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1、银行业内控风险防范的思考调研报告 内部掌握是金融机构的一种自律行为。是金融机构为完成既定的工作目标和防范化解风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险掌握、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。近年来，随着金融体制改革的不断深化，银行业内掌握度不断完善，不仅有效地遏制了不良信贷资产的增长势头，同时也促进了内部经营管理水平和经济效益的提高。但由于多种缘由，个别行还暴露出一些经济案件。如20_年11月17日某旗农行发觉一起案件，案件发生在基层营业网点，嫌疑人是营业室综合柜员，在任职期间存在挪用开户单位存款嫌疑。涉案金额200余万元，其中：据初步核实已定性挪用金额78.3万元，嫌
2、疑人交待的其它涉案金额正在进一步核实中，这起金融案件是内盗。20_年11月16日上午10点，某开户单位要求上划锡盟某局200万元资金。支行营业室柜员受理后发觉该开户单位帐户只有178万元余额，不够上划金额。该行快速组成工作组到该开户单位进行帐务核实，发觉该企业账面实际应有余额257万元。经核查涉案嫌疑人于20_年4月至20_年5月实行不入账的手段分多次挪用现金合计78.3万元。被挪用的资金被嫌疑人分三次到某市交给其丈夫56万元，其余以银行卡多次汇入其丈夫卡中。目前该案件正在进一步审理中。 案件的启示：这起案件作案过程持续时间长，初步调查竟长达3年之久。犯罪分子之所以敢在内掌握度逐步完善的今日顶
3、风作案，充分暴露出有关银行业金融机构内控薄弱，可见，边牧旗县加强银行业内控风险防范刻不容缓。 加强银行业内控的对策建议 一是切实整章建制，规范和完善内掌握度。边牧旗县银行业应根据有关金融法律法规和金融机构内部掌握指导原则的要求，实行一把手负责制，对本单位的各项内部管理制度和业务规章、机构和岗位设置、决策与管理系统以及议事规程、民主决策程序等方面进行一次仔细检查清理，找出问题和差距，加以严格规范，该建立的建立，该补充的补充，该废止的废止，该调整的调整。要结合自己的特点，制定本单位清理措施、步骤和详细时间，以保证清理工作的成效。在全面清理现行管理制度和业务规章的基础上，结合本单位、本部门实际，借鉴
4、内控建设卓有成效的阅历，切实建立一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部掌握机制，把经营风险和大案要案的发生，达到从制度上、源头上防范金融风险的平安经营目标，最大限度地削减不必要损失。 二是建立计算机风险管理制度，加快内控方面的电子化建设，使其能够适应业务进展的需要。要对计算机系统管理、计算机操作和数据保管三个不相容职务实行分别，严防内部犯罪。对业务数据的输入、输出制定详细的操作规程和岗位责任制，建立一套先进的内部掌握信息系统。制定计算机操作环境平安防护措施，确保系统的牢靠、稳定、平安运行。 三是以人为本，加强干部职工的素养训练。预防案件的发生，做好员工的思想工作是关键。因此，边牧旗县银行业要持之以恒抓训练，培育政治强人，筑牢思想防线，让员工不想踏雷区。要常常性的开展以党的基本路线、抱负观念、市场经济理论、金融专业学问为主要内容的训练，关心员工树立正确而崇高的人生观、价值观和世界观。要常常性地开展法律和业务培训，把法律法规和各项规章制度作为组织学习的主要内容进行训练；要常常性地对员工开展革命传统、职业道德训练，增加他们的政治意识。抓训练强素养，不断提高干部职工的思想政治素养和道德法纪观念，为有效预防违法违纪案件的发生奠定良好的人员素养基础。 3
