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1、国有商业银行金融创新计策内容摘要：金融创新对我国国有商业银行的改革和开展具有重要的意义，我国国有商业银行的金融创新与兴盛国家相比存在五个方面的问题；国有商业银行金融创新应实行的计策是：加快制度创新；加快负债品种和资产品种的创新；加大中间业务的创新；加强科技应用创新；对金融监管进展创新；关键词：金融创新国有商业银行问题计策随着我国参与世界贸易组织，有步骤地扩大金融业的对外开放，外资银行将很快携带新的金融工具、新的金融品种、新的营销理念和新的服务手段进入中国市场，与国内金融机构绽开竞争；我国国有商业银行将直接面对国际金融市场的竞争，要在竞争中求生存，求开展，就必需加快金融创新的步伐；国有商业银行金
2、融创新的重要性金融创新是金融领域中新理论、新方法、新成果的创建活动的概称；内容包括新理论的灌输，新技术的运用，新产品的开发，新方法的推广，新模式的替换等等；从上世纪 50 岁月以来金融创新浪朝以前所未有的态势推动着各国商业银行的开展，同时也推动商业银行不断地连续进展新的金融创新，一部金融开展史就是一部金融创新史；金融创新是商业银行开展的原动力；在参与WTO之后的银行竞争中，金融创新对我国国有商业银行的生存和开展具有重要的意义；通过金融创新可以使我国国有商业银行从根本上转变方案经济体制下不合理的金融制度支配，通过股份制建立现代商业银行制度，使国有商业银行能真正成为自主经营、 自负盈亏、自我约束、
3、自我开展的独立的法人；通过金融创新使国有商业银行能够以价 值最大化为目标，拓展业务，追求利润，降低本钱，为客户供应更好的具有特色的服务；只有创新才能使国有商业银行抓住机遇，迎接挑战，在竞争中立于不败之地；通过金融DOC.创新使国有商业银行能够适应我国经济形势开展的需要，更好地执行党和国家的宏观经济政策；在现阶段要为优化经济结构，增加根底建设投资，启动消费，拉动内需，促进经济增长服务，为国民经济的可连续开展做出奉献；国有商业银行金融创新存在的主要问题改革开放以来，我国商业银行的金融创新在各个方面都取得了进展；但是，由于受到体制、技术、政策和市场需求等多方面因素的制约，目前与兴盛国家相比仍有很大差
4、距，存在很多不足，主要表现在以下几个方面：金融管制严，金融创新缺乏内在动力；经过多年改革，我国的金融管制已大大放松， 但同西方国家相比，我国仍存在比拟严格的金融管制，严格的金融管制限制了金融创新 的空间；我国国有商业银行由于体制上的缘由，仍远远没有真正做到自主经营，自负盈 亏，自担风险和自我约束，优胜劣汰的机制尚未形成，这使得各国有商业银行缺乏金融 创新的内在动力和外在压力；品种少、规模小；消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探究阶；投资银行、商业银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，仍处在待开展阶段，尚有宽阔的开展前景；从已开办的新业务的开展水平看，由于受到来自内外
5、部的约束限制，我国国有商业银行创新业务的开展规模较小，在银行的整体业务中占的比例低，难以起到调整、优化总体资产负债结构的作用，也难以产生规模效应；金融创新主要表现为数量扩 X，质量较低；我国现有金融创新重点放在易于把握、 便于操作、科技含量小的外在形式的建设上，如金融机构的增设、金融业务的扩X等，而与市场经济体制要求相适应的经营机制方面的创新明显不足；此外，由于金融创新主体素养不高，创新的内容比拟肤浅，手段也比拟落后；负债类业务创新多，资产类业务创新少；存款等负债业务始终是各家金融机构竞争相对猛烈的业务领域，金融机构退出的业务创新和工具创新也在这个领域最为丰富；如政府债券、金融债券、大额存单等
6、大局部业务和工具创新皆属于负债类业务创新；长期以来，贷款始终是金融机构垄断的资源，这个领域过去几乎不存在竞争，因而创新明显少于负债业务；金融创新的监管不完善；目前，对国有商业银行在金融创新方面的监管仍不到位，不完善；我国国有商业银行在金融创新的很多方面仍不规X，自我约束性不强， 常常显现违规行为；我国金融法规仍不健全，金融创新的监管手段仍很落后，仍没有将金融创新活动纳入正常轨道，所以加强金融法制建设，改良和完善金融监管手段，加强金融监管的创新就成为一项重要的任务；国有商业银行金融创新应实行的计策参与 WTO对我国商业银行既带来了挑战，也带来了机遇；我国国有商业银行应加快金融创新的步伐，以适应银
7、行业的国际化竞争，我国国有商业银行的金融创新应从以下几个方面入手：加快国有商业银行的制度创新；四大国有商业银行是我国商业银行的主体，其资产总量占银行体系全部资产的 80%以上；国有商业银行创新的关键是产权制度改革， 而国有商业银行的股份制改革是产权制度创新的关键；通过国有商业银行股份制改革，增强创新的原动力，别离出国家作为出资人的全部权和商业银行作为独立法人的经营权，以政府的国有资产治理机构代表国家作为出资人，行使全部者的决策权、监视权和收益权； 同时，落实商业银行的法人财产权和经营自主权，使国有商业银行成为真正的商业银行；在此根底上建立企业法人制度，使国有商业银行从原有机关式治理走向法人治理
8、；根据 全部权与经营权相互别离、相互制约的要求，建立由股东大会、董事会、行长和监事会 组成的企业治理结构，有效地行使决策权、经营权和监视权，从而建立健全科学有效的 决策机制、约束机制和鼓励机制；加快负债品种和资产业务的创新； 在负债品种的创新方面要开发适销对路的新产品， 使储蓄在安全性、流淌性、效益性的前提下具有多功能与敏捷性；通过向社会推出系列化的综合性个人零售业务产品，逐步形成有特色的产品开发战略，促进个人金融一体化开展；在资产业务的创新方面，国有商业银行要注意资产多元化、资产证券化、贷款证 券化，通过信贷资产证券化和证券结构的有效设计，将银行信贷资产转变为可在市场上 出售和流淌的证券，以
9、解决商业银行资产流淌不足、资本充分率低以与利率风险等问题；国有商业银行可运用承兑汇票、贴现、信用证等间接投资方式；大力推行个人住房贷款、住房修理贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、助学贷款等消费信贷新品种，完善个 人信贷体系；这将为我国商业银行开展资产业务供应宽阔的空间；加大中间业务的创新；开拓中间业务，可以增强商业银行积聚资金的才能，降低平均本钱，增加信用供应，从而增强盈利水平；中间业务是商业银行在市场经济中最具开 展潜力的业务，它对商业银行的服务功能、竞争才能以与占有市场的才能具有庞大的推 进作用；国有商业银行要建立完善的中间业务服务体系，实现收益多元化和服务多样化；国有商业银行进展中间业
10、务的创新，要因地制宜，从实际动身；在经济欠兴盛地区，主 要以“三代业务为主，即代收，代付，代办保险、租赁业务；充分利用联系面广和信 息灵通的优势，为客户传递市场、产品、项目、技术等有用信息；在经济兴盛地区，可 以开展高起点、高科技、高效益的中间业务，通过中间业务的突破培植新的利润增长点， 以增强竞争力；加强科技应用上的创新；把电子运算机引入支付清算系统，是当代最胜利的金融创新；各种现金支付、存款透支、自动查询、报表供应、信息传递、消费信贷等新的业务和新的服务都可以通过电子运算机网络进展识别和处理，这大大地提高了结算和支付的速度和效率，仍可以节约流通费用的开支，满意经济开展和客户不断变化的需求；
11、当前国有商业银行应加快自动转账、信用卡、网上银行等高科技金融产品的开发和创新，以赶上国际银行业的先进水平；对金融监管进展创新；要适应参与WTO的新形势，与时俱进，大胆进展金融监管的创新；第一是更新监治理念，寓监管于服务之中，以服务促监管，正确处理金融创新和金融监管的关系；其次是要增强金融监管的制造性，变被动监管为主动监管，不断创新和完善监管手段和方式，与时地发觉问题和处理风险苗头；再次是提高金融监管的科技含量，变低层次监管为现代化监管，不断完善监管信息系统，运用运算机等先进手段进展信息的收集、归类和分析；最终是完善协同监管机制，变孤军奋战为多层次监管；要调动各方面的积极性，形成监管合力，共同做好监管工作；
