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1、XX 市龙泉驿区龙泉工业投资经营 XX 公司国开行“统贷统仍”业务操作规程第一章总就第一条为缓解中小、微型企业融资难，依据区政府与国家开发银行 XX 省分行（以下简称 “ 国开行 ”）签订的建立中小企业融资担保体系合作备忘录 ，经 2021年 7 月 3 日区长办公会同意， XX 市龙泉驿区龙泉工业投资经营XX 公司（以下简称“ 区工投公司 ”）新增为国开行 “ 统贷统仍 ” 操作平台，作为贷款主体，通过担保公司担保，帮忙中小、微型企业获得银行贷款；其次条公司以解决中小企业融资难，促进龙泉经济又好又快进展为目标，按市场化方式规X 运作；第三条全体员工应坚固树立服务意识和风险防X 意识，严格依据
2、本方法规 X 地开展业务，有效防X 、掌握业务风险，讲求社会效益最大化，并兼顾公司自身进展；第四条 “ 统贷统仍 ” 业务分为贷款申请、 询问受理、 调查核实、XX 评议、开行审批、合同办理、贷后监管七个部分；其次章贷款申请第五条 申贷企业应符合以下标准：（一）企业工商注册登记在龙泉驿区经开区 内，产权关系明晰，经营情形较好；连续经营时间超过两年，主营业务收入连续1 /1012 /10增长，且盈利，最近半年的经营净现金流为正值；（二）诚恳守信，无不良信用记录与民事、经济纠纷和诉讼；（三）财务治理制度健全，资产负债真实完整，资产负债率原就上不超过 70% ；（四）具有肯定的偿债才能；能供应抵（质
3、）押物和信用反担保；（五）单户贷款金额不超过3000万元，且其当期利润应不低于拟贷款利息的 2 倍；第六条 申贷企业申请贷款应照实供应以下资料：（一）借款申请书；（二）承诺函；（三）企业（个人）信用信息查询和治理授权书；（四）企业用款方案与明细；（五）已年审的企业法人营业执照、组织机构代码证、（国、地） 税务登记证（正副本） 、开户许可证、贷款卡号与密码，以上均为复印件；（六）公司简介、工商局备案的企业章程、股东与董事会人员、高管人员 XX 复印件和个人简历；（七）申请人历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件 ;（八）企业近两个月的银行对账单、水电费、税务凭证等反映企业生产经营
4、情形的单据复印件；（九）申请人近两年经审计的财务报表与即期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明）与主要23 / 10科目明细表；（十）其他资料；第七条 对拟申请贷款的企业，均需向本公司提出书面申请， 并填写借款申请书 ；第八条拟受理的项目，应由项目经理告知申请企业，企业按第六条要求提交相关资料；第三章 询问受理第九条询问服务目的收集企业的信息，同时让企业对本公司平台贷款业务流程、受理与贷款条件进行初步明白；在询问服务的同时，应做好市场开拓的前期工作，明白企业基本情形，从市场开拓与风险掌握的角度对企业进行初步接触与评判；第十条 询问服务内容一企业基本信息的采集；1. 企
5、业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量等是关注的重点；2. 企业的资金需求情形：额度、用途、期限、品种、急缓程度等；二平台业务的介绍；三平台业务流程与费用的介绍；第十一条询问服务步骤34 / 10一确认联系方式，为企业供应一份本公司简介；二请企业介绍基本情形，针对所要采集的信息，应询问清晰，精确记录；三介绍业务流程、受理与平台贷款条件、合作机构等其他信息；四对有申请意向且初步符合受理条件的企业介绍具体的申请程序与资料清单；第十二条 询问服务留意事项一为企业供应询问服务时应实事求是,不得有意欺诈或误导企业，损害本公司声誉；二为企业供应询问服务时应真诚热忱，对企业的提问应与时恳切地回答，不得有
6、意回避或拖延；第十三条为防止对不能受理的项目进行大量收集工作，前期只要求企业供应部分关键项目资料；初审通过进行尽职调查 时，再供应其余项目资料；应防止由于调查预备工作没做好，对企业情形摸不清而造成的多次、重复、零散地索要资料，给企业造成不专业、没条理的不良印象；第十四条对满意申贷条件的企业收取资料，对无法与时供应资料的企业，提示敦促，务必按时将资料收齐；第十五条 由项目经理对资料进行分析，对企业的信用记录进行审核；第十六条项目初审过程原就上不超过两个工作日，以便与时回复企业是否受理其申请；45 /10第十七条 项目初审应秉着开拓创新的精神，对企业情形仔细讨论，不应轻率地否定一个项目；第四章 调
7、查核实第十八条对企业调查核实实行项目经理A 、B 角制度，形成“ 协同工作，监督约束 ” 的工作机制；第十九条A、B 角共同负责对企业进行现场调查，调查工作须做到深化细致、充分完整、客观公平，并对其生产场地与经营状况拍照留证；其次十条A、B 角应与企业负责人 （主要经营者） 充分沟通， 沟通中应做到明白其背景与经受、进展规划、经营治理模式，主要生产过程与主要产品；其次十一条A、B 角深化查实企业经营情形，依据企业所处行业与企业购、产、销特点实行敏捷的核查程序，挖掘企业真实情形，完善补充信息资料，并完整归入企业资料档案中，由A 角撰写中小企业贷款现场调研报告和申贷报告，形成项目评估报告书， B
8、角核对并签字确认；其次十二条 A、B 角应同时负责协作、和谐担保公司、会计师事务所出具贷款企业担保函与审计报告；其次十三条风控专员审核企业申贷资料、项目评估报告书、企业财务指标，并在工投公司民评会项目合规性审查表上出具审查看法，由部门负责人、分管副总审核报总经理同意后确定上会企业；56 /10第五章 XX 评议其次十四条在确定上会企业后，分管副总确定民评会 时间、地点、评委，风控专员负责向评委提交上会企业资料，并告知会议地点与时间；其次十五条由风控专员和谐相关人员，预备会议资料，由项目经理介绍企业情形，评委依据介绍，提问并打分，由风控专员统计评审结果并作会议记录；其次十六条过会企业确定后，汇总
9、填写XX 评议结果汇总表、龙泉驿区中小企业贷款举荐表并报请区融资办盖章后归档；第六章 开行审批其次十七条项目经理帮助国开行客户经理预备项目申贷报告、合规性审查表、流淌资金测算表；其次十八条项目经理预备好以下报开行资料：申贷资料、担保函与审计报告；上报资料分别由风控专员、部门负责人、分管副总审核确认，由总经理在工投公司国开行项目举荐表上签署看法后，上报国开行；第七章 合同办理67 / 10其次十九条国开行审贷会通过后，由项目经理第一时间通知企业到委贷银行开户，通知担保公司、委贷银行制作合同；第三十条 合同制作（一）区工投公司与国开行签订借款合同（以下简称主合同），借款合同由国开行供应；（二）区工
10、投公司与担保公司签订托付保证合同，其合同由担保公司供应；（三）区工投公司与委贷行、企业签订托付贷款借款合同， 其合同由委贷行供应；（四）区工投公司与担保公司、委贷行签订保证合同，其合同由委贷行供应；（五）合同编号、份数和日期由合同供应方确定；（六）合同内容填写要求；手填合同必需使用黑色或蓝色墨水笔，不能涂改、使用正楷字体；抵质押物的信息要严格依据权益凭证记载填写，做到精确无误；第三十一条 合同审核审核合同时必需核对的基本要素：贷款金额、期限、借款人名称、银行名称等；第三十二条签约中留意事项（一）面签；全部合同、协议、承诺、声明等须当面签字、盖章；签字和按指纹均不能脱离项目经理视野；（二）验证；
11、请签字人出示有效证件（XX ）平视观看签字78 / 10人，核对证件相片是否与本人相符；留意鉴别证件、公章真伪；（三）签字；全部合同一律用黑色、蓝色墨水笔或签字笔签字，应留心留意签字人的书写字体和书写风格，如有违一般书 写习惯，刻意书写为正楷或狂草的，须特殊谨慎对待；（四）盖章；印章应当清晰完整；合同为两页纸以上的，需从第一 X 至最终一 X 正面完整地盖上齐缝章；第三十三条涉与合同文本均由项目经理预备，法律顾问审核，风控专员、部门负责人复核，分管副总确认；第三十四条全部合同和相关手续办理完善后，由风控专员 预备放款审批表 ，并提前一天书面告知委贷银行做好放款预备，和谐财务人员提前一天预备转款
12、票据，并协作国开行、委贷银行当天放款到企业；第三十五条项目经理在收到担保公司放款通知书与收齐用款方案和选购合同后，由项目经理拟定企业用款审批表，审核后交风控专员、部门负责人、分管副总签字确认并加盖公章；由项目经理出具答应划款通知书交委贷行，并和谐委贷行与时办理划款手续；第三十六条风控专员应负责与委贷银行沟通，明白企业用款情形，在企业放款后一个月内将相关资料核实、存档；第八章贷后监管第三十七条每季度第一个月由项目经理通知企业交财务89 / 10报表，并将财务报表、个人业务台帐报风控专员；第三十八条风控专员对重点客户进行监管，原就上每个季度对企业进行现场调查，填报项目实地调查看法表；并于每季度其次个月 15日前撰写贷后监管报告报国开行；第三十九条风控专员于每季度第三个月的15日前，在委贷银行打印委贷企业账户余额单，并书面通知企业缴纳利息，同时将相关情形报财务人员；财务人员协作委贷银行与国开行进行转息、扣息、结息等工作；第四十条风控专员在企业贷款到期前一个月应书面通知 企业预备仍款，与财务人员协作，共同确保企业按期仍款并由项目经理连接委贷银行排除企业贷款记录；第九章附就第四十一条本规程的修改与终止须经总经理办公会同意后方可执行，本规程说明权属总经理办公会；第四十二条本规程如有与国家法律、法规相抵触之处，按国家法律、法规执行；910 / 10
