工行信贷序列 篇一：工商银行信贷工作手册 篇一：工商银行信贷工作手册 第一章 银行信贷制度审查 一、授权管理审查 （一）信贷业务授 权制度执行状况审查的基本要求 1、各级行必需在权 限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务 （二）《中国工商银 行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定 4、对同业竞争激烈 的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有 政策制度的信贷业务，实行特事特办制度 （三）信贷业务特 别授权和部分单项业务管理方法对信贷业务经营权限的规定 1、下列信贷业务的 审批权限集中在总行和一级分行； （1）公开统一授信 和可循环用法信用额度； （2）对b、c级客户格外授信及授信项下的单笔贷款； 2、对次级以下（含 次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上； （四）当前工行对 部分行业信贷业务授权的格外规定 在当前国家宏观经 济调控时期： 1、钢铁、电解铝、 水泥项目贷款，不论额度大小，一律上报总行审批； 2、房地产开发和汽 车项目贷款一律上报一级分行及以上审批； 3、钢铁、电解铝、 水泥、房地产开发和汽车行业客户的增量流淌资金贷款审批权限全部上收至一级分行及以上。
二、信用等级评定 审查 办理信贷业务必需 遵循“先评级、后授信”的原则，评定信用等级是客户分类和客户授信的基础工作，对向工 行申请信用的申请人必需评定信用等级 （一）客户信用等 级评定的规定 2、等级分类：信用 等级评定根据对客户的信用履约评价、偿债力量评价、盈利力量评 4、格外规定： （1）对于符合全部 者权益、利润总额、综合收入、收支节余、开发面积等特别要求的，可在信用等级评定中适 当加分； （2）信用等级实行 一票否决制 （3）客户如符合 《中国工商银行客户信用等级评定方法》规定的条件，经一级分行贷审会审议，可视风险程 度和经营现状挺直认定为a a级（含）以上客户； （4）可不评级的客 户有：经营期不足两个会计年度或经营期已满两个会计年度但依据经营方案远未达产且无法 供应评级所需财务数据的新建客户；拟建或在建项目公司；仅办理低风险业务的客户 （1）整体评级原 则上由母公司所在地行以集团客户的合并报表组织评定 （2）独立评级由 集团客户中与工行有信贷关系或即将建立信贷关系的独立法人所在地行进行评级。
独立评级 时首先应向母公司开户行或管辖行查询集团客户整体信用等级 （1）b、c级客户 信用等级由经营行客户部门调查、初评，信贷部门审定，有权审批人审批： （2）a＋、a级客户信用等级由经营行客户部门调查、初评，同级信贷部门审查初定，行长 或主管行长审核同意后报二级分行信贷部门审定，有权审批人审批： （3）aaa＋、aaa、 aa＋、aa级客户信用等级由经营行客户部门调查、初评，同级信贷部门审查初定，行长或主 管行长审核同意后报二级分行信贷部门，二级分行信贷部门提出评审看法，经行长或主管行 长同意后报一级分行信贷管理部门审定，有权审批人审批； 6、评定后管理：a 级（含）以上客户每半年复测一次信用等级，其它客户可不复测年度中间复测信用等级原 则上不作上升处理 （二）审查中留意 的问题 2、审查人员应当按 规定复测客户（申请人和担保人）信用等级，对复测结果和上报结果不全都的，要在信贷审 查报告中说明； 三、客户分类审查 客户分类是工商银 行信贷管理的重要基础工作在信贷审查中，应以客户信用等级为基础，结合其它因素对客 户进行分类，并将分类结果作为确定客户授信额度、信贷审批的依据。
（一）优良客户： 符合国家产业政策，进展前景和经营状况良好，信用等级在aa级及以上，资产负债率低于 70％，现金流量充分 （四）淘汰客户： 符合限制客户条件，同时又符合下列条件之一的信贷客户：信用等级为c级；国家行业和产 品政策禁止进展和明令淘汰的；严峻资不抵债的；企业已停止生 四、授信管理审查 办理信贷业务，必 须遵循“先授信、后用信”的原则 （一）授信管理的 一般性规定 1、统一授信的对象 3、对同一客户不同 形式的信用都应置于该客户的最高授信限额以内，本币业务、外币业务授信置于同一授信额 度之下 （1）对aa级及以 上客户临时性的资金需求，可格外授信格外授信的审批权限，依据原有授信额度和格外授 信额度之和确定 （二）确定授信额 度的一般性规定 篇二：中国工商银行信贷工作手册 工商 银行信贷工作手册 第一章 银行信贷制度审查 一、授权管理审查 （一）信贷业务授 权制度执行状况审查的基本要求 1、各级行必需在权 限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务。
（二）《中国工商银 行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定 4、对同业竞争激烈 的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有 政策制度的信贷业务，实行特事特办制度 （三）信贷业务特 别授权和部分单项业务管理方法对信贷业务经营权限的规定 1、下列信贷业务的 审批权限集中在总行和一级分行； （1）公开统一授信 和可循环用法信用额度； （2）对b、c级客 户格外授信及授信项下的单笔贷款； 2、对次级以下（含 次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上； （四）当前工行对 部分行业信贷业务授权的格外规定 在当前国家宏观经 济调控时期： 1、钢铁、电解铝、 水泥项目贷款，不论额度大小，一律上报总行审批； 2、房地产开发和汽 车项目贷款一律上报一级分行及以上审批； 3、钢铁、电解铝、 水泥、房地产开发和汽车行业客户的增量流淌资金贷款审批权限全部上收至一 级分行及以上 二、信用等级评定 审查 办理信贷业务必需 遵循“先评级、后授信”的原则，评定信用等级是客户分类和客户授信的基础工作，对向工 行申请信用的申请人必需评定信用等级。
（一）客户信用等 级评定的规定 4、格外规定： （1）对于符合全部 者权益、利润总额、综合收入、收支节余、开发面积等特别要求的，可在信用等级评定中适 当加分； （2）信用等级实行 一票否决制 （3）客户如符合 《中国工商银行客户信用等级评定方法》规定的条件，经一级分行贷审会审议，可视风险程 度和经营现状挺直认定为a a级（含）以上客户； （4）可不评级的客 户有：经营期不足两个会计年度或经营期已满两个会计年度但依据经营方案远未达产且无法 供应评级所需财务数据的新建客户；拟建或在建项目公司；仅办理低风险业务的客户 （1）整体评级原 则上由母公司所在地行以集团客户的合并报表组织评定 （2）独立评级由 集团客户中与工行有信贷关系或即将建立信贷关系的独立法人所在地行进行评级独立评级 时首先应向母公司开户行或管辖行查询集团客户整体信用等级 （1）b、c级客户 信用等级由经营行客户部门调查、初评，信贷部门审定，有权审批人审批： （2）a＋、a级客 户信用等级由经营行客户部门调查、初评，同级信贷部门审查初定，行长或主管行长审核同 意后报二级分行信贷部门审定，有权审批人审批： （3）aaa＋、aaa、 aa＋、aa级客户信用等级由经营行客户部门调查、初评，同级信贷部门审查初定，行长或主 篇二：中国工商银行信贷工作手册 工商银行信贷工作手册 第一章 银行信贷制度审查 审查人员应当依据工商银行现行的各项信贷制度、方法的规定对信贷业务进行审查，保证信贷业务符合客户评级与分类、授权、授信、贷款定价、业务流程等基本制度规定和单项业务方法要求，防范制度风险。
一、授权管理审查 （一）信贷业务授权制度执行状况审查的基本要求 1、各级行必需在权限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务审查人员在审查时应当对比上级行颁发的本年度《授权书》（或《转授权书》），结合《中国工商银行信贷管理基本制度》、信贷业务格外授权文件、单项业务管理方法等信贷制度的规定，确认信贷业务是否符合信贷业务授权、转授权规定 2、信贷业务违反授权制度规定的处理 （1）本级行受理的超权限信贷业务，审查人员应在审查报告中说明信贷业务审批权限，提请按规定程序履行报批手续 （2）下级行超授权办理的信贷业务，审查人员在报备审查中不得同意，并要求下级行订正 （二）《中国工商银行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定 1、未经有权审批行批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用 2、未经有权审批行批准，各分支机构不得超越辖区供应异地信用 3、开办托付贷款需报经总行批准 4、对同业竞争激烈的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有政策制度的信贷业务，实行特事特办制度。
特事特办有权审批人为总行行长 （三）信贷业务格外授权和部分单项业务管理方法对信贷业务经营权限的规定 1、下列信贷业务的审批权限集中在总行和一级分行； （1）公开统一授信和可循环用法信用额度； （2）对B、C级客户格外授信及授信项下的单笔贷款； （3）不良贷款注资盘活方案 2、对次级以下（含次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上； 3、土地开发贷款无论期限长短，有权审批行原则上为总行和一级分行；对符合发放周转贷款条件的政府土地储备机构的贷款审批授权按总行对各一级分行优良客户短期贷款的授权权限和房地产项目贷款权限中高者把握；对其它政府土地储备机构的贷款审批授权按各一级分行房地产项目贷款权限把握；对政府园区土地开发机构和其他土地开发机构的贷款审批授权一律按各一级分行房地产项目贷款权限把握 超过最高综合授信额度对政府土地储备机构供应信用的，审批权限在总行 4、证券公司发债担保业务审批权限集中在总行 5、国际贸易融资授信额度审批权限：A级以上（含）客户最高综合授信额度。