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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。浦发银行朱玉辰：大资管时代银行转型五思路 大资管时代银行转型五思路 2021年08月30日02：3021世纪经济报道 本报记者刘振盛上海报道 8月22日，浦发银行（16.410，-0.15，-0.91%）行长朱玉辰在21世纪经济报道联合浦发银行主办的2021年中国资产管理年会上表示，提升资产交易能力，应成为银行在大资管时代必须加快培育的基本功。 数据统计显示，去年仅银行发行的理财产品就达4.5万多款，比5年前翻了5倍。去年末，整个大资管行业的资产管理总规模达到约33万亿元，是同期本外币存款余额的近三分之一，占同期gdp的58%。从国际经验看，美国、日本的资产管理
2、规模分别是gdp的2倍和3倍。同时，我国还有107万亿元的庞大存款规模，因此资产管理业务还有巨大的发展空间。 进入大资管时代，对于商业银行既有挑战，也有机遇。银行要想不被替代，必须积极拥抱变化，用互联网、泛金融、大资管的理念武装自己，主动吸纳各种新业态和新技术，扩大自身的边界与内涵，才能走向崭新的未来。 朱玉辰进一步分析，大资管时代正在一定程度上对金融业进行重新定义，各种金融业态越来越表现为比拼资产管理的能力。谁能为客户资产最有效地保值增值，谁才能在竞争中胜出。 他表示，商业银行应努力实现五个方面的转变。首先，银行应从单一的资金中介，更多地向综合化金融服务转变。尽管近年来商业银行不断创新，丰富
3、业务品种，但是银行的产品和资源是有限的，而客户需求是无限的。 “只有将银行打造成整个金融业的理财门户，客户通过银行渠道就可以享受到各类金融机构的服务，并通过投资组合、咨询顾问，在更高层次上面帮助客户科学理财，才能脱贷不脱媒、脱媒不脱管。”他进一步分析。 其次，银行应从“重资产”经营，向“轻资产”经营转变。具体而言，银行的资产形态必须尽快优化，更多地从高风险权重转向低风险权重、从场外转向场内、从非标债权转向可交易的标准债权、从自营转向理财、从表内转向表外，才能有效控制风险资产，降低资本消耗。 第三，银行应从资产持有型更多地向资产交易型转变。通过资产证券化、场内外自营投资、理财资金对接融资等业务，
4、银行可以在规模存量不变的情况下，扩大收入来源，既有利于银行将风险分散转移出去，又满足了其他投资者投资的意愿，银行的这一转变对整个金融市场的繁荣发展将具有深远的意义。因此提升资产交易能力，应成为银行在大资管时代必须加快培育的基本功。 第四，银行应从过于依赖货币市场，更多地向货币市场与资本市场“两手抓”转变，在直接融资领域积极作为。原因是客户对多元化融资的需求日益上升，只有通过股权融资、债权融资及其细分形态的组合，才能为实体经济扩大融资来源、降低融资成本。 不过，“资本市场更多关注投资权益的估值，而货币市场主要关注企业的偿债能力，两个市场的运转逻辑差异很大。”朱玉辰提醒说。 第五，银行应从融资为主
5、更多地向融资与融智相结合转变，通过更多高附加值的融资服务来创造价值，以此提高竞争能力。譬如与以往单纯的银行融资服务相比，浦发银行还在并购、智慧城市、大宗商品、国资国企改革、地方政府金融改革等方面发力，拿出了许多有高技术含量的综合服务方案。（编辑王芳艳） 第二篇：银行系人才助力大资管转型此信息由中美嘉伦提供http：/ 银行系人才助力大资管转型 近年来，银行业人才不仅是民营银行和互联网金融机构争抢的“香饽饽”，在金融集团内部也被赋予转型突破的重任。记者获悉，平安银行的两位分行行长将分别空降平安证券、平安信托，出任新一任总经理。其中，平安银行广州分行行长杨志群即将调任平安证券总经理，平安银行南京分
6、行行长冷培栋将出任平安信托总经理。业内分析称，中国平安董事长马明哲用银行系人才“武装”投资部门，加快新一轮人才布局，也是为了在大资管时代抢得先机。 银行系密集“调兵遣将” “证券、信托新任总经理人选基本敲定，杨志群、冷培栋已启动走人事调动流程，杨志群最快本月会赴任，冷培栋可能在信托即将召开的董事会上被提名。”平安内部知情人士透露。 事实上，在此之前已有银行系“先遣兵”空降。据悉，平安银行原副行长谢永林已就任平安证券董事长兼ceo，平安银行副行长兼北京分行行长张金顺已正式出任平安信托董事长，平安信托原总经理宋成立升任平安信托副董事长。 对此，某券商分析师表示，在以资产证券化为核心的泛资产管理大背
7、景下，银行高管可利用在专业能力、风控水平、人脉资源等方面积累的优势，提升证券、信托等业务的创新发展力度，赢得新的市场空间，实现弯道超车。 “银行人才在适应新战略方面，无论是专业、风控、资源还是人脉，都更强于传统的信托和证券。从这次平安信托、证券高层的变化，是看准了泛资产市场的竞争趋势做提前布局。”业内人士分析指出。 记者了解到，据杨志群的身边人称，其出身基层，精通银行各项业务，为人灵活热情，多年来业绩突出。据悉，杨志群曾任民生银行广州分行副行长，2021年负责筹建平安银行广州分行。2021年8月至今，任整合后的平安银行广州分行行长。 另外，冷培栋人称“冷面杀手”，意指其思考冷静，出击快速。冷培
8、栋现任平安银行南京分行行长，创新意识强，具有22年丰富的银行从业经验。曾任广发行南京分行国际业务部总经理、行长助理等职。 助力抢滩大资管 “金融业有句戏言。泛资产管理时代，一流人才在银行，二流人才在证券信托，三流人才在保险。这也说明银行业人才专业水平较高，人脉广，风控能力强，因而最受追捧。”上述分析师表示。 业内人士表示，金融混业的趋势不仅是为了获得牌照，其核心是打通和理顺金融机构之间的资管之路，各取所长，以客户为中心提供财富管理服务。平安采用人才先行的策略，探索实践“你中有我、我中有你”的混业经营格局，对行业有一定的借鉴意义。 更多详细信息请访问管理咨询http：/ 此信息由中美嘉伦提供ht
9、tp：/ 事实上，去年底平安信托便大举启用银行系人才，战略大调整已走上轨道。2021年12月2日，平安银行的张金顺正式接棒平安信托董事长一职。张金顺曾先后在建行、民生银行、平安银行任职，在金融圈里有“拼命三郎”的称号。在其掌舵之后，第一步大动作即是改革内部组织架构，重塑平安信托队伍。 据记者了解，平安信托新筹建的5大事业部的核心负责人也将由张金顺带领的“银行系”精英猛将担任。其中，投行业务事业部总经理将由平安银行总行投行部首席执行专家贾永科担任。贾永科与张金顺是老战友，曾任民生银行武汉分行资产监管部总经理。 在业内人士看来，银行背景的领头人给平安信托带来了“银行系”产业金融一体化模式。不过，随
10、着泛资管时代来临，平安信托这一全新的发展模式能否抢占先机还有待检验。 更多详细信息请访问管理咨询http：/ 第三篇：宏皓：大资管时代银行如何转型升级宏皓：大资管时代银行如何转型升级 日前，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）（以下称指导意见）发布，这是我国进入大资管时代。大资管时代的到来，预示着金融综合经营将不断增多，也标志着我国新金融格局正在形成。在市场竞争和客户多元化金融需求的推动下，银信、银证、银保、证保等不同行业金融机构间的业务合作不断加强，以理财产品为主的交叉性金融产品也在快速发展。一些理财产品直接或间接投向贷款，发挥了一
11、定的贷款替代作用。而金融产品的创新，已使得各项金融业务差异越来越小，界限越来越模糊。 在金融科技不断发展的今天，人工智能悄然走进大资管时代，很多金融巨头、大型对冲基金，都正转向由人工智能驱动的系统，以预测市场趋势，从而做出更好的交易决定。可以看到，人工智能在为资管行业的效能提升、成本下降、新的空间展开打开了一个全新的视野。但这也无疑让人的优势在资管行业受到巨大挑战。而新的金融科技革命3.0的核心技术迅速扩张，会促使大资管更加复杂。 近年来，我国实体经济结构逐步发生转型，宏观经济发展正处于“增长速度换挡期”、“结构调整阵痛期”、“前期政策消化期”和“新的政策探索期”等多期叠加的大背景下，商业银行
12、、非银行金融机构、非金融企业在资产端均面临着资产质量下降，坏账率上升，应收账款账龄不断延长等一系列问题。各类机构账面上亟待处臵、盘活的问题资产给不良资产管理行业带来了大量的业务空间。 资管行业终于迎来统一监管 11月17日，关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）出台，过渡期到2021年6月30日。其中，打破刚兑、净值管理、不得承诺保本保收益等规定均涉及到银行理财业务。 相比较于其他资管产品，商业银行以国家信用为背书，银行理财产品具有“隐形兑付”的特征。那么，在打破刚兑之后，银行理财产品对于普通投资来说是否还具有吸引力。实行净值管理后，银行理财模式更向公募模式靠拢，其竞争优势又体现
13、在哪里。在统一监管背景下，银行理财又该如何突出重围。 隐形兑付优势被打破银行理财规模将下降 手头上闲钱超过5万元，短期内对流动性要求不太高，还希望有较稳定收益，银行理财绝对是不少普通投资者的首选。默认预期收益为到期收益这是很多普通投资者选择银行理财产品的首要考虑。 商业银行以国家信用为背书，天然具有“隐形兑付”的特征，银行也因此在资管行业中占据先天优势。 新规之下，银行的保预期收益做法将逐渐退出市场。根据指导意见，金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。如果发现金融机构存在刚性兑付行为的，应当及时报告人民银行和金融监督管理部门。 打破刚兑时代银行理财出路何在。 在大资
14、管时代，监管趋向统一公平。银行理财丧失了“隐形兑付”的优势，未来将如何与其他资管产品在同一起跑线竞技。 与地方政及企业合作建立市场化的产业基金 首先，产业基金不是单纯为融资而设立的一种融资途径，而是为政府提供了未来经济增长的一种新的模式，在此模式下才可以培育出地区的新的经济增长点。其次，产业基金帮地方政府搭建了一个多元化的融资平台，根据不同产业的实际需求，通过产业基金的不同组成形式，实现对潜力增长产业的最大扶持。通过产业基金帮助产业转型升级，以基金为资本纽带，扶持优秀的企业上市，使企业成为全国同行业中的龙头企业。再次，产业基金是通过市场化手段解决资金的筹措，而非过去的一直使用的增加政府财政负债
15、的资金筹集模式，而且只要政府可以管理好基金，选择有潜力投资的产业，还可以为政府带来持续的财政收入，改变过去大多需要依赖土地财政的地区经济发展模式。最后，产业基金有利于地区的招商，形成产业集群。产业基金一期、二期到无数期的融资过程整合各种要素：人才、技术、资源、资金、市场要素、品牌宣传等为本地区所用。通过产业基金持续的融资和投资引导众多的商家到本地区来投资，从中可以筛选挖掘价值企业进行投资，同时也为产业基金的投资者获得持续的回报。 通过市场化的产业基金培育地区新的经济增长点。新经济增长点是指在经济成长和产业结构演变过程中，能够带动整个国民经济上一个新台阶的新兴产业或行业。就是具有较大的市场需求和潜在的市场需求，成长性好、技术和资金密集度高，能够促进产业结构优化和升级，具有高技术附加值的新产品或服务。新经济增长点必须是产业关联效应强的产业或行业。作为新经济增长点的产业或行业，必须有旺盛的市场需求和发展潜力，成为主导的消费热点。银行与地方政府及企业共同组建市场化的产业基金，为地区培育新的经济增长点，是大资管时代银行转型升级的必经之路。 第四篇：“大资管
