银行过桥资金过桥资金拆借业务品种以及操作方案一、概述（一）定义过桥资金又称搭桥资金，是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金过桥只是一种暂时状态二）特点1、期限短需求方不以长期使用资金为目的，使用时间多为三个月内2、风险大某些银行贷款产品归还过桥资金的后续资金无法补上，则过桥资金提供者要冒损失本金的风险3、费用高月息约4.5%--6%（三）分类1、银行还旧借新类资金业务这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还原贷款的问题因此，企业必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金2、银行授信额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内循环使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务3、房地产类过桥资金业务1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金；（2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。
于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求4、票据融资类资金业务（一）开具承兑汇票保证金（二）开立信用证保证金5、资产过桥业务（一）拍卖物业借助资金获得6、大小非过桥减持一）战略投资者进行分仓或换股（二）机构借助大宗交易套利此外，一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求，管理层收购或股权收购产生的过桥资金需求等二、业务操作和风险控制措施（一）企业需提供资料清单a）企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书）；b）相关信用资料（包括企业贷款卡信息、企业基本信用报告、深圳信用网信息、个人信用报告等c）有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）d）房地产证、设备清单等e）相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等）；f）其它（与该单业务项目审批有关的资料）二）风险控制措施过桥资金业务风险防范关键在于过程控制及辅以一定的抵押物，具体措施如下：1、落实法人代表信用记录无异常/公司诉讼情况无异常/土地、房产权属，抵押状态；2、对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；3、签定相关借款合同/主要股东担保合同；4、办理房地产抵押手续；5、办理股权质押手续；6、提前收取资金费用；7、留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；8、留置借款企业银行放款帐户下空白支票；9、借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理抵押等和借款相关手续。
以上措施须根据不同项目设计组合使用过桥资金过桥资金过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金过桥只是一种暂时状态■'■'■'特点过桥资金有如下几个特点：1•期限短，通常不超过六个月2 .含金量高：对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用3 •资金回报高：因其重要性，给予资金提供者的回报相当高•风险较容易控制：由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制典型用途及操作流程1、注册资金融资注册资金融资在一些大城市已经很普遍•如果你要想注册一家大型的投资公司，注册资金达几千万元,甚至上亿元，你又无法一下从母公司抽出这么多资金,那你只好选择融资去注册即便是注册100万元注册资金的公司，你因要从银行取出现金，然后存入银行，取现的手续也是相当麻烦再加上工商、税务、公安、技术监督等部门的手续也相当多，所以，一般人都选择专门从事这一行的中介去操作可以说，在部分融资这一行业城市80%的公司注册是通过融资来解决一些社会游资专门从事注册他们往往与银行、会计师事务所等部门有较好的关系，工商注册的程序驾轻路熟，往往一周之内便可办好所有手续。
注册资金的多少，与公司所有人承担的风险大有关系在贷款、对外融资以及贸易过程中，对方往往看重公司的注册资金因此，一些注册资金偏小的企业，就会设法增资扩股这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道更有一种业务，那便是外资注册资金到位换照一般的中外合资公司成立后，因外资迟迟不能到位，所以公司无法开展业务公司的实收资本为零为了开展业务，就必须想方设法验资换照有港澳社会游资见有利可图，便专为这类公司打资金注册资金融资，在法律上讲，有抽逃公司注册资金之嫌但法律上讲，并不禁止融资注册公司问题是成立公司之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳公司融资注册之后，股东必须近快将注册资金以现金或相等的资产注入公司，使注册资金“充实”只有这样，公司才是正规合法2、垫付银行承兑保证金业务（1）定义银主以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与当地银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票同时，以承兑汇票方式偿还银主事先垫付的保证金，期间银主收取一定比例的佣金或或相关费用2）客户对象与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构3）条件A. 客户在银行申请开具银行承兑汇票，已获得银行的批准;B. 客户具有贴息能力（出具存款水单）;银行和客户认可银主的操作方法•4）操作程序A、在事先充分沟通的基础上，银主与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议明确在操作过程中双方的责权利等具体事项；B、银主通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力；C、银主协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行（关系银行）开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号；D、在银主资金到达前述临时账号的同时，收取企业或机构1％的信誉金（定金性质）；E、企业或机构应在协议规定的时间内，在当地银行办理完毕承兑汇票申请手续与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续：a）银主将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号；b）企业或机构以承兑汇票方式全额偿还银主垫付的保证金；c）企业或机构向银主支付协议约定的佣金或相关费用。
3、“还旧借新”资金拆借业务简介如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做＂还旧借新＂资金拆借．这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金．如此，企业在无足额资金情况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下做＂还旧借新＂资金拆借，风险很大，因此，收益也高•通常都要收取1%的手续费•风险点在于银行很可能收回贷款后，不再发放新的贷款．那样拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中操作方法操作＂还旧借新＂资金拆借业务通常有以下几种方法：（1）贷款银行出具承诺书，保证拆借资金方（银主）的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；（2）同台交割•所谓"同台交割"，指拆借资金方（银主）开出支票交给银行的同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方（银主）．（3）拆借资金方（银主）出具承诺书•拆借资金方（银主）在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程.做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何.如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性.这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事＂还好自为之吧.旧借新"来牟利•所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题，企业案例江上村企业金融工作室（北京恒丰汇融投资有限公司）是一家致力于解决中小企业融资问题的专业机构，专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作，该公司核心业务之一就是中小企业和房地产的过桥借款。
另外有易中安等众多企业也提供该项业务过桥贷款过桥贷款（bridgeloan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金等A金融机构资金到位后，B则退出这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款(short－termloan)，其是一种过渡性的贷款过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押因此，过桥贷款也称为“过桥融资”(bridgefinancing)、“过渡期融资”(interimfinancing)、“缺口融资”(gapfinancing)或“回转贷款”(swingloan)国外的过桥贷款过桥贷款在国外通常是指中介机构在安排务公司正常运营的资金需要而提供的短期融资指由承销商推荐并提供担保，由银行向预上市较为复杂的中长期贷款前，为满足其服对我国证券公司来说，过桥贷款是专公司或上市公司提供的流动资金贷款，也就是说，预上市公司发行新股或上市公司配股、增发的方案已得到国家有关证券监管部门批准，因募集资金尚不到位，为解决临时性的正常资金需要向银行申请并由具有法人资格的承销商提供担保的流动资金贷款。
此外，过桥贷款还可以用于满足并购方实施并购前的短期融资需求对房地产的作用在房地产金融领域，过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资因此，利用金融领域过桥贷款机制，开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，以此借款付清土地出让款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂房地产开发过桥贷款操作流程一 、基本流程递交申请T受理审查T项目评估T核查审批T发放贷款T资料归档T贷后管理T收贷撤保二 、借款人资格借款人申请房地产开发过桥贷款必须具备4证——《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》三 、申请贷款资料在申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料：⑴单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机。