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列是构建退休规划的首要目标的是（） 。 A. 过温饱的生活 B. 退休后财务自

6、由 C. 确保子女有生活保障 D. 退休后不需要再工作 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（） 。 A. 债券到期收益率大于其票面利率 B. 债券到期收益率等于其票面利率 C. 债券到期收益率小于其票面利率 D. 债券到期收益率等于其必要收益率 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（） 。 A. 人民币升值趋势

7、明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨 B. 中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降 C. 受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌 D. 某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据 2018 年 1 月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 4 / 19 是（） 。 A. 畅销书作者将自己文字作品手稿

8、原件拍卖所得 6000 元 B. 个人出租房屋所得 5000 元 C. 保险公司支付保险赔款 2000 元 D. 一次中奖收入 8000 元 正确答案：C, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（） 。 A. 企业所得税 B. 个人所得税 C. 消费税 D. 房产税 正确答案：C, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于财富传承需求产生原因的是（） 。 A. 个人财富逐步积累

9、B. 财富分配范围广、形式多 C. 遗产分配纠纷频发 D. 资本市场波动剧烈 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 王某的养父母（收养关系成立）于 2012 年同时去世，留有遗产 100 万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于 2015 年去世，留有遗产 20 万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（） 。 A. 100 万元 B. 20 万元 C. 110 万 D. 10 万元 正确答案：A, 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 5 / 19 (

10、单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（） 。 A. 死者留下的遗产先课征一次遗产税 B. 也称混合遗产税制 C. 代表国家是中国 D. 在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税 正确答案：C, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。 A. 赠与 B. 相互处置 C. 顺序继承 D. 相互继承 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分)

11、题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 李某和赵某是夫妻， 二人共同持有 50 万元存款， 甲是李某之母， 乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013 年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（） 。 A. 甲继承 37.5 万元，乙继承 12.5 万元 B. 甲、乙各继承 25 万元 C. 甲继承 50 万元 D. 甲继承 12.5 万元，乙继承 37.5 万元 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“

12、开源”主要的方式包括（） 。 A. 银行借贷、小贷公司 B. 小贷公司、现金管理 C. 银行借贷、合理避税 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 6 / 19 D. 合理避税、现金管理 正确答案：A, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 根据中小企业主的人群分类特征，一般而言， （）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。 A. 紧密联系型 B. 业余投资爱好者 C. 企业主导 D. 精明生意人 正确答案：D, (

13、单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 公司年末会计报表上部分数据为：流动负债 60 万元，流动比率为 2，速动比率1.2，销售成本为 100 万元，年初存货为 52 万元，则本年度存货周转次数为（） 。 A. 2 次 B. 1.65 次 C. 1.45 次 D. 2.3 次 正确答案：A, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 2014 年 A 公司财务报表的部分信息如下： 净利润 300 万元， 销售收入 2000 万元，总资产平均余额 1000 万元，负债股东权益比

14、1:2。则 A 公司的净资产收益率为（） 。 A. 35% B. 45% C. 40% D. 25% 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 7 / 19 客户关系管理的终极目标是（）的最大化。 A. 客户资源 B. 客户终身价值 C. 客户资产 D. 客户忠诚度 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产

15、品和服务来提升客户体验。 A. 客户的盈利率 B. 客户的满意度 C. 客户资产规模 D. 客户价值 正确答案：B, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（） 。 A. 对公司和产品的满意程度 B. 为公司介绍新客户 C. 重复购买次数 D. 客户本年为公司创造的利润 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。 A. 1 个月 B.

16、 9 个月 C. 6 个月 D. 12 个月 正确答案：C, 20212021 年银行从业个人理财 （中年银行从业个人理财 （中级）真题级）真题 8 / 19 (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（） 。 A. 调查问卷 B. 开户资料 C. 面谈征询 D. 户口信息 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（） 。 A. 列出未来不同阶段的各项收入、支出 B. 设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等 C. 计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低 D. 计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正 正确答案：D, (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下各项中， （）不属于由于人身风险导致的财务风险。 A. 王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴 B.