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1、第 1 页 共 21 页 供应链融资担保供应链融资担保供应链融资担保供应链融资担保 商业计划书商业计划书商业计划书商业计划书 广东广东广东广东 XXXXXXXXXXXX 投资担保有限公司投资担保有限公司投资担保有限公司投资担保有限公司 二二二二一一一一年八月十日编制年八月十日编制年八月十日编制年八月十日编制 第 2 页 共 21 页 供应链融资担保商业计划书供应链融资担保商业计划书供应链融资担保商业计划书供应链融资担保商业计划书 一、项目名称一、项目名称一、项目名称一、项目名称：供应链融资担保 二、项目背景：二、项目背景：二、项目背景：二、项目背景： 20 世纪 90 年代中期以来， 在推进市
2、场经济改革的过程中， 中国 中小企业“融资难”问题，引起社会的普遍关注，受到中国政府的 高度重视。为增强这些企业的融资能力，建立专门的担保机构以帮 助其解决自身的信用不足，成为各级政府扶持中小企业发展的重要 措施。据不完全统计，至 2009 年底，我国担保机构数量已达到 6000 多家左右。这些担保机构基本上都是以所在地区的中小企业为服务 对象的。信用担保体系建设步伐的加快，在一定程度上缓解了中小 企业融资难的问题，推进了中国中小企业的发展。因此，从全国范 围看，可以说中国担保业是从中小企业融资担保开始起步的，发展 十分迅速。但对于担保行业迅速扩张、加上我国信用体系建设滞后 造成信息不对称等带
3、来的高风险，逐渐暴露出各种各样的问题。因 此，加快担保业务创新，研究开发低风险产品，已成为当前担保行 业关注的热点问题。供应链融资由于其风险较低，因而进入担保机 构创新产品的视野范围。 所谓“供应链融资”是银行围绕相关行业中的核心企业，通过 审查供应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，根据 企业得以货物销售回款自偿为风险控制基础，对其核心企业和上下 游多个企业提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。 银行不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独 评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴。 在国外供应链融资已经被广泛使用推动下，我国也在近两年加 快了供
4、应链融资方案设计和推行的力度。经过两年实践和探索，尽 管各银行谋划行业不一，但操作路径却是一致，即通过控制物流和 第 3 页 共 21 页 资金流，实现动态风险管理的同时，系统化抢占行业市场。这意味 着市场争夺将由一对一转变为一对多的“1+N”模式。 其中“1” 即 核心企业，“N” 即为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户。 银行通过控制核心企业的物流关系，以专业担保机构提供担保或以 现货质押和预付款融资模式，进而控制了企业的资金流，有效规避 银行资金的风险。 在我国，信用体系建设落后于经济发展速度，金融机构不良资 产过大，企业之间资金相互拖欠严重，三角债盛行，市场交易因信 用缺失造成的无
5、效成本巨大。社会信用体系建设是一个庞大的社会 系统工程，不可能一蹴而就，要建立完全适应我国经济发展水平的 信用体系将是一个长期不断完善的过程。构建供应链融资下的担保 体系来看，委托第三方专业担保机构负责担保的外保担保替代传统 信用担保已成为一个必然发展趋势。展望未来，我国现行供应链融 资方案将长期存在，进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计 需要，供应链融资担保作为一种创新型服务产品应运而生。 与传统的贸易融资担保业务相比较，供应链融资担保的最大特 点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业， 以核心企业为出发点， 为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的 上下游配套中小企业，
6、解决中小企业融资难和供应链失衡的问题； 另一方面，将银行信用、担保公司信用融入上下游企业的购销行为， 增强其商业信用， 促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系， 提升供应链的竞争能力。 从操作上看，供应链融资业务的特点可总结为“封闭运行，单 笔操作” 。担保公司围绕贸易本身进行程序设置和寻求还款保证， 提 供信贷时，着重关注的是融资链流程是否符合“封闭性、自偿性和 可控性”三原则。银行对资金流向和物流信息进行监控，跟踪融资 的使用和进出口结算情况从而能够有效的控制资金流向，大大降低 融资的风险 第 4 页 共 21 页 （一）供应链融资担保的潜在优势 供应链融资作为一种新的金融服务模式将可
7、能成为我国商业银 行通过担保机构的担保从而对企业融资的有效途径，其优势表现在 如下几个方面： 1.降低准入门槛，帮助中小企业获得银行融资。在供应链金融 模式下，银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制，其 关注的重心是每笔具体的业务交易。 2.银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作，实施资 金流和物流的双向控制，使风险监控直接渗透到企业的经营环节， 有利于对风险的动态把握。同时在一定程度上实现了银行授信与融 资主体风险的隔离。 3.交易对手的资信和履约能力对基于供应链融资的风险具有很 大影响，而在供应链金融模式中，中小企业的交易对手通常为大型 核心企业，银行可利用其与交易对手的资信
8、捆绑，再加上专业担保 公司的担保，进一步控制对中小企业的贷款风险。 4.银行更注重企业交易背景的真实性和连续性，通过对企业信 用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情 况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的 第一还款来源，贷款风险相对较小。 （二）我国供应链融资市场的发展现状 在国际上， 不管是作为供应链核心的大型制造企业， 或是承担供 应链整体物流业务的大型物流企业以及承担供应链资金流服务的金 融企业，都在积极参与供应链金融活动，全球供应链融资理念已经 形成。而我国供应链融资业务的发展起步较晚。 1、国内商业银行供应链融资的主要模式 国内商业银行基于中小
9、企业的供应链融资模式主要包括三种方 式： （1）应收账款融资。这种模式一般是为处于供应链上游的债权 企业融资，下游的债务企业在整个运行中起着反担保作用。即一旦 第 5 页 共 21 页 融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任； （2）存 货融资。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，可以 以存货作为质押向金融企业办理融资。银行重点考察企业是否有稳 定的存货以及长期合作的交易对象和整合供应链的综合运作状况作 为授信决策的依据。 （3）预付账款融资。这种模式一般是银行为下 游企业提供短期信贷支持。供应链中的下游企业往往需要向上游供 应商预付货款，才能获得所需的原材料、产成品等，
10、这种业务适用 于供应商承诺回购条件下的采购融资。 2、国内商业银行供应链融资的开展状况 与欧美企业相比，供应链融资在我国的发展处于起步阶段，但其 发展非常迅速。 2005 年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头中外运、 中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应 链金融活动的序幕，短短一年多时间，已经有数百家企业分享到了 供应链融资平台带来的便利。 中国工商银行的供应链融资主要体现在“沃尔玛供应商融资解 决方案”中，利用沃尔玛公司的优良信用，对其供货商提供从原材 料采购、产品生产到销售的全过程融资支持。 上海浦东发展银行推出的“企业供应链融资解决方案”中，根 据不同的服务对象和
11、服务范围创新推出了在线账款管理方案、采购 商支持方案、供应商支持方案、区内企业贸易融资方案、船舶出口 服务方案和工程承包信用支持方案的六大业务方案，针对企业供应 链管理的各环节需求精心设计而成，为企业的供应链管理提供了一 整套全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。 中国银行于 2007 年 7 月也推出了其供应链融资产品“融易达” 通过利用“核心企业”授信资源向作为供应商的中小企业服务提供 资金融通，帮助其加速资金周转、扩大生产规模、降低单位成本， 强化上游链条的力度，提升供应链整体竞争实力。 第 6 页 共 21 页 在外贸政策导向转变为要“积极扩大进口”的新形势下，2007 年 7
12、月，深发展供应链金融再创新品，推出名为“进口全程货权质 押授信业务” ， 该行基于进口贸易过程中的 “在途货物” 以及到港 “仓 储货物”设定质押，给予大宗商品进口企业授信。与传统“货押” 业务不同的是，该业务既可以现货质押融资，还可以“未来货权” 质押融资。 （三）供应链融资担保方式发展趋势 与供应链融资的快速发展相适应，2008 年以来我国在融资担保 方面将会发生两个明显的转变： 1、信用担保向外包担保转变。在我国传统融资担保主要分为人 （主要是指法人）和物的担保，其中物的担保就是最常用的抵押和 质押，而人的担保主要是指政府、官方信贷机构、金融机构开出的 保函，即信用担保。随着政府职能的转
13、变，政府直接为企业融资担 保已经不多见，更多是通过出台政策来间接体现。在我国金融机构 信用担保虽然比较常见，但是其实质不是化解而是转嫁金融风险， 随着我国金融机构改制进程加快，金融机构对信用担保方式发生了 转变，更多是通过金融结算和金融创新来实现。所以从构建供应链 融资下的担保体系来看，委托第三方专业担保机构负责担保的外保 担保替代传统信用担保已成为一个必然发展趋势。其具体担保方式 有三种：政府出资建立担保基金委托专业机构管理方式。政府在预 算中安排一部分财政资金组建共同担保基金。互助基金委托专业机 构代理担保方式。由行业协会或担保协会会员单位共同出资建立企 业互助担保基金，形成一定规模的互助
14、基金，担保对象同样是协会 会员企业。互助担保基金委托专业担保机构代理担保，实现了互助 担保基金与商业担保机构的结合。分层次再担保方式。此模式前提 是要成立再担保公司，再担保公司可由政府直接出资建立，也可在 前述第一种方式的担保基金基础上构建。 2、狭义担保方式向广义的担保方式转变。不管是抵押、质押还 第 7 页 共 21 页 是信用担保，物还是人的担保，都可归为狭义的担保。如果我们从 担保的目的分析，担保是为保证融资时金融资产的安全，如果我们 能找到一个不需要物和人来进行担保也能防范和化解融资的金融风 险方式，那么，它也应属于担保方式的范畴，我们称之为服务担保， 是广义的担保。服务担保是指金融
15、机构提供的综合融资服务项目， 包括：资产评估、财务服务与分析、不良资产处理等一系列融资服 务。这些综合融资服务项目开展的好与坏，决定了供应链融资的融 资成本和融资期限。 展望未来，由于国内物流经济发展迅猛。在未来几十年内，我 国企业融入全球经济供应链的进程不会改变，供应链融资将会保持 平稳较高增长。其次，中国的诚信机制建立仍需一定时间。在诚信 机制的不完善、而融资却供需双方两旺等因素决定下，供应链融资 融资担保业务具有良好的发展前景。第三，银行自身发展的需要。 随着金融系统的不断改革，银行的操作越来越市场化，出于安全的 考虑，引入专业担保机构为供应链融资提供担保。第四，我国供应 链企业扩大业务
16、的需要。我国企业在融入全球供应链的过程中，会 伴随着兼并和重组而不断发展壮大，而有效的金融支持是企业发展 必不可少的条件之一。基于以上的判断，应进一步优化和完善现有 供应链融资担保方案的设计，推动供应链融资的良性发展。 三、公司的基本简介三、公司的基本简介三、公司的基本简介三、公司的基本简介 （一）基本概况： 广东 XXX 投资担保有限公司 （以下简称 XXX 公司） 于 2008 年 12 月经广东省工商行政管理局审批注册成立的一家民营专业投资担保 公司，是广东省 CCC 联合会副会长单位、广东省信用担保协会理事 单位、广东 DDD 商会常务理事单位。是广东省唯一一家针对供应链 金融服务的专业担保公司，也是由广东省 DDD 商会唯一推荐合作担 保公司。 第 8 页 共 21 页 公司的注册资本为人民币 20000 万元，实际控制人为：AAA（广 东 YYY 投资有限责任公司董事长） （二）市场定位： 面向大型商超供货商、专业品牌代理商为核心的供应链为业务 营销重点，为其提供融资担保、非融资担保和其他增值服务，走专 业低风险的发展道路。 （三）公司的发展优势： 1、人力资源优势 人才是
