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1、 2020年中级经济师-金融真题抢先看一、单项选择题【单选】1.某公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为6%，期限为60天的商业票据,该商业票据的发行价格应是()美元。【答案】A【解析】本题考查商业票据的发行价格。商业票据的发行一般采用贴现方式，其发行价格可用公式表示为：发行价格=票面金额-贴现金额贴现金额=票面金额年贴现率期限360该商业票据的发行价格为:发行价格=10000-100006%60360=9900(美元）。【单选】2.中国银行间市场交易商协会推出的超短期融资券的最长融资期限是()。【答案】C【解析】本题考查超短期融资券。2010 年12月，中国银行间市场交易商协会推出了
2、一种新型短期直接债务融资产品超短期融资券。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。【单选】3.假设交易主体甲参与金融衍生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（）。【答案】A【解析】本题考查金融衍生品市场上的交易主体。根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。套期保值者又称风险对冲者，其从事金融衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。1学员专用课程咨询： 投机者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行交易，以获取利润
3、的投资者。套利者利用不同市场的价格差异，同时在两个及以上市场进行衍生品交易，以获取无风险收益。经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的。选项A正确。【单选】4.在我国，负责监管互联网支付业务的机构是()。【答案】D【解析】本题考查互联网金融各模式的监管部门。我国互联网金融模式分为：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融六大模式。互联网支付业务由中国人民银行负责监管。选项D正确。股权众筹融资、互联网基金销售业务由中国证监会负责监管。网络借贷、互联网信托、互联网消费金融、互联网保险业务由中国银保监会负责监管。【单选】5.关于债券违约风险的
4、说法，正确的是（）。A.债券期限越长，违约风险越低【答案】B【解析】本题考查利率的风险结构。债券的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债券利率不同由三个原因引起：违约风险、债券的流动性和所得税。选项B正确。期限较长的债券流动性差，风险相对较大。选项A错误。地方政府债券的违约风险通常高于中央政府债券的违约风险。选项C错误。公司债券的违约风险通常高于政府债券的违约风险。选项D错误。【单选】6.关于预期理论对利率的期限结构解释的说法，正确的是（）。A.随着时间的推移、不同到期期限的债券利率有反向运动的趋势B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向下倾斜C.随着时间的推移，
5、不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势D.如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜【答案】C【解析】本题考查利率的期限结构之一预期理论。目前，主要有三种理论解释利率的期限结构：预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。预期理论可以解释：随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。选项C正确。选项A错误。2学员专用课程咨询： 如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。选项BD错误。预期理论无法解释：收益率曲线通常是向上倾斜的。【单选】7.凯恩斯认为，“流动性陷阱”发生后，货币需求曲线的形状是（）。【答案】C【解析】本题考查“流动性陷阱”。
6、当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升的预期，这样，货币的投机需求就会达到无穷大，这时，无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平，这就是所谓的“流动性陷阱”问题。流动性陷阱发生后，货币需求曲线的形状是一条平行横轴的直线。在“流动性陷阱”区间，货币政策是完全无效的，此时只能依靠财政政策。选项C正确。【单选】8.金融机构通过负债业务和资产业务,为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构的职能是()。【答案】A【解析】本题考查金融机构的职能。金融机构的职能包括：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调
7、节经济活动。金融机构通过负债业务和资产业务,为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构促进资金融通的职能。选项A正确。【单选】9. 2019年非洲某国家受灾严重,农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款。在我国，办理这项贷款的金融机构是（）。【答案】D【解析】本题考查我国的政策性银行。我国的政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。中国进出口银行的业务范围主要是：办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。选项D正3学员专用课程咨询： 确。中国农业发展银行的业务范围主要是：
8、向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。【单选】10.目前，我国牵头负责制定预防系统性金融风险和应急处置预案的监督管理机构是（）。【答案】B【解析】本题考查我国的金融调控监管机构之中国人民银行。我国的金融调控监管机构主要有：中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、金融行业自律组织等。“牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，
9、负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。”这是中国人民银行的职责。选项B正确。【单选】11.国务院金融稳定发展委员会的基本职能是()。【答案】D【解析】本题考查国务院金融稳定发展委员会的基本职能。为加强金融调控监管机构之间的协调，根据2017年7月召开的全国金融工作会议精神，2017年11月，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。其主要职责是：（1）
10、落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；（2）审议金融业改革发展重大规划；（3）统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；（4）分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；（5）指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。选项D正确。【单选】12.关于中国银保监会职责的说法,正确的是()。A.中国银保监会依法依规任命银行、保险业高级管理人员4学员专用课程咨询： C.中国银保监会监督管理银行间债券市场、票据市场【答案】B【解析】
11、本题考查中国银保监会的职责。合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行“拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度”的职责，该职责划入中国人民银行。选项A错误。“依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。”选项B正确。“监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品；牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基本规则。”属于中国人民银行的职责。选项C错误。“牵头负责重要金融
12、基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。”属于中国人民银行的职责。选项D错误。【单选】13.下列职责中，属于中国证监会职责的是（）。B.对票据市场、黄金市场进行监督管理【答案】C【解析】本题考查中国证监会的职责。“制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度”属于中国银保监会的职责。选项A错误。“监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品”属于中国人民银行的职责。选项B错误。“会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产
13、评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动”属于中国证监会的职责。选项C正确。“监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券；监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构；监管境外机构到境内设立证券、期货机构，从事证券、期货业务。”选项D错误。【单选】14.在现代信息技术的有效支持下，商业银行新型业务运营模式与传统业务运营模式相比的突出特点是（）。【答案】B【解析】本题考查商业银行新型业务运营模式与传统业务运营模式的比较。商业银行新型业务运营模式的核心是前后台分离，与传统业务运营模式相比优点有：5学员专用课程咨询： （1）前台营业网点业务操作规范化和
14、工序化。（2）实现业务处理的集约化。（3）实现运营效率有效提升。（4）实现风险防范能力提高。（5）实现成本大幅降低。选项B正确。【单选】15.商业银行在经济全球化背景下更加重视关系营销策略，这一策略的最大特点是（）。【答案】B【解析】本题考查关系营销和“4R”营销策略。随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注重关系营销，将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成以中长期的良好的关系基础。在这种情况下，商业银行采取了以竞争为导向的“4R”营销策略即关联、反应、关系和回报。选项B正确。“4P”营销策略即产品、价格、渠道和促销，以金融产品为导向。“4C”营销策略即消费者、成本、便利和沟通，以客户需求为导向。【单选】16.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行权益类理财产品投资于权益类资产的最低比例应是（）。A.65%B.80%C.60%D.70%【答案】B【解析】本题考查商业银行权益类理财产品。商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产
