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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。立足农信、服务三农,为三农发展撑起一片蓝天 2021年全国金融工作会议确定了农业银行股份制改革坚持“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的原则。在新的形势下，积极推进县域农行改革与发展，更好地为社会主义新农村建设提供金融服务，真正在农村金融体系中发挥骨干和支柱作用，是目前农业银行面临的重要课题。为此，最近对我农行济阳县支行曲堤分理处服务“三农”和县域经济的情况进行了深入调查研究，从中得到许多有益的启迪。在服务“三农”的过程中也涌现出了一大批可歌可泣的感人事迹，这引发了对县域农行如何搞好服务“三农”工作的一系列思考。 我分理处地处济阳县城的最北端，涵盖了曲堤镇
2、和仁风镇两大以农业为主的重镇的全部业务。仁风镇的棉花和富硒西瓜全国出名；曲堤镇更是“中国黄瓜之乡”，曲堤的黄瓜产量高、质量好，畅销全国，有的还出口到东南亚等国。 近年来，我分理处在省、市分行及县支行的正确领导下，坚持以科学发展观为指导，以实施股份制改革为动力，紧紧抓住当地县域经济发展和新农村建设的战略机遇，始终把服务“三农”和县域经济作为业务工作的重点，创新思路，创新产品，完善健全政策措施，组织运用资金，大力支持农业产业化，支持城镇一体化建设，强力助推“三农”和县域经济发展，为曲堤、仁风经济健康持续发展提供了良好的金融服务，实现了社会效益和自身效益的双重提升。 作为我分理处的负责人艾主任肩上的
3、担子是最重的，在服务“三农”的过程中，他率先垂范，严于律己，发挥党员先锋模范作用，做好带路人和领头羊。“农民就是咱们的衣食父母，民营经济是发展的方向”是他经常挂在嘴边的话，他时常教育开导每位员工，对农民、私营小业主要有同等客户待遇，要急群众之所急，想群众之所想，解群众之所忧。在县域镇级其他金融机构对农民贷款嫌量小怕麻烦、退避三舍的时候，很多农民却在济阳支行曲堤分理处办理了业务，贷到了款，当有人怀疑贷款的质量、对他发展的“垃圾”客户不屑一顾时，他却说出了自己的惊人之语“穷人是最讲信用的人群，农民是最具潜力的群体”，这正是他对农民的看法，也正是他发展“三农”业务的动力。他平易近人，对待客户很热心，
4、也很有耐心，平常一句问候的话，一杯热茶，看似不经意间，但在农民眼中却是不可或缺的，对每一笔支农贷款都能做到阳光操作，同等对待，农民在这里得到了充分的尊重。提起这个话题，赵刘村村民刘某高兴地说，“艾主任看得起我这些泥腿子，我爱去，到他那里贷款，觉得贷的高兴，用的舒心，还的痛快，都愿意和他交朋友”。考虑到大多农民书写困难的实际情况，他设计了问卷式的借款申请和调查报告，通过填表既了解到真实情况，又让农民很容易接受。 说起贷款就不得不提起去年的事情。去年夏天雨水比较多，很多黄瓜大棚都遭了殃。因为雨水量大而且下的时间比较长，加上大部分的黄瓜大棚都是地下棚，雨水倒灌进大棚里，导致很多大棚还没开始种植就已经
5、坍塌了。在了解到这一情况后，艾主任立刻就下村去查看和调查，当他看到坍塌的大棚后也是痛心不已。因为他了解到种棚的投资时很大的，挖一个80米长的大棚投资时一万多，加上苗子、棚膜、肥料等总投资不下三万元。艾主任拿着调查表，对每村受灾比较严重的农户进行了调查，做好记录并留好他们的联系方式。后去之后艾主任进过研究和网点开会商量并进行了严格的信用额度审查，然后逐一给合适的农户打电话联系农户给他们办理贷款。在听到这一消息后，农户无一不感动落泪。那段时间来我分理处办理三户联保小额授信贷款的人络绎不绝。到10月份，仅仅两个月的时间我分理处发放农户小额贷款近900万元。这既解决了农民的当务之急，又提前完成了我分理
6、处的贷款任务，真正实现了农民和银行的双赢。年底时黄瓜丰收的季节，农民有了好收益，纷纷后来还贷款，到今年年初我分理处发放出去的95%的贷款全部收回。作为感恩回报农民老百姓们还把他们自己种植的黄瓜带来分给我们吃。艾主任带领我们分理处的作法，大大促进了农村、农业的发展和农民的增收，也给我们分理处的效益收入带来的大大的提高。 有一次，一个客户过来存款，不知道什么原因不是很高兴。主任看到后主动过去问候客户，才了解到原因。原来他也是种黄瓜大棚的，每隔一两天就得过来卖一次黄瓜，每次收黄瓜的客户就以没有零钱为理由少给农户一元以下的毛票，这才竟然少给了8毛钱，这8毛钱对大客户来说不算什么，但对农户辛辛苦苦种植得
7、来的就不容易了，所以他很生气但是也没有办法。在了解到这一情况后，艾主任就一下子想到了我行的电子渠道产品“转账电话”，因为转账电话可以把转账的数额精确到分，而且不用动现金，节省了黄瓜商到银行提现的时间。他找到了黄瓜市场的经理和几个比较大的黄瓜商，向他们推荐了我们的产品，在了解到不用去银行又是预约提现，又是现金不足而影响到收黄瓜的效益时，他们欣然同意了。这既为黄瓜和农户解决了问题，也为我分理处营销了产品。转账电话是卡对卡的转账，黄瓜商的钱大部分转到了我分理处为农户发的惠农卡上，对我分理处个人存款水平的提高起到了大大的帮助。 在这之后，经过艾主任的引导，我们分理处加班加点为农户们办理了短信通业务，这
8、样农户每月只需要花费两块钱就可以随时监控黄瓜商给他们转到账户上的钱是否正确了，节约了来银行查询余额的时间。有些家里装电脑的农户还为他们办理了手机银行和网上银行，并教会他们如何操作，这样他们不用出家门就可以给在外地上学的孩子亲人汇款了。节省了他们跑银行的路费，时间和手续费。 在艾主任的领导下，我分理处的存款、贷款、理财产品、电子渠道产品等在县支行每季度的业务考核中总是稳拿第一。 辛勤浇灌“金穗”花酿得百花成蜜后，为谁辛苦为谁忙。在短短的一年时间内，济阳支行曲堤分理处以服务“三农”为契机，高起点谋划思路、高速度追求发展、高质量创造效益，成为济阳农行服务“三农”的排头兵，截止2021年5月31日，该
9、行各项存款余额达到18000万元，其中“三农”试点以来净增5420万元，贷款余额达到3010万元，其中“三农”试点以来贷款净增1024万元，涉农贷款累放2100万元，贷款占比高达73.3%，贷款不良率居全行最低，农户户均贷款3.6万元，户均贷款为全行最高，“三农”业务取得了丰硕回报。服务“三农”使经历了十多年曲折坎坷的济阳支行曲堤分理处踏上了一个崭新的发展起点。尽管发展任务仍然艰巨，前进道路依然漫长，可一年来的春华秋实，使艾主任和我分理处的同志对服务“三农”的前景充满了信心。 以我分理处在服务“三农”的过程中也涌现出的可歌可泣的感人事迹为参考，引发了我对县域农行如何搞好服务“三农”工作的一系列
10、思考。 1、解放思想，观念上要有新突破。首先，要增强机遇意识，夺取发展先机。中央作出了建设社会主义新农村和促进中部地区崛起的决定，山东省“三农”和县域经济发展必将迎来新的发展高潮；同时，全国金融工作会议指明了农行改革的方向，全行上下正在推进股份制改革，“三农”金融业务的经营机制必将更加完善，这些都为县域农行业务发展创造了难得的政策机遇和内外部环境。 2、因地制宜，体制上要有新突破。农行在深化内部机制改革的过程中，要根据我国城乡经济二元结构的特点，构建有利于农行县域支行业务发展的管理机制，走差异化、特色化发展的新路子，做到因行施策，因地制宜，不搞“一刀切”。县域农行要充分运用好现有县域服务网络资
11、源，深入分析县域机构撤并与续存的成本效益和社会效益，在准确把握自己市场定位与竞争优势的基础上，有差别地设置县域机构网点，对现有农村网点布局不合理的，要予以优化调整。要改变把县域机构单纯当作吸存网点的做法，进一步丰富和增强县域机构的服务功能，使之成为资产、负债、中间业务等各类产品的综合性营销平台。 3、不断创新，产品上要有新突破。为客户提供优质服务既是农行的职能，也是农行应承担的社会责任。县域农行要增强核心竞争力、更好地服务“三农”，就必须不断创新金融产品和服务手段，满足社会各界对金融产品和服务的需求变化，让他们享受到优质的、个性化的、高效率的金融服务，这样业务才会得到发展，才能真正实现农行与客
12、户“双赢”。 4、强化定位，服务上要有新突破。一是要加大信贷服务力度。农行今后通过财务重组、剥离不良贷款后，要充分运用好相应的注入资金，在缴足法定保证金、留足备用金后，加大贷款投放力度，支持“三农”和县域经济，从而提高对经济和社会发展的贡献率，提高农行自身经营效益。二是要确保信贷业务质量。县域农行要遵循金融业务规律，强化内部控制，严格风险管理，做到有进有退，有所为有所不为。三是要做好非信贷服务工作。在加大信贷支持力度的同时，做大做强中间业务和负债业务，为新农村建设提供方便快捷的非信贷金融服务。 5、政策配套。激励上要有新突破。为“三农”和县域经济服务是国家对农业银行的定位，也是建设社会主义新农村与构建和谐社会的需要。然而，农业银行毕竟是商业性金融机构，并已改制为股份制公司，必须实行商业化运作，必须维护股东权利，确保经营安全、盈利，这就必须有相应的激励机制和可靠的政策法律作保障，必须有一个良好金融生态环境。 在县域经济发展如此滞后的形势下，服务“三农”的任务艰巨，道路坎坷，在基层软件硬件如此落后的条件下，服务“三农”的工作更是捉襟见肘。服务“三农”需要投入大量的人力、物力、财力。我们要以服务“三农”的标兵为标杆和榜样将服务“三农”的工作进一步做大、做好。 第 7 页 共 7 页
