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1、小企业贷款营销手册中国邮政储蓄银行德阳市分行立足新起点，开创新局面！激情成就梦想，勇气创造奇迹！不要等待机会，而要创造机会！ 敢于竞争、善于竞争、赢得竞争！一、德阳市分行简介根据国务院关于邮政体制改革的总体部署，2007年3月6日，中国邮政储蓄银行在北京正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的全功能商业银行。2007年12月9日，中国邮政储蓄银行四川省分行成立。2008年1月23日，中国邮政储蓄银行德阳市分行正式挂牌成立。中国邮政储蓄银行德阳市分行在6个（县、市）区设立了一级支行，下辖的112个营业网点、40余台ATM均实现了全国3.6万个邮储银行网点、2.4万台ATM的联网运行，并建
2、有95580全国统一电话客户服务中心和企业、个人网上银行系统。形成了以本外币储蓄存款为主要服务项目的负债业务，以国内和国际汇兑、转账、银行卡、代理保险、代理国债、代收代付、代销基金、代销理财产品为主要服务项目的中间业务；以银行间债券市场业务、协议存款、银团贷款、小额信贷、个人商务贷款、个人二手房按揭贷款、小企业贷款为主要服务项目的资产业务。新业务、新产品的不断推出，让越来越多的城乡居民享受到了中国邮政储蓄银行方便、快捷、优质的金融服务。截至2010年，全市各类存款上百亿元，累计发放各类贷款13亿元，结余7亿元，各项业务发展在全省邮储银行系统均名列前茅，其中青年小额贷款和灾后农房重建贷款发放均列
3、全省邮储银行系统第一位。邮储银行德阳市分行为了大力支持德阳中小企业，不断创新经营模式、加快业务转型，更好地支持德阳经济建设，于2010年6月成立小企业信贷中心，专门从事中小企业贷款业务经营，经过近半年的努力，实现了业务得到了健康快速发展。截至2010年12月31日，累计授信26户，金额达8380万元，累计放款28笔，金额达6700万元，在全国同批次开办中小企业贷款的分行发放量位居第一。二、小企业贷款产品简介 （一）、小企业贷款小企业贷款是针对经营年限在一年以上，各类生产加工、贸易流通、服务等行业；单户授信总额在人民币1000万元（含）以下。担保方式主要为抵押。抵押物范围为住宅、商业物业、工业厂
4、房和国有土地使用权，抵押人包括借款企业或其他第三方。在贷款授信额度内，客户可以随时申请支用贷款，手续简便，快捷。（二）、小企业贷款品种 1、小企业流动资金贷款 （1）、贷款用途：用于借款企业商品生产及流通性经营或其他服务性经营所需转账、临时性或季节性资金需要。小企业流动资金贷款包括货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。 （2）、授信期限：循环额度授信期限最长为3年，客户在授信期前2年内方可申请额度项下单笔贷款，单笔贷款最长不超过1年。 （3）、利率：根据客户的信用等级、还款方式进行差别化定价。 （4）、还款方式：、等额本息还款：即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。 、按
5、月还息到期一次性还本：即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。 2、小企业固定资产贷款 （1）、贷款用途：用于借款企业投资于其主营业务有关的固定资产，小企业固定资产贷款包括厂房购建贷款、设备购置贷款等。 （2）、授信期限：循环额度授信期限最长为4年，客户可以在授信有效期前2年内申请额度项下单笔贷款，单笔贷款期限最长不超过2年。 （3）、利率：根据客户的信用等级、还款方式进行差别化定价。 （4）、还款方式：等额本息还款：即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。 阶段性等额本息：即在贷款宽限期内按月偿还贷款利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。（三）、客
6、户申请条件 1、在工商行政部门登记登记（营业执照），并办理年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证；持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。 2、有固定生产经营场所，合法经营，产品、服务有市场、有效益。 3、无不良社会和商业信用记录。4、不属于国家限制内行业，具体包括：小造纸、小制革、小染料、小漂染、小水泥、小火电、小冶炼、小煤矿；房地产行业，纳入合并报表范围的集团成员企业，学校、医院、出版社等非生产流通企业。（四）、产品特点额度循环，支用方便；服务专业，流程透明；担保灵活，轻松快捷。三、申请资料（一） 基础类材料 1、 经年检合格的营业执照
7、（正副本）、组织机构代码证（正副本）、税务登记证（国税和地税正副本）、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书（若有）、安全生产许可证（若有）、环保证（若有）； 2、公司章程及历次验资报告；3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件及个人简历、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件及个人简历、公司简介； 4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理贷款手续）； 5、近三年财务报告（含报表附注与说明及审计报告（若有），最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表； 6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表；
8、7、近一年的主要银行帐户对账单（包括企业账户和个人账户）； 8、经营场所产权证明或租赁合同协议书； （二） 抵押类材料 1、抵押物权属证明文件，即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料； 2、抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明（若抵押人为自然人）；3、租赁合同复印件及由承租人声明（若抵押物出租）4、抵押人为企业时，提供（一）中第1、2项及法定代表人身份证复印件。（三）其他类材料1.工资表（近半年）、水电费凭证（近一年）；2.近期在手订单或购销合同、主要进货单位及金额占比、主要销售客户金额及占比、固定资产折旧明细、最近一期财务报表中主要应收款及应付款明细、主要出入库汇总单、银行借款及担保明
9、细（金额、期限、利率）。注：被打上下划线的资料内容是必要项。四、贷款申请流程 咨询受理授信调查签署合同担保落实贷款发放审查审批宣传与营销贷前阶段 贷后阶段贷款核销贷资产保全中阶段贷款结清逾期催收正常归还贷后管理一级支行营销岗或小企业贷款中心内勤岗申请受理申请条件预审小企业贷款中心内勤岗岗授信调查及业务申报小企业贷款中心主管信贷经理岗、营销经理岗由内勤岗填写小企业授信业务授理调查工作交接单、小企业授信业务受理台账由信贷经理填写小企业信贷业务贷前调查准备表小企业客户信用评级小企业授信调查报告小企业信贷业务申报审批表、贷款档案移交清单授信审查小企业贷款中心主管审查岗授信审批审贷会合同签署会议审批通过
10、后，由审查岗填写小企业信贷业务审批意见单小企业信贷业务审批决策意见通知单审查岗信贷经理授信执行岗抵押登记办理落实授信发放条件小企业最高额综合授信合同小企业额度借款合同小企业借款保证合同（法人、自然人）中小企业借款最高额抵押合同小企业信贷业务合同审核表小企业信贷业务实地见证确认书信贷经理、营销岗授信发放信贷经理办理合法有效的抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付，填写审批条件落实情况审查表小企业授信业务合同台账授信执行岗公司贷款手工借据、中小企业额度借款支用单、小企业信贷业务单笔支用审批决策意见通知单授信发放通知书小企业授信业务借据台账小企业授信业务放款台账授信执行岗会计岗由审查岗填写小企业信贷业
11、务审查表小企业信贷业务审查补充材料通知单小企业信贷业务审贷会记录表小企业授信业务审查审批台账信贷经理岗、贷后检查岗、营销岗分别进行贷后首次检查、常规检查、还款资金落实检查，填写小企业信贷业务首次跟踪检查表、小企业信贷业务贷后日常检查表、小企业信贷业务客户还款资金落实情况检查表贷后检查客户提交业务申请表、小企业信贷业务申报材料清单所需资料后，一级支行营销岗填写小企业信贷业务客户推荐表 序号材料名称是否完整是否规范备注一申报部门资料1小企业信贷调查报告（原件）2小企业信贷业务申报审批表（原件）二借款人/保证人资料1小企业信贷业务客户申请表（原件）2营业执照（副本）（复印件）3组织机构代码证（副本）
12、（复印件）4税务登记证（副本）（国税、地税，复印件）5贷款卡（复印件）6开户许可证（复印件）7特殊行业许可证（若有）（复印件）8资质证书（建筑行业提供）（复印件）9环保许可证明（若有）（复印件）10公司章程及历次验资报告（复印件）11法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明（复印件）12其他主要股东及财务负责人的有效身份证件（复印件）14法定代表人授权委托书（原件）及受托人有效身份证件（复印件）（若授权他人办理贷款手续）*13企业法定代表人、主要股东、受托人（若有）签字样本（原件）14近三年财务报告，最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度财务报告和最近3个
13、月的财务报表15公司法定代表人、实际控制人或主要股东个人信息查询及留存授权书暨个人征信系统信用报告（原件）16企业信用信息查询及留存授权书暨企业征信系统信用报告（原件）17董事会/股东会同意申请授信的决议（原件）*18董事会/股东会同意为其他企业提供保证担保的决议（原件）19三个年度及本年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料20近一年及近期电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证三抵（质）押物资料1抵（质）押人或有权处置人同意抵（质）押的文件（原件）*2自然抵押人、出质人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明（复印件）3抵（质）押物权属证明，包括但不限于抵（质）押物权属证书、购销合同、增值税发票、货运单、完税证明等4抵（质）押物的预评估报告（原件）5评估单位资格证明（复印件）6非唯一性住所的证明材料（抵押物为住宅且抵押人为自然人的）四其他材料报送人（签字）联系电话报送日期审查人员（签字）
