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1、2012年春期金融基础知识平时作参考答案第1次平时作业一、名词解释1金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。4金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯
2、道德法律法规等构成的规则集合。5间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。7信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。8货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，
3、货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币二、单项选择题1货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。 A银行信用 B商业信用 C资金借贷 D证券投资2按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。 A工业产业 B服务业产业 C信息产业 D第二产业3下列属于
4、微观层面的金融的是（ D ）。 A货币均衡 B金融政策 C金融危机 D金融工具4下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。A英国 B法国 C德国 D日本5下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（ D ）。A多元化的金融机构体系 B多样化与多层化的金融市场体系 C种类丰富的金融工具体系 D灵活多变的金融政策体系6金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ C ）。 A金融市场体系 B金融调控体系 C金融监管体系 D金融环境体系7能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（ C ）。 A清算和支付功能 B融资功能 C股权细化
5、功能 D风险管理功能8下列不属于我国的政策性银行的是（ D ）。A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国邮政储蓄银行9下列不属于我国国有商业银行的是（ D ）。A农业银行 B中国工商银行C交通银行 D民生银行10下列属于间接融资工具的是（ D ）。A商业票据 B股票 C债券 D消费信用11在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（ A ）的代用。A铸币 B纸币 C贝壳币 D银行券12下列流动性最强的货币层次是（ A ）。AM0 BM1 CM2 DM313下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运行特征的是（ D ）。A国际储备走向多元化 B汇率制度多元化 C国际收支调节多样化
6、D自由结算多边化14布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（ A ）。A特里芬难题 B格雷欣难题 C魏格纳难题 D德洛尔难题15“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A ）。A巴西 B乌拉圭C巴拉圭 D墨西哥得 分批改人三、判断对错（ ）1金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。（ ）2将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。（ ）3金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。（ ）4金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。（ ）5在我国，投资银行属
7、于股份制商业银行。（ ）6金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。（ ）7在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。（ ）8一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。（ ）9在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。（ ）10站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。（ ）11在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。（ ）12信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进
8、入市场，像一般商品那样可以买卖。（ ）13货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。（ ）14铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（ ）15 M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。（ ）16 “劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。（ ）17金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（ ）18牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。（ ）19欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。（ ）20欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。四、简答题1题目：简述金融体系
9、的功能。答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。参考答案：1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。2题目：简述金融中介的功能。答题思路：解决信息不对称和交易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。参考答案：1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功
10、能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3题目：简述间接融资的优缺点。答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。参考答案：1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。4题目：简述直接融资的优缺点。答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。参考答案：优点：（1）能够把资金供需双方紧
11、密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。5题目：简述信用在现代经济中的作用。答题思路：现代经济是
12、信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。参考答案：积极的作用：1现代信用可以促进社会资金的合理利用；2现代信用可以优化社会资源配置；3现代信用可以推动经济的增长。 消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。6题目：简述牙买加协定的主要内容。 答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。参考答案：（1）认可浮动汇率的合法性； （2）黄金非货币化；（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位； （4）扩大对发展中国家的资金融通。第2次平时作业 二、单项选择题1以下不属于证券市场的子金融市场是（ D ）。 A债券市场 B股票市场 C基金市场 D回购协议市场2以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。 A政府部门 B居民个人 C工商企业 D证券经纪人3外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的
