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1、万护支通久摩城市学院本科毕业设计论文题 目 浅析我国互联网金融发展现状及监管政策 所在系应用经济系学生姓名樂专业金融学班级金融204学 号 12121113指导教师张路阳教学服务中心制表2016年5月摘要随着电子技术与网络运用的发展，互联网金融正逐步发展成为重要的交易、 支付和理财工具，但是国内关于互联网金融的研咒发展较晚直到九十年代中期， 随着电子商务的兴起，互联网金融才进入人们的视野，相应地互联网金融对社会 经济的影响也越来越受到人们的关注。了解互联网金融现状并H尽快完善对其监 管才能促进行业更好地发展，同时投资者的权益才能得到最大程度地保护。本文参考人民银行的中国金融稳定报告（2014）
2、对互联网金融定义进行 阐述，并将互联网金融分类为传统金融在线化与基于互联网的新金融形式两种发 展方向。首先，本文通过文献梳理，从多种资料途径广泛收集互联网金融发展现 状的资料，以数据分析的形式呈现我国互联网金融发展现状；其次，通过深入分 析两种互联网金融创新发展存在的风险，归纳出互联网金融的共性风险；同时， 对我国互联网金融发展监管政策进行研究，找出不足之处；最后，总结了国外对 互联网金融的监管思路，由宏观至微观，从监管体系一一人民银行为主的主体政 府监管与行业自律结合，监管实施保障一一法律与道德双重约束，监管重要方向 信息安全、披露制度、诚信评价三个方面提出了互联网金融监管的建议。论 文最后
3、总结了撰写过程中的收获与不足，力求用公共管理专业知识为国家政策形 成添砖加瓦。关键词：互联网金融；发展现状；风险因素;ABSTRACTAlong with the development of electronic technology and network application, Internet banking is gradually developing into an important transactions, payments and financial tools, but domestic on Internet banking research on late dev
4、elopment until the mid- 1990s, with the rise of electronic commerce, Internet finance into peoples field of vision, corresponding to Internet banking to the economic and social effects of attracts more and more peoples attention. To understand the financial status of the Internet as soon as possible
5、 to improve the supervision and to promote the better development of the industry, at the same time, the interests of investors to get maximum protection.This reference to the peoples Bank of the China financial stability report (2014)” carries on the elaboration to the definition of Internet bankin
6、g and Internet banking are classified as traditional financial online and based on Internet new financial forms two development direction. Firstly, through literature review, data from a variety of ways to the development of Internet banking is now widely collected The data in data analysis is prese
7、nted in the form of the status quo of the development of Internet banking in China； secondly, through in-depthAnalysis of two kinds of Internet financial innovation and development of the risk of the existence of the Internet, summed up the common risk of financial； at the same time.To study the sup
8、ervision policy of Chinas Internet financial development, find out the deficiency； finally, summarize thelnternet financial regulatory ideas, from the macro to micro, from the regulatory system - the peoples Bank of the main politicalGovernment supervision and industiy self-discipline, supervision o
9、f the implementation of the protection of the law and moral dual constraints, the important direction of regulation Information security, information disclosure system, the credit evaluation is put forward from three aspects of Internet financial regulatory proposals.The thesis finally summarizes th
10、e process of writing the harvest and insufficient, and strive to use public management expertise for the countryContribute to policy formation.KEY WORDS： Internet banking； Development status；Risk factors；摘要2ABSTRACT31绪论61.1研究背景及意义61. 1. 1研究背景61. 1.2研究意义61. 2国内外研究综述71.2. 1国外研究综述71.2.2国内文献综述81. 3主要研究内
11、容及框架914研究方法及技术路线102互联网金融发展与监管政策概述112. 1互联网金融内涵112. 2互联网金融的理论基础112. 2. 1平台经济112. 2.2互联网金融的功能112. 2.3互联网金融的优势122. 3互联网金融监管122. 3. 1互联网金融监管的含义和目的122. 3. 2互联网金融监管的基本原则133我国互联网金融发展现状及问题143.1我国互联网金融的典型模式定义143.1.1传统金融在线化典型模式143. 1. 2基于互联网的新金融典型模式143. 1. 3互联网金融总体监管政策综述153. 1.4细分行业监管政策综述153. 2互联网金融风险现状分析163.
12、 2. 1传统金融在线化风险分析163. 2. 2基于互联网的新金融形式风险分析193. 3我国互联网金融发展中存在的问题223. 3.1我国第三方支付与移动支付监管现状及存在问题223. 3.2我国P2P借贷平台监管现状及存在的问题233. 3. 3我国众筹融资平台监管现状及存在的问题254影响我国互联网金融发展的因素264.1互联网金融监管体系不完善264. 2政府监管部门多头监管造成监管空白264. 3现行金融法条与互联网金融发展相悖264. 4懂得互联网技术的监管人才匮乏274. 5传统金融在线化发展与基于互联网的新金融形式的融合275促进我国互联网金融发展的方法与措施285.1建立监
13、管体制，政府监管与行业自律并重285. 2增强约束效果，法律监管与道德教育相配合285. 3完善通信软硬件设施，保护参与方利益2954严格信息披露制度，透明市场操作295.5建立诚信评价系统，把关信用风险306结论与展望316. 1结论316. 2展望31致谢32参考文献331.1研究背景及意义1.1.1研究背景国内关于互联网金融的研究发展较晚，直到九十年代中期，随着电子商务的 兴起，互联网金融才进入人们的视野，相应地互联网金融对社会经济的影响也越 来越受到人们的关注。基于国内法律瑰状，对于传统金融业务在线化发展创新原 则上适用于现有的金融法规，但具体操作方面由于网络操作增快了资金流动性、 降
14、低了信息传输的安全性等将引发原来没出现的风险问题，造成金融安全隐患， 传统互联网金融不是在交易角度无法可依，而是在风险控制监管角度缺乏规制。 对于非正规金融，虽然我国相继出台了非金融机构支付服务管理办法等法规, 初步建立了非正规互联网金融的监管体系，但和比美欧等互联网金融和对发展成 熟的国家，我国的监管体系仍显薄弱，在立法层次、分类监管及监管与创新关系 等重大问题上仍需进一步完善和突破。对互联网金融应实施监管己逐渐成为国内外金融监管机构的共识。本文选择 互联网金融作为一个研究课题在现阶段无疑具有极其重要的理论和现实意义。本 论文意在针对现在国内互联网金融发展现状，分别重点阐述传统金融在线化创新
15、 发展现状及基于互联网的新金融形式发展现状；一方面深入分析两种互联网金融 创新发展存在的风险，另一方面分析我国对互联网金融的监管政策，总结出现行 监管政策存在的不足；最后针对互联网金融存在的风险提出在国内实施互联网金 融监管的点措施及制度。1.1.2研究意义随着电子技术与网络运用的发展,互联网金融正逐步发展成为重要的交易、 支付和理财工具，但是国内关于互联网金融的研究发展较晚,直到九十年代中期, 随着电子商务的兴起，互联网金融才进入人们的视野，相应地互联网金融对社会 经济的影响也越來越受到人们的关注。了解互联网金融现状并且尽快完善对其监 管才能促进行业更好地发展，同时投资者的权益才能得到最大程度地保护。论文的主要任务：（1）从多种资料途径广泛收集互联网金融发展现状的资料, 梳理我国互联网金融发展现状；（2）深入分析两种互联网金融创新发展存在的风 险，归纳出互联网金融的共性风险：（3）对我国互联网金融发展监管政策进行研 究，找出不足之处；(4)从信息安全、披露制度、诚信评价等方面提出互联网金 融监管的建议。首先，本文通过文献梳理，从多种资料途径广泛收集互联网金融发展现状的 资料，以数据分析的形式呈现我国互联网金融发展现状；其次，通过深入分析两种 互联网金融创新发展存在的风险，归纳出互联网金融的共性风险：同时，对我国互 联网金融发展
