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1、仰恩大学毕业论文（设计）摘 要 在全球经济高速发展的同时，环境污染、资源枯竭、生态失衡等问题日趋严重，环境问题已影响到经济的运行质量和可持续发展能力。银行业作为经济体系的核心，其发展必然会受到环境问题的影响，因此银行业开展以“绿色信贷”为主题的改革和创新成为历史必然。在这种背景下，我国商业银行应通过在金融信贷领域设立环境准入门槛，控制高耗能、高污染行业的资金来源，进而改变运用银行资金盲目扩张、无序发展环保风险行业的局面，以信贷的“绿化”为契机，构建起有效的绿色信贷机制，实现经济的可持续发展。 本文以绿色信贷为出发点。通过介绍绿色信贷的概念和理论基础让人们对绿色信贷有更深入的了解。介绍了荷兰银行
2、成功实施绿色信贷的创新案例以及对我国商业银行开展绿色信贷业务有所启发。从五个方面对工商银行实施绿色信贷业务进行分析，指出实施过程中出现的问题并进行总结。最后对银行业更好的实施绿色信贷业务提出建议。关键词：商业银行；工商银行；绿色信贷；可持续发展 IAbstract With the soaring of the global economy, environmental problems, such as pollution, exhaustion of resources and ecological unbalance and etc., have been becoming increa
3、singly serious, thus severely affect the quality and sustainable development of economy. Bank, the core of economy system, cannot escape such effect. Consequently, it is necessary for bank to carry out the innovation with the theme of green-credit policy. Under_ such background, China commercial ban
4、ks should construct long term environment-protecting credit mechanism through setting up environment access in the field of financial credit, controlling the sources of funds for the high-consuming and high polluting business lines and carrying out green-credit policy, in order to achieve the econom
5、ical sustainable development. This article starts with green credit. This paper introduces the concept and rationale of green credit to give people more insight into green credit. This paper introduces the innovation case of the successful implementation of the green credit by abn amro bank and the
6、development of green credit business for commercial Banks in China. This paper analyzes the green credit operations of icbc from five aspects, points out the problems arising in the implementation and summarizes them. Finally, it is recommended to better implement the green credit business.Key Words
7、：Commercial bank；Industrial and green-credit；the Equator Principles； Commercial Bank of China目 录摘 要IIAbstractIII引 言6一、绿色信贷的相关理论7（一）绿色信贷基本概念7（二）绿色信贷的理论基础8二、国外银行绿色信贷发展现状与启示9（一）国际绿色信贷的黄金准则-赤道原则9（二）国际银行业开展绿色信贷的创新案例9（三）国外发展绿色信贷业务对我国的启示10三、工商银行开展绿色信贷业务分析11（一）工商银行绿色信贷开展情况分析111.政策情况112.业务开展情况113.管理情况134.能力建
8、设情况135.信息披露情况13(二）工商银行绿色信贷实施过程中存在的问题141. 绿色信贷政策的连贯性差142.没有将绿色信贷放在核心的发展战略位置143.与国际标准接轨速度缓慢14（三）工商银行发展绿色信贷经验总结141.坚持金融创新，发现新的市场机会142.加强与国内外银行的交流协作143.改革信贷业务流程和运行机制14四、绿色信贷实践问题的改进建议15（一）培训和储备专业人才，健全绿色信贷的激励机制15（二）积极推进绿色产品的创新15（三）完善绿色信贷的法律法规15（四）制定切实可行的绿色信贷实施标准15结 论16参 考 文 献17致 谢1822引 言 随着环保概念的深入人心，节能减排产
9、业和环保技术应用，将形成了势不可挡的全球经济发展走向，也为金融创新提供新动力。全球各个国家对可持续发展这个理念相当的认同，继而把可持续发展理论当做一种主要的发展战略在正确解决和协调人类日常生产活动和周围的自然条件之间的关系，可持续发展逐渐成为一种新型的社会发展模式。 在各国国家都致力于环保的大背景下，“绿色信贷”概念应运而生，呼吁各行各业对环保事业都出一份力，商业银行在实施贷款政策时候把环境保护与社会责任纳入其中是绿色信贷的重点，金融机构实现经济增长、社会发展和自身的发展需要完整的集合。发展绿色信贷已经在全世界范围内成为一种不可阻挡的新趋势。绿色信贷的发展，一方面是有效的满足经济发展和资源环境
10、可持续协调发展的需求，另一方面通过限定环境保护风险和调整信贷结构来减少银行自身的信用风险。 目前，国际上很多银行都实施了绿色信贷业务并取得不错的成绩。我国银行业要跟国际接轨，为环保事业出一份力。一、绿色信贷的相关理论（一）绿色信贷基本概念 绿色信贷是指商业银行、股份制银行等金融机构在信贷方面为了减少环境污染、爱护环境的环保与经济相结合的新政策，对高耗能高污染的企业的贷款严格把关和有效控制，而对环境友好型企业提供便利和优惠的贷款。1简而言之，绿色信贷是金融机构信贷的“绿化”。通过绿色贷款可以让污染型企业无法拿到贷款，从而使经济向好的方向发展。 绿色信贷，是一个科学有效的方法在解决经济发展与可持续
11、发展两者之间的矛盾。2通过提高在生态和环保领域的融资，达到减少环境污染的目的，从侧面体现出了金融机构的社会责任，给金融工具添加了新的内涵。能否提高有效的现金资源是企业发展的先决条件，因此银行在开展业务时，要严格把关，对贷款企业进行考察时也要对企业是否符合环保要求作为贷款的重要条件之一。发展绿色信贷已经在全世界范围内成为一种不可阻挡的新趋势。随着经济发展的不断加快，人们也越来越关注对环境的保护，绿色信贷的提出可以很好的处理发展与环境保护的关系，促进两者之间的和谐，同时可以完善银行的内部管理促进资金结构的合理配置。 支持国家产业政策和环境政策且具有环境保护的高价值的企业和项目，特别是在节能减排的企
12、业中，有些不容易获利或利润不大的企业，通过实施绿色信贷政策，银行增加了低息贷款、延长信贷周期、优先贷款等优惠形式的信贷支持。3在政策方面也要支持环保型企业的发展，给予环保型企业更好的政策支持和优惠条件；而对于那些严重的污染企业或对于那些违反国家相关环保政策的企业要责令其限期整改或依法关闭，并在贷款上对其严格标准，降低贷款信用。在贷款金额上严格控制。这表明，绿色信贷反映了目前的节能减排的新趋势和科学发展观的概念，是金融领域的创新的一种形式。(1)绿色信贷是可持续发展在商业信贷方面的创新 金融政策决定着行业的基本配置，对经济的发展模式起到重要的作用；绿色信贷业务在银行中开展，促进了经济和环境的协调
13、发展。对于企业中存在的高污染和对企业发展中的过剩产能通过严格的资金控制，来使企业的发展模式和产业分布布局更为合理。对企业严格控制的目的就是遏制企业发展对环境的破坏。可。绿色信贷这一方案的施行，“缓解”了高污染高耗能企业蔓延趋势，确保了我们的后代有大量的资源可以使用，可持续发展的基本概念在绿色信贷中体现的淋漓尽致。（2）绿色信贷是银行业自觉履行企业社会责任的具体体现 企业社会责任是指企业不仅要取得利润、对股东权益负责，还要承担对员工，对消费者，对社会和对环境的社会责任。4银行在经济的发展中具有重要的地位，它执行着国家有关经济政策，对企业的发展提供有效的资金来源，因此银行业必须提高自身的责任感和道
14、德感，在对企业开展贷款业务时要不断地对污染型企业贷款的限制，通过完善绿色贷款中的相关制度和规范，来限制不符合环保条件的企业的贷款申请，同时对于对环境保护有利的企业，银行要不断地给予扶持确保其做强做大。为环境的保护贡献一份力量；同时要不断地提升自身在环境保护中的作用，不断优化环保与经济发展之间的关系。（3）绿色信贷是商业银行环境风险管理的重要方面 环境风险管理是指企业通过研究筛选各种环境风险评估和科学分析的可能性，对风险的结果提前预测，确定和实施环境风险防控措施并制定相应的环境应急计划的全过程动态管理。5由于我国企业对环境保护的意识不足，银行发展中对于环境的风险管理经验不足；还需进一步的加强管理
15、，对于银行业来说虽然不涉及环境的污染，但是它联系着对污染企业资金的供给，如果对其风险程度调查不清，有可能造成银行内部资金的损失。面对国内外银行之间的竞争，提高对风险控制的能力，陆续开辟新市场和研发新金融产品，这些理由让银行业不得不实行环境风险管理。银行业在经济的发展中必须强化对污染企业对环境的污染情况进行分析，并不断提高自身防范风险的能力，同时提高自身的内部管理水平，逐步提高银行资金的安全程度。在经济全球化的今天，银行业必须不断的提高自身的风险管理水平，在环境保护方面不断优化自身的资产配置，以确保取得长远的发展目标，因此开展绿色贷款对于银行来说是非常有益的。(二)绿色信贷的理论基础上世纪中期由于人们对经济发展的迫切需求，导致了人类赖以生存的环境逐渐恶化，引起了人们对环境的重视，并迫切需要改变经济发展的模式。联合国第一次精确提出了与“可持续发展”的相关理念，全球各个国家对这个新理念相当的认同，继而把可持续发展理论当做一种主要的发展战略在正确解决和协调人类日常生产活动和周围的自然条件之间的关系，可持续发展逐渐成为一种新型的社会发展模式。6随着人们对环境保护意识的不断提升，企业在生产中追求
