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1、 网联平台的建设与运行 一 2018年建设运行情况2018年，网联平台持续加快建设步伐，紧密配合监管政策，围绕“断直连”和备付金集中存管核心任务，积极推动功能支持、成员机构接入、业务迁移、规则标准制定、渠道优化等工作，全面加固平台运行基础，确保支付业务的连续性和稳定性。2018年网联平台累计处理交易1284.77亿笔，金额57.91万亿元，单日处理交易最高超过11.78亿笔，最高并发量达92771笔/秒。（一）全面推进补充完善全业务功能1.健全基础功能和辅助功能完善协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付五大基础功能和差错处理平台，全面满足市场需求，提升差错处理效率，保证差错交易信息和
2、资金高效准确传输。上线付款D-2、退款D-2、推定终态交易跟踪等辅助功能，提升终端客户体验。完善网关支付对公信息传递，优化对公客户服务，提升对公业务信息的准确性。2.推进长尾功能建设，增加业务种类支持分期积分业务，扩展协议支付网关签约方式，满足客户多样化的支付需求。接入小额支付系统，开发上线小额批量付款业务，扩大覆盖银行范围。稳步增加各业务功能下可用的业务种类，新增21项业务种类，全功能支持的业务种类达63项。（二）大力推动“断直连”接入切量工作1.多措并举推进业务切量扎实开展市场调研，摸清存量业务种类规模，形成“稳妥有序切量、确保业务持续”的业务迁移思路。针对业务特性差异，与支付机构和商业银
3、行逐一反复沟通、商定每项业务的功能上线、权限开放、迁移场景、迁移标准、切量模型等具体策略安排，协调各方匹配资源、对齐时间、统一力量，形成差异化迁移方案，持续推动并协助各方做好迁移工作。2.实现对直连渠道的全覆盖快速推进银行、机构接入，截至2018年12月31日，已接入424家商业银行、115家持网络支付牌照的支付机构。（三）积极推进备付金集中存管支撑工作1.快速完成系统开发建立备付金热点账户前置系统，实现对全业务类型100%集中存管的全面支撑，达到可承载18万笔/秒的业务峰值，满足备付金集中存管模式下支付机构的业务需求和流动性管理的需要，保障客户备付金准确、安全清算。依托网联平台的分布式架构和
4、多级离散式账户体系，通过“三地六中心”功能互备、资金均分，增强容灾容错能力，确保备付金热点账户前置系统的业务稳定性和连续性。2.支持多类型业务拓展在实现备付金热点账户前置系统对接网联平台全部基础功能的基础上，进一步扩大系统支持的业务范围，为支付机构通过额度映射开展小额批量付款、国库缴税、跨境支付等业务提供便利。3.完善业务规则和风控体系根据备付金集中存管模式下的权利、责任和业务处理要求，完成6项业务规则、3项风险规定的制定和修订工作，构建覆盖事前认证、事中监测、事后核对校验的备付金风险管理体系，上线备付金信息核对校验和备付金风险监测（一期）功能，防范资金结算风险。（四）全面提升业务连续性水平1
5、.做强机制保障构建业务连续性管理统领框架，明确业务连续性管理组织架构、业务影响分析与风险评估、业务连续性计划与资源建设、业务连续性演练与持续改进等安排，保障业务持续运营，降低或消除运营中断造成的影响。推动业务连续性计划落地实施，深入开展风险、业务影响和连续性资源分析，制定业务恢复策略，分解恢复时间目标、恢复数据点目标和平台服务水平协议，明确中断事故处置分工，提升事前、事中和事后全流程处置水平。2.做优系统架构基于多点接入、就近处理原则，协同主要支付机构，制定全链路交易路由优化方案，实现同中心、同城市、全平台的交易统一调度。通过系统架构优化，平台可对本地、同城及全平台的路由进行调度，实现路由自主
6、可控，提升服务可控性。通过对内部资源的虚拟化和池化，完成路由标识和物理资源解耦，提高系统的资源利用率，增强系统健壮性和安全性，提高专线、数据库故障等场景下交易处理成功的比例，增强容灾容错的处理能力。3.做实联合运维主动发起全链路运维合作，与链路各方共同建立健全联合运维机制，发布网络支付清算平台联合运维机制V1.0及其配套的网络支付清算平台联合运维实施规范，覆盖全部成员机构。启动联合运维工具平台化建设，与重点银行建成协议支付监控数据互联互通平台，通过运维层面的系统互联、信息互通，提升三方对发现异常的响应与联动处置效率。4.做精应急管理加强应急预案管理，完成业务和基础设施关键链路梳理，形成261项
7、标准操作规程（SOP）和90余项应急操作规程（EOP），覆盖主要故障场景，建立运维操作标准实施文档。提高应急预警能力，上线监控项自动发现和自动添加功能，实现对业务、应用、设施的监控覆盖，实现异常影响范围及交易笔数查询，创建交易链路监控，帮助运维人员精准定位异常节点。5.做好安全防护加强安全开发生命周期管理，编写实施安全规范，开展IT项目安全评审和安全方案设计，初步建立自动化代码审计和漏洞扫描机制，支撑74项黑白盒测试，搭建质量安全平台，保障业务零漏洞高效上线。强化系统安全防护和响应措施，安全系统建设通过公安部等级保护四级系统测评和毕马威信息系统审计，构建平台“三地六中心”网络入侵检测分析系统，
8、全年实现系统100%抵御外部攻击。二 “双十一”重大峰值保障情况2018年的“双十一”是网联平台承接绝大部分网络支付交易转接清算业务后的第一个“双十一”，受到社会各界的高度关注，是对网联平台全网全链路性能的集中检验。在中国人民银行的指导下以及支付行业链路各方的配合下，网联公司圆满完成“双十一”期间的支付清算保障工作任务。“双十一”零点峰值期间，网联平台创实际交易处理峰值纪录，跨机构交易处理最高峰值超过9.2万笔/秒，系统成功率保持100%，“双十一”全天全业务口径交易处理规模超过11.78亿笔。网联平台“双十一”重点保障工作的成功具有里程碑意义，主要体现在以下几个方面。（一）充分证明了行业“共
9、建、共有、共享”原则在高效建设运行金融基础设施方面的巨大意义1.共建方面各主要支付机构先后派出200余名业务骨干和技术骨干参与平台设计建设，贡献了20多个成熟系统组件，保证了建设水平和效率，平台技术总体方案在行业专家评审中获得一致好评。2.共有方面网联公司是由近40家支付机构（股份超过六成）以及中国人民银行体系单位等共同出资设立的混合所有制企业，公司治理架构既兼顾了监管工作的便利性、有效性，又提高了支付机构参与的积极性，促进了网联平台的高效建设运行。3.共享方面网联平台作为国家级金融基础设施，立足促进普惠金融发展，向合法合规支付机构和商业银行平等开放渠道，通过统一业务规则、接口标准、报文规范，
10、建立联合运维、清算对账、差错处理、异常处理机制，既降低了市场机构的日常连接成本、运行成本和协调成本，也有效促进了全网全链路重点保障能力的提升。（二）网联平台的成功经验具备上升为行业工作指引并推广到相关行业的价值1.加强行业统筹，确保各方策略协同在中国人民银行的指导下，牵头组建与重点市场机构联合的工作小组，共同制定并配合实施应急保障策略；加强联合运维，建立联合应急响应机制，保证链路各方在所有环节策略对齐；推动市场机构完善保障策略，实现全链路通、快、稳。2.强化组织领导，完善项目管理机制成立公司高层全程领导、核心骨干全员参与的重点保障工作领导小组；建立重点保障工作每日晨会制度，公司领导按日部署工作
11、，第一时间发现问题并解决问题；健全安全生产问责制，把工作责任分解落实到事、压实到人。3.做足方案预案，完善风险防范机制制定详尽的重点保障期间各时段工作方案和应急预案，确保全流程无缝衔接；按照“一行一策”原则，针对各银行情况，制订精细化、差异化的临场保障方案，全面覆盖各类场景；针对各银行清算对账和日切跑批安排，防范清算风险。4.提升基础能力，完善应急响应机制人与事方面，反复开展场景和预案演练，突出抓好“一行一策”及现场指挥演练；软件与硬件方面，提高巡检频次，实时维持机房、线路、容量等高安全、高可用，保证参数配置的一致性和合理性，确保业务的连续性。5.牵头实施压力验证，确保网络系统协同在中国人民银
12、行科技司的组织下，牵头实施联合压力验证和单一银行压力验证，模拟“双十一”真实场景，穿插极端故障应急演练，根据压力验证复盘结果，开展全链路问题诊断，推动相关方调优网络系统，提升稳定性。三 支持创新业务合规发展（一）创新条码转接业务，支持业务合规发展扎实做好系统建设，完成微信、支付宝和互联互通三种模式的系统搭建，持续优化系统架构。推进接入和切量，与财付通、支付宝开展条码支付业务合作，覆盖市场主流收单机构。上线互联互通业务，为中小支付机构提供条码业务合规解决方案。提升商品条码质量，推出交易转接、对账清分、清算、机构参数管理、资金运营、用户权限、监控告警七大功能模块，建设条码运营平台，制定19份流程规
13、范，形成常态化的数据通报与分析机制，提升条码运营工作效率。（二）服务国库缴税，便利民众税收缴纳充分解耦税务机关与支付机构、清算机构系统集成，降低税务机关改造难度。结合国库缴税业务“相关方多、交易链路长”的特点，短周期内分步实现系统功能，通过快速迭代响应需求变更。采取试点先行、逐步推广的模式，先期与财付通试点合作，以“金税三期”生产环境为首批试点，在45天内实现系统对接上线，通过可控的受理渠道逐步验证、迭代、放量，为在全国推广打好基础。（三）参与跨境支付，为港澳居民消费提供便利落实中国人民银行关于推动支付市场进一步扩大开放、服务支付产业“走出去”和“引进来”的指示精神，响应成员机构跨境业务需求。
14、启动跨境业务平台建设和统一标准制定，主要处理境内支付机构触发的涉及境外（香港）钱包用户账户的跨境条码支付业务，实现跨境交易转接和资金跨境清算两大功能。加快推进与重点支付机构的合作落地，与支付宝、财付通就港澳居民通过电子钱包方式在内地进行跨境支付消费达成合作意向，明确有清算机构参与的境内外支付机构间跨境支付业务试点方案及落地计划。四 建立并完善行业治理框架（一）建立行业治理架构立足支付市场全局视角，以推动和引领支付行业合规长远发展为己任，正式成立网联公司董事会3个行业治理委员会，邀请来自商业银行、支付机构、清算机构等单位的行业专家担任委员，主要处理与各参与方利益相关的重大事项。先后审议通过业务、
15、技术和风险领域的19项议案。通过建立公平公正、中立权威并具有专业性的“行业共治”机制，体现市场的全面诉求，确保网联平台作为行业基础设施能够有效履职，落实监管目标，加强行业自律，优化生态格局，规范引领支付行业健康、创新发展。（二）构建业务规则体系共发布实施9项业务规则指引，构建以业务规章、业务规则、业务细则为中心，以业务指引为补充的业务制度体系，为成员机构开展业务提供标准、依据和建议。通过业管委正式发布业务管理规章、协议支付、付款、资金清算与业务核对、业务差错处理5项业务制度，为成员机构通过网联开展业务提供保障。编写发布业务功能说明及处理指引、备付金集中存管账户资金划转、批量付款、付款业务信息展
16、示4项业务指引，为成员机构进行业务处理提供建议。（三）制定行业技术规范统一行业技术标准，正式发布报文规范、互联规范、安全规范、专线接入、技术接入5个方面共8册技术标准，指导成员机构进行开发测试和生产运行。制定功能技术标准，以及试行预付卡、小额批量付款、银行网关协议签约、分期积分营销、国库缴税等的技术规范，发布支付机构备付金映射额度调整、核对校验等功能，实现央行系统报文转发功能。积极参与行业标准的制定、修订工作，构建网联可信金融云标准化体系，在中国人民银行科技司的指导下，参与编写全国金融标准化委员会云计算技术金融应用规范中的技术规范、安全技术要求、容灾3册行业标准。（四）强化行业风险治理制定风险
