银行案件防控知识培训(经典实用)

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1、银行案件防控知识培训,案件防控知识培训,案件防控,一、案件的定义 二、案件的分类 三、案件防控的目的和意义 四、案件与操作风险 五、案件风险成因及防控措施 六、案件责任追究的有关要求 七、银监会案件防控工作的推动 八、案件专项治理知识要点,银行案件防控知识培训,一、案件的定义,银行业金融机构案件处置工作规程中案件定义为：银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。 三要素：人、行为、程度。,银行案件防控知识培训,二、案件的分类,根据银行业金融机

2、构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类： 第一类：银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法 的。 第二类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的。（法规指刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则和以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的准则。） 第三类：银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其他从业人员也无其他违法违规行为的。,银行案件防控知识培训,三、案件防控的目的和意义,目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不

3、 被侵犯信用社健康、平稳发展。,银行案件防控知识培训,案件防控的意义,宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量下降支付困难、流动性风险等连锁反应系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。 2、银行业务健康发展的需要。需要良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭受损失和伤害、提高信誉和效率。 3、保护员工的切身利益的需要。如果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。,银行案件防控知识培训,四、案件与操作风险,银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险

4、。 （巴塞尔委员会）。,银行案件防控知识培训,操作风险,操作风险：由不完善或有问题的内部程 序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的 风险。包括法律风险，但不 包括战略风险和声誉风险。 （银监会2007年5月定义）,银行案件防控知识培训,操作风险的类型,人员：指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作， 单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于 自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的 损失。 流程：指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员 工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 系统：指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成 对风险的技术预警、控制，

5、或影响正常运行造成的损 失。 外部事件：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损 失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。,银行案件防控知识培训,案件与操作风险,操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。,银行案件防控知识培训,案件风险信息,案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息。 主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原

6、因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。,银行案件防控知识培训,案件与操作风险的关联性,操作风险演变案件风险信息恶化案件； 操作风险是银行业风险的必然表现。 换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。,银行案件防控知识培训,五、银行案件风险成因和防控措施,案件风险成因 1、思想

7、认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察,银行案件防控知识培训,银行案件风险防控措施,1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文

8、化 10、加强对案防工作的监管,银行案件防控知识培训,六、案件责任追究的有关要求,农村金融机构案件责任追究指导意见规定：对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同。涉嫌违法犯罪的，无论涉案金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力，知情不报的间接责任人员，由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。,银行案件防控知识培训,1、一案四问责：即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人的责任。 2、双线问责：即对经营管理条线问责的同时，还要对稽核监督

9、条线问责。 3、上追两级：即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。,银行案件防控知识培训,七、银监会案件防控工作推动,背景：随着市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金融机构操作风险同步加大，影响巨大的大案、要案多发，造成巨大的财务和声誉损失，引起国内外各界的高度关注。 1、2005年开始，中国银监会在全国范围那开展银行业案件专项治理活动。 2、2006-2008年，开展三年案件专项治理。（排查、问责、强内控） 3、2009-2011年，开展三年案件防控治理。（规范、强化、提升） 4、2012年-，构建规范化、制度化、常态化的长效案件防控工作机制。,银行案件防控知识培训,八、案件专项治理知识

10、要点,1、防范操作风险的“十三条意见” 2、六个领域 3、八个环节 4、会计核算“六相符” 5、四类案件 6、立体式的案件查防体系 7、“三个坚持” 8、外科手术式作业检查方式 9、九种人 10、五结合 11、四个到位 12、三不为 13、四项制度 14、五道防线 15、整改工作“六个明确” 16、十个易发案件的环节 17、双台账 18、柜台业务“二十八个不准”,银行案件防控知识培训,1、防范操作风险的“十三条意见”,一是高度重视防范操作风险的规章制度建设； 二是切实加强稽核建设； 三是加强对基层行的合规性监督； 四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成 明确的制度保障； 五是坚持相

11、关的行务管理公开制度； 六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确 保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制 度； 七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的 行为，建立相应的行为失范监察制度；,银行案件防控知识培训,八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包 括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制 度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机 制和规定； 九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业 务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、 对账对象、可对账人员等作出明确规定； 十是加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对 账岗位必须严

12、格分开，坚决做到对未达账和账款差错 的查核工作不返原岗处理，要设立独立的审核岗，建 立责任复核制；,银行案件防控知识培训,十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度， 坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者 进行眼里惩处； 十二是加强对可能发生的账外经营的监控； 十三是迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操 作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生 成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。,银行案件防控知识培训,2、“六个领域”,一是授权卡； 二是印鉴密押； 三是空白凭证； 四是金库尾箱； 五是查询对账； 六是轮岗休假。,银行案件防控知识培训,3、“8个环节”,

13、一是授权卡； 二是印鉴密押； 三是空白凭证； 四是金库尾箱； 五是查询对账； 六是轮岗休假。 七是监控检查； 八是枪支弹药 。,银行案件防控知识培训,4、会计核算“六相符”,账账； 账据； 账款； 账实； 账表； 内外账 。,银行案件防控知识培训,5、四类案件,盗窃 抢劫 诈骗 涉枪,银行案件防控知识培训,6、立体式的案件查防体系,银行业金融机构要从道德建设、制度安排、监控机制三个方面构筑立体式的案件查防体系。,银行案件防控知识培训,7、“三个坚持”,坚持标本兼治，重在治本； 坚持查防结合，重在防范； 坚持改革管理并重，重在加强内控。,银行案件防控知识培训,8、外科手术式作业检查方式,“格式化

14、、作业式”监督检查及处罚办法“格式化”，就是对农村信用社不同岗位职责及内控制度、操作规程进行逻辑归纳，将检查的内容、标准及要求设计成不同的专用表格，形成具体量化治标，增强监督检查的针对性、系统性和可操作性，形成科学、严谨、有效的监督检查体系； “作业式”，就是各联社和农村信用社根据内控管理的需要，以“格式化”表格为载体，布置各专业、各单位不同层面负有监督检查职责的人员，进行监督检查的具体操作，并将所完成的“作业”按要求上交联社专门机构审查和存档。,银行案件防控知识培训,9、“九种人”,有“黄赌毒”行为的； 个人或家庭经商办企业的； 大额资金炒股的； 个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消

15、费贷款除外）； 无故不能正常上班或经常旷工的； 交友混乱，经常出入高档消费场所的； 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的； 有不良记录或犯罪前科的； 已经出现违规操作的。,银行案件防控知识培训,10、“五结合”,第一，惩治与教育相结合。 第二，案件查纠与防范相结合。 第三，制度完善与制度执行相结合。 第四，内部监督与外部监管相结合。 第五，内部控制与文化建设相结合。,银行案件防控知识培训,11、四个到位,责任到位 追究到位 惩戒到位 整改到位,银行案件防控知识培训,12、“三不为”,抓好员工思想道德教育，以创建精神文明单位活动为载体，提高员工道德水准和职业操守，引导员工“不想为”； 大力开展企

16、业诚信合规文化建设活动，强化员工遵纪守法、照章办理意识，坚持从严治社的方针，警示员工“不敢为”； 狠抓各项规章制度的落实和执行，强化风险管控和检查力度，监督员工“不能为”。,银行案件防控知识培训,13、“四项制度”,干部交流、 岗位轮换、 亲属回避、 强制休假。,银行案件防控知识培训,14、“五道防线”,一是制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任，建立岗位自我约束防线。 二是坚持业务操作前、中、后台分离，重要凭证、印鉴密押管用分离，记帐对帐、管库查库分离，严格贷款“三查”制度，规范各岗位间的工作衔接程序，明确同一流程前后手岗位职责，建立严密的业务流程制约防线。 三是提高信息科技系统风险防控功能，增加对重要业务、风险环节的监测预警功能，配置业务操作、安全保卫工作远程监控设备，建立信息科技技术防线。 四是明确各级机构业务管理部门对本业务条线的辅导、培训、监督和检查职责，履行业务条线风险防控责任，建立业务条线管控防线。 五是省级联社（农村银行）要设立专门的稽核机构，统一管理辖内稽核人员，独立对辖内各农村合作金融机构实施稽核检查；各法人农村中小金融机构要设立风险合规管理部门，推行会计