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1、商业银行资金营运管理及对策分析【摘 耍】在国家政策的大力扶持下，商业银行纷纷加快了转型的 步伐，努力的转变经营方式和营运理念，使资金的流动更符合市场经济体 制的发展规律，在这种情势之下，应该致力于探索新型的资金运营方式， 使商业银行的发展更具有前瞻性。【关键词】商业银行；资金营运；贷款投放比率；二级存款准备率随着市场经济体制在我国的确立，国有的专业银行逐步的转变成为了 商业银行，这也是经济发展的必然趋势。商业银行以最大化的追求经济利 益为目的，遵循价值运行规律，优胜劣汰，自负盈亏。上个世纪末期，央 行取消了对国有商业银行贷款金额的限制，开始全面实行资产负债比例管 理和风险管理制度，为商业银行真
2、正的融入到市场经济体系中奠定了坚实 的基础。这一改革，加强了国有商业银行自我约束和自我管理的意识与能 力，同时也为其发展带来了新的问题。一、当前商业银行资金运营管理存在的问题由于我国市场经济体制的建立时间较晚，发展不够成熟，在这样的市 场环境下，商业银行的转型无疑会遇到一系列的问题，譬如说对资金运营 机制的掌控难以符合国有银行的商业化要求，一些商业银行思维僵化，忽 视经营效益，盲冃的增加贷款投放比率等筹，我们需要认清现状，理清发 展思路，总结经验教训，认真分析问题出现的原因，从而根据问题，提出 相应的解决方式。笔者认为，当前商业银行在资金营运方面主要存在以下 几个问题：(1)资金营运机制僵化死
3、板。进入新世纪以来，国家加快了国 有银行商业化的进程，再加上市场经济体制的深化，社会发展对于商业银 行的资金运营机制提岀了更高的要求。资金调控的手段是检验资金运营是 否合理的重要方式，而在市场经济的大环境下，资金调控手段的设立必须 以市场需求为导向，在充分体察市场现状之后，通过调控手段，推动全行 的资金进行合理的流动。从目前来看，商业银行普遍采用的资金调控手段 包括系统内借款、定期存款、二级存款准备率、系统内资金往来利率等集 中形式，这些调控手段大多脱胎于计划经济时期的国有银行调控手段，行 政色彩浓烈，也并没有按照市场经济发展规律的要求來办事，因此，并不 能满足商业化进程中的运营机制调控要求。
4、(2)忽视经济效益，片面提高 贷款投放。毋庸置疑的是，在市场经济体制下运营的商业银行应该以追求 经济效益最大化为首要目的，但是，在当下的商业银行发展过程中，传统 的计划经济思想影响深远，大多数商业银行忽视效益，不计成本的扩宽资 金來源渠道，片面的提高贷款投放，追求经济效益也仅仅停留在口号上， 并未切实的对资金的合理流动进行任何实际性操作，也正是由于这种效益 观念的极度淡薄，商业银行的资金运营依然停留在加大筹资力度，完成贷 款任务等低层次的操作上，并未从全局角度考虑，进行较高层次的资金操 作。(3)资金运用方式单一。由于大部分的商业银行普遍重视资金筹措过 程，加上国家的大力支持，因此，银行的资金
5、来源渠道显得非常的宽泛， 除了日常的存款之外，还有债券回购、央行再贷款等渠道，与资金筹措广 泛的渠道相比较，商业银行的资金运用形式就显的非常的单调，无一例外 的都是以贷款为主，并未开发其他的运作形式，而正是由于银行对效益的 忽视，作为主要资产运作方式的贷款业务运作结构也非常的不合理，短期 资金被长期占用，而长期资金在短期之内乂无法收回，银行陷入了利益荒 的尴尬境地。事实上，资金筹集的广泛与资金运用的紧张普遍的存在于每 一个商业银行的口常运作活动中，这种反差直接导致商业银行变现能力和 运作效益普遍低下，从根本上阻碍了其长远发展。(4)各分行运营差异较 大。在国家政策的大力扶持下，大多数商业银行发
6、展态势迅猛，辐射范围 广泛，而分支机构也非常之多，由于各地经济发展情况和人们财务管理观 念的劳异性，各个分支机构在外部环境和经营水平上都存在肴很大的差 别。从资金筹措和资金运用的角度來划分，主要存在三种状况：第一类是 存差行，资金筹措渠道和运用渠道都非常宽泛，运营效益好；第二类是筹 措渠道和运用渠道相对紧张但却较为平衡的分行；第三类就是传统意义上 的借差行，资金长期处于短缺状态，而资金运用状况也极不理想。应该如 何协调好这三类银行的关系，最大可能的协调好各分支机构的运营状况， 成为摆在商业银行面前的又一重大问题。二、商业银行资金运营管理对策研究随着中国加入WTO,对外交流的H益频繁，一些西方商
7、业银行也开始 在我国扎根，和国有商业银行展开了激烈的竞争，在这种态势下，商业银 行必须认清现状，整合优势资源，重视运营效益，针对在以往运营过程中 出现的一系列问题，制定出相应的政策与措施，为以后的平稳顺利发展做 好铺垫。(1)重视经营效益，提高资金的营运水平。想要全面提高资金的 营运水平，必须转变思想，加强对经济效益的重视程度。任何形式的资金 调控手段都必须以创造最大化的经济效益为主导。在这个方向的指导下， 加强资金运营管理的方式主要包括两个：一是要降低资金筹集的成本；二 是要提高资金的使用效益。降低资金筹集成本的手段比较多样化，由于商 业银行的资金来源渠道比较宽泛，因此需要认真对这些渠道的资
8、金筹集成 本进行估算、对比，选择最具性价比的渠道,然后最大化的挖掘其资金筹 集的潜力；提高资金的使用效益，首先商业银行要突破以往主要依靠贷款 来进行创收的方式，找寻一些效益好而相对来说风险较低的投资项目，从 根木上解决大量内部资金闲置的问题，降低利润损失率。最后，商业银行 应该根据用户的喜好，灵活的开发各种各样的的金融产品，以此来吸引受 众。(2)认真分析资金运营情况，做好资金预测。由于商业银行平均资产 流量较大，日常资金运营状况复杂，因此，有必要对资金的运营状况进行 详细的分析，切实的掌握资金筹措、使用环节中的各种问题，准确的预测 资金走向，从而提高资金的运营水平。具体做法耍遵循资金流动性、
9、安全 性和效益性的原则对各个资金的运作形态进行分析与掌控，进一步将资金 营运的指标进行细化，在细化的过程中，应该及时的发现影响资金正常流 动的重要因素，对其产生的原因和运作规律以及发展的趋势进行分析，并 登记在案，为以后处理同类问题提供信息协助。除此Z外，由于商业银行 市场竞争激烈，资金运营分析的负责人员还应该对全行业的运营状况进行 准确的监控和预测，同时也要做到精准的把握消费者的心理需求，理论与 实际相结合，才能够真正的把握资金营运的相关信息，提高资金预测的准 确率。(3)加快转型脚步，探索新型的资金运营方式。在国家政策的人力 扶持下，商业银行都加快了转型的速度，依照这种情势，应该致力于探索
10、 新型的资金运营方式，使商业银行的发展更具有前瞻性。首先，要依据国 家法律法规的相关规定，结合自身运营状况，建立严格规范的内部责任机 制，加强相关负责人的责任心与使命感，同时根据发展的新业务，制定符 合实际的相关管理方法。其次，要重视业务创新，积极地引入市场机制。 各大商业银行均在不断地对自身的金融产品进行推陈出新，所以，应该在 企业内部建立一个良性的市场机制，规避以往凭借主观意识运营的缺陷， 让资金的营运过程更忠实于市场价值规律，资金的交易运营要秉持公平公 开公正的原则，并进行适当的调整与补充。最后，资金运营管理应该有的 放矢，不能一刀切。由于商业银行的各个分支机构运营的状况并不统一， 有的
11、运营状况良好,有的很差，所以在进行运营管理的过程中应该做到从 实际情况出发，对经营状况不同的分支机构应该实行不同的运营政策，确 保各个分支银行都能处于一个良性的发展状态。三、结语国有商业银行的运营状况与我国经济发展形势密切相关，而当下，受 各种内部外部因索影响，商业银行的运营状况并不乐观，存在着一系列的 问题，譬如忽视经济效益、资金使用方式单调，各分支机构运营状况差异 显著等，这些都在很大程度上影响了其良性运营，因此，商业银行应该从 根木上转变思想，在市场经济体制下，重视经济效益，认真做好资金运营 分析，并结合实际，努力探索新形势下的资金运营管理方式，为保障商业 银行的良性运营做好铺垫。参考文献1张纯，刘华红，梁岩.对国有商业银行资金营运的思考J 财经问题研究.2011 (9)2JT志伟.当前资金现状与商业银行资金营运J经营管理.2009(7)3王海峰.国有商业银行资金营运问题浅析J黑龙江金融.2011
