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1、广东珠三角地区中小企业融资状况研究摘 要我国中小企业的发展在社会经济中占据重要地位，是国民经济的重要组成部分。然而，广东珠三角地区中小企业在金融环境下的发展备受挑战，中小企业发展的巨大阻碍是融资难，极大程度限制了中小企业在市场的竞争力与发展潜力。本文在此基础上，对珠三角地区中小企业的融资现状、制约因素进行了分析，提出了提高银行等信贷机构的信贷供给、拓宽融资渠道、降低融资成本、增强自主创新能力、完善管理体系、加强政策扶持力度等对策建议。关键词：中小企业；融资难；制约因素；对策；珠三角地区 Research on the financing situation of small and mediu
2、m-sized enterprises in Pearl River DeltaAbstractThe development of Chinas small and medium-sized enterprises occupies an important position in the social economy, is an important part of the national economy. However, the development of small and medium-sized enterprises (smes) in the pearl river de
3、lta region of guangdong is facing great challenges in the financial environment. The difficulty in financing has become a huge obstacle to the development of smes, which greatly limits the competitiveness and development potential of smes in the market. On this basis, this paper analyzes the financi
4、ng status and restricting factors of small and medium-sized enterprises in the pearl river delta region, and puts forward some countermeasures and Suggestions, such as improving the credit supply of Banks and other credit institutions, expanding financing channels, reducing financing costs, enhancin
5、g the ability of independent innovation, improving the management system, and strengthening policy support.Key words: medium-sized and small enterprises; financing difficulty; constraint; countermeasure; pearl river delta III目 录摘 要IAbstractII一、引言1（一）研究背景1（二）研究意义1(三) 文献综述和研究现状1二、广东珠三角地区中小企业融资现状和制约因素分
6、析2（一）融资现状分析2（二）制约因素分析51. 融资供给不足52. 融资渠道单一，资金短缺53. 融资成本高64. 企业自主创新能力不强，竞争力低75. 中小企业抗风险能力弱，内部管理体系不完善86. 中小企业信用担保体系不健全，政策扶持力度不足8三、解决广东珠三角地区中小企业融资难问题的对策和建议8（一）提高银行等信贷机构对中小企业信贷支持力度8（二）拓宽中小企业融资渠道9（三）降低中小企业融资成本，提高企业的经营利润9（四）加大技术研发，增强企业自主创新能力10（五）完善企业管理体系，加强风险防控力度11（六）完善信用担保体系，加强对中小企业的扶持力度11四、全文总结12参考文献13致
7、谢14一、引言（一） 研究背景当前，我国经济高速发展，经济结构的调整速度远远落后于经济发展的节奏，在经济发展过程中呈现出来的问题也越趋明显，总量下行和增长下移使得企业融资难等方面的问题日益突出，其中最明显的是中小企业的融资难问题。民营经济是促进创新发展进程的重要一员，要给予更多的支持和帮助，推动民营经济的健康发展，为其营造良好的经营环境，大力推动民营经济稳步发展。 要为民营经济的发展提供更好的经营环境，支持民营企业不断改革创新发展，对于民营经济发展中所面临的困难要着力帮助解决。我国国民经济发展的重要推力中中小企业发挥的作用不可小觑，当下的重要任务是帮助中小企业缓解融资难现状。许多中小企业因贷款
8、难、贷款成本高陷入困境。广东珠三角地区作为我国中小企业发展的重要聚集地，为我国经济的发展做出了可观贡献，因此对珠三角地区中小企业融资难现状，值得我们进行深入探讨和研究，为我国经济能够更健康稳步发展提供建议。（二）研究意义中小企业是经济增长中最具活力的因素，也是推动国民经济发展的重要成分，是经济发展的未来。广东珠三角地区中小企业以民营企业为主，集中体现为密集型，因其市场准入门槛相对较低，企业间的竞争较激烈，资金也成为企业发展的重要因素之一。但现阶段我国金融市场还不完善，与中小企业日益增长的融资需求不成正比，融资难现状尤为突出。中小企业大多通过民间借贷等相关渠道进行间接融资，以维持公司的日常经营，
9、由于中小企业受规模、信用等方面的影响，想要从间接融资市场上筹集到资金是很困难的。因此，想要改善珠三角地区中小企业的融资现状，必须抓住主要矛盾，企业应该客观全面分析自身在现实环境中的优势与不足之处，以便更准确的寻找出解决融资难问题的有效方法。本文的重点研究方向是广东珠三角地区中小企业融资难现状，在阅读了珠三角地区中小企业融资现状，国家融资环境政策等相关文献后，结合现在的社会热点问题，如何推动中小企业稳步健康发展，提出对中小企业融资的相关问题及对策，对此进行有意义的探讨研究。(三)文献综述和研究现状孙杰（2016）指出融资难是困扰中小企业发展的首要问题，需要不断健全多层次资本市场和金融风险评估体系
10、，我国的法律法规也应该不断完善，转变发展资本市场的思路，拓宽直接融资的渠道。贾思思（2016）提出运用融资相关理论作为研究工具，将我国中小企业融资现状作为研究背景，学习国外成功的融资经验，探索符合我国中小企业发展状况的融资方式和改进方案。王佳莹（2016）认为,解决中小企业融资难题要通过中小企业加强自身和信用信息建设，积极开拓新的融资渠道；政府部门出台优惠的金融性政策，利用好创新融资方式和工具，把握互联网金融和融资租赁带来的新机遇等各方的共同努力。夏诗园、夏海军（2016）提出，信息不对称是民营中小企业融资难的重要因素之一，民营中小企业只有不断提升自身的企业信用度,同时，加强政府、企业和银行等
11、主体之间联系和相互支持，达到稳定的银企合作基础，企业才能更好的从银行取得融资服务。徐彦燕（2019）认为，通过不同的融资方式，善于运用互联网平台，缓解中小企业融资难题，在我国中小企业融资现状的基础上,寻找促进中小企业健康发展的融资模式。中小企业的发展却备受融资难、融资贵等因素的阻碍。珠三角地区受区域经济背景的影响，中小企业运营资金不足的现象是普遍存在的。企业的经营范畴狭窄，规模较小，市场风险较大，融资难现状尤为突出。综上所述，广东珠三角地区中小企业融资现状有待进一步完善，政府层面也应该对企业进行更好的领导，为企业营造良好的经营环境。二、广东珠三角地区中小企业融资现状和制约因素分析（一）融资现状
12、分析 广东省作为民营经济的大省，中小微企业的比重在全省民营企业中高达95%，为全省50%以上地区的生产总值和税收做出了可观贡献。珠三角地区是广东中小企业的重要聚集地，为广东民营经济贡献新增就业岗位63%以上、创新成果79%，投资比重68%以上。对广东经济的发展做出了巨大贡献，也是推动国民经济发展进程中不可或缺的部分。近年来，中小企业发展过程中遇到的最突出问题主要体现为融资难融资贵，以广东顺德为例，顺德企业主要以工业类型为主，有3万多家工业企业，民营企业和中小企业占九成以上，经过经济促进局的调研发现，85%的企业面临融资资金紧张的现状。这一情况出现的原因与银行信贷规模缩小、连续提高贷款利息率有直
13、接关系。对许多中小企业而言，资金问题就是最重要的因素。由于中小企业的抵押物较少，信用担保是最普遍的融资渠道。顺德企业还是以工业为主导，工业总产值高达744.34亿元，所需的企业发展资金数额也是非常庞大的。顺德区经济促进局的相关负责人表示，当前，顺德企业虽然还未出现因运营资金不足，造成企业无法正常经营的突出现象，但不少劳动密集型企业因为无法及时获得融资从而减少接单量，缩小生产规模，甚至通过减量生产等方式来应对企业资金不足的状况。高昂的融资成本是加重中小企业经营负担的重要原因。珠三角地区，90%以上的民营企业是中小企业，融资难融资贵现状尤为突出，中小企业大多都是由“三来一补”、加工贸易发展而来的，
14、普遍面临着企业自主创新能力水平低、专业对口的高新技术人才短缺等运营难题，增大了企业转型升级的难度。受各种因素的影响，中小企业想开拓珠三角地区市场的难度越来越大，企业经营所面临的困难只增不减。同时，部分中小企业因缺乏传统的抵押物，加上他们的经营年限普遍较短等因素的影响，导致信用积累相对大企业而言比较少，想要获得银行融资的难度也加大。因此，解决珠三角地区中小企业融资难融资贵现状刻不容缓。（二） 制约因素分析1. 融资供给不足中小企业融资供给不足，主要受以下三个因素影响。首先，中小企业因规模小，体制机制不完善，导致其抗市场风险能力较弱，经营受外在环境的影响大，不良贷款率达58%比重相对大企业而言也较
15、高，信用风险综合水平高，从而影响其未来的履约能力。其次，65%以上中小企业典质保证能力欠缺，许多中小企业因为资金不足，投入在固定资产上的资金比例较低，资金的短缺导致无法为信贷机构供给有效的抵押品作为保证，中小企业想取得银行贷款的难度就越大。最后，中小企业抗风险能力弱，连续经营可变性大，由于中小企业生产规模相对较小，企业的经营风险将大大提高。与此同时，中小企业的体制不健全以及管理制度不完善等原因，银行无法对企业进行全面的风险评估，风险水平不稳定，从而减少了对中小企业的融资比重。综上所述，由于中小企业的高信用风险、低典质保证能力、低抗风险能力等原因引发其贷款愈发艰难，导致中小企业的融资供给不足。2. 融资渠道单一，资金短缺中小企业资金缺口大已是普遍存在的现象，企业资信度普遍偏低，融资问题突出。由于大多数中小企业达不到银行的贷款标准，其融资方式相对单一，主要通过自我融资和民间借贷等渠道进行融资贷款，其中民间借贷比率高达85%。银行贷款是最为正规的一种融资方式，但该融资方式占比只达38%。由于中小企业的经营状况和盈利水平远远低于大中型企业，市场淘汰率较高，银行需要承担更大的融资风险，一般不愿意为中小企业提供融资服务。同时，银行的贷款手续非常复杂，流程很多，审批时间过长，无法为中小企业解决资金短缺的燃眉之急，因此，向银行进行融资贷款的
