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1、,LOGO,理财基本知识培训,Learn To Manage Money,贫穷要一点东西，奢侈要许多东西,目录,Learn To Manage Money,贫穷要一点东西，奢侈要许多东西,CONTENTS,第一章,什么是理财,Learn To Manage Money,效率,效用,增值,什么是理财,自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至3.00% 征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。,改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理 经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多,为什么理财,存款,债券,股票,
2、期货,保险,房产,第二章,理财基本知识,Learn To Manage Money,基本原理,投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险,风险因素,投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容,风险程度,获利能力,可流动性,投资期限,风险与收益成正比,银行存款,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整,安全性好,流动性高,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀,保
3、证 收益,免征 税收,保本,分享 利润,债券,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证,债券的类型,债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税,收益率,风险度,税收 高低,基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金,获得规模效益，降低投资成本 具
4、有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,专业化管理,分散投资风险,股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了筹备资金的来源,上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被少数股东单独支配的危险,股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市公司的知名度、信誉,经济周期决定股市周期,第三章,金钱合理分配,Learn To Manage Money,个人资产,吃饭,穿衣,出行,医疗,疾病,车祸,股票,基金,房产,信托,养老,教育,第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资
5、产的10%，为家庭3-6个月的生活费,一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户,第二 账户,杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支,这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱,第三 账户,投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益,LOGO,理财基本知识培训,Learn To Manage Money,贫穷要一点东西，奢侈要许多东西,
