精选学习资料 - - - - - - - - - 中国邮政储蓄银行消费类贷款客户分类治理方法〔试行〕名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 目 录第一章 总 就 ................................................................................... 其次章 客户分类 ............................................................................. 第三章 客户营销 ............................................................................. 第四章 客户服务 ............................................................................. 第五章 客户治理 ........................................................................... 第六章 附 就 ................................................................................. 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第一章 总 就 第一条 为进一步完善中国邮政储蓄银行消费类贷款客户服务 体系,推行客户分级治理, 进一步增强我行客户服务才能, 依据《中 华人民共和国商业银行法》 、《中华人民共和国合同法》 、《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》 、《贷款通就》和《个人 贷款治理暂行方法》等有关法律、法规和规章制度,制定本方法； 其次条 中国邮政储蓄银行消费类贷款客户是指符合中国邮政 储蓄银行相关评定标准,向我行申请消费类贷款的个人客户； 第三条 客户治理遵循“ 标准治理、注意维系、层级服务、合 作共赢” 的原就； 第四条 本方法适用于办理消费贷款业务的中国邮政储蓄银行 各级分支机构；其次章 客户分类 第五条 分类原就；消费类贷款客户分为一至五类,主要考虑 以下因素： 〔一〕客户的基本情形, 包括但不限于客户年龄、 户籍、学历、家庭资产、是否有特别技能等基本信息； 〔二〕客户的工作情形,包括但不限于客户所在行业、工作单 位、担任职位、薪酬等； 〔三〕客户的信用情形,包括但不限于客户的征信记录；0 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 〔四〕客户与金融机构的交易情形,包括但不限于客户存款、理财、贷款和客户在银行获得的评级情形等； 〔五〕其他与客户相关的情形；第六条 一类客户标准： 〔一〕年龄在 30 周岁〔含 30 周岁〕至 55 周岁〔含 55 周岁〕之间,具有完全民事行为才能的中华人民共和国公民； 〔二〕具有高校专科及以上学历,收入稳固,且满意以下条件 中的一项： 1.副处级以上 〔含副处级〕 的正式编制公务员, 副团级以上 〔含 副团级〕军官； 2.副处级以上〔含副处级〕的事业单位正式编制职工 ; 3.公立学校或当地知名私立学校担任董事长、副董事长、校领 导职务；其中,对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务； 4.二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上〔含 副主任医、 药、护、技师〕 职称的正式编制医生 〔中药、 西药人员,护理人员,其它卫生技术人员〕,或担任院领导、一级科室负责人职务； 5.优质企业总部〔在华总部〕、省〔大区〕级分支机构中高层 治理人和高级技术人员,以及省〔大区〕以下分支机构高级治理人 员和高级技术人员；优质企业〔下同〕包括：〔1〕美国《财宝》杂志最新评比的世界1 500 强企业在华一级名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 分支机构、子公司、合资企业； 〔2〕中国企业联合会和中国企业家协会最新联合评比的中国 500 强企业； 〔3〕国务院国有资产监督治理委员会官方网站公布的“ 央企 名录” 内企业； 〔4〕同时满意以下条件的以上企业子公司：在国内外证券交 易所上市〔创业板除外〕 ；至少保持近三个年度连续良好盈利状况； 25% ；母公司对子公司的持股比例不低于 〔5〕金融、电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务,以及跨 省经营的律师、会计师行业企业；〔三〕本人及配偶社会记录和信用状况良好,本人信用记录等 级〔如符合调整标准的, 按调整后的等级, 下同〕为正常或瑕疵类,配偶信用记录等级不为禁入类,当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款；借款人信用记录为次级类的,应下调一个等级；本方法所称的个人信用记录等级,是指依据我行个人征信应用治理制度规定,对个人信用报告划分的风险等级； 第七条 二类客户标准：〔一〕年龄在 25 周岁〔含 25 周岁〕至 55 周岁〔含 55 周岁〕之间,具有完全民事行为才能的中华人民共和国公民；〔二〕具有高校专科及以上学历,收入稳固,且满意以下条件中的一项：2 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1.副科级以上 〔含副科级〕 的正式编制公务员, 副营级以上 〔含 副营级〕军官； 2.副科级以上〔含副科级〕的事业单位正式编制职工； 3.公立学校或当地知名私立学校获得中级以上〔含中级〕职称 的正式编制老师； 4.获得公立医院主治〔主管〕医、药、护、技师以上〔含主治〔主管〕医、药、护、技师〕技术职务的正式编制医生〔中药、西 药人员,护理人员,其它卫生技术人员〕； 5.优质企业总部〔在华总部〕、省〔大区〕级分支机构正式在 职职工〔不包括保洁、保安及服务人员,下同〕,以及省〔大区〕以下分支行机构中级治理人员和中级技术人员；〔三〕本人及配偶社会记录和信用状况良好,本人信用记录等 级为正常或瑕疵类,配偶信用记录等级不为禁入类,当前在我行及 其他金融机构无拖欠贷款；借款人信用记录为次级类的,应下调一 个等级；第八条 三类客户标准： 〔一〕年龄在 25 周岁〔含 25 周岁〕至 55 周岁〔含 55 周岁〕之间,具有完全民事行为才能的中华人民共和国公民； 〔二〕具有稳固的收入来源和良好的训练背景,且满意以下条 件中的一项： 1.当地国家行政事业单位〔含公立学校和公立医院〕、当地知3 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名私立学校、优质企业、国有大中型企业、优质上市公司〔国内外证券交易所上市,且至少保持近三个年度连续良好盈利状况〕的正式在职职工〔不符合二类客户标准〕,且具有以下资格之一：〔1〕在现单位工作5 年以上〔含 5 年〕； 〔2〕本科以上〔含本科〕学历,在现单位工作 2 年以上〔含 2 年〕；〔3〕讨论生以上〔含讨论生〕学历；〔4〕具有注册会计师、审计师、造价师、资产评估师、建筑 师、结构工程师、 土木工程师、 询问工程师、 房地产评估师、 律师、注册金融分析师或理财规划师专业技术职业资格； 10 年,注册资 2.长期稳健经营的自雇人士,经营年限不少于 本不少于人民币 100 万元,以贷款行所属城市分行 〔或一级分行直 接治理的一级支行,下同〕为单位,在辖内拥有自有〔或共有〕产 权的经营场所及住房,近一年内经营利润和经营性净现金流为正；〔三〕本人及配偶社会记录和信用状况良好,本人信用记录等 级为正常或瑕疵类,配偶信用记录等级不为禁入类,当前在我行及 其他金融机构无拖欠贷款；借款人信用记录为次级类的,应下调一 个等级； 自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织, 或在上述机 构内持有超过 10% 股份,或其个人收入的主要来源为上述机构的 经营收入者；4 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第九条 四类客户标准：〔一〕年龄在 22 周岁〔含 22 周岁〕至 60 周岁〔含 60 周岁〕之间,具有完全民事行为才能的中华人民共和国公民,以及在中华人民共和国境内连续居住满 及港、澳、台人士；1 年并有固定居所和职业的外国人以 〔二〕具有稳固的收入来源和良好的训练背景,且满意以下条 件中的一项： 1.当地国家行政事业单位〔含公立学校和公立医院〕、当地知 名私立学校、优质企业、国有大中型企业、优质上市公司〔国内外 证券交易所上市,且至少保持近三个年度连续良好盈利状况〕的正 式在职职工； 2.符合工业和信息化部规定的大、中型企业标准,近两年经营 性净现金流为正,信誉良好,法定代表人、实际控股人无不良社会记录的企业的正式在职职工,且为我行代发时间不低于2 年的代发工资客户； 3.长期稳健经营的自雇人士,经营年限不少于 5 年,以贷款行 所属城市分行为单位,在辖内拥有自有〔或共有〕产权的房屋,近 半年内经营利润及经营性净现金流为正； 〔三〕本人及配偶社会记录和信用状况良好,个人信用记录等 级不为禁入类,当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款；第十条 五类客户标准：5 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 15 页精选学习资料 - - - - - - - - - 〔一〕年龄在 18 周岁〔含 18 周岁〕至 60 周岁〔含 60 周岁〕之间,具有完全民事行为才能的中华人民共和国公民,或在中华人 民共和国境内工作 1 年以上〔含 1 年〕的外国人以及港、澳、台人 士； 〔二〕从事合法职业,收入来源稳固；个体工商户、私营企业 主等自雇人士应在贷款行所属城市分行辖内连续正常经营 1 年以 上〔含 1 年〕； 〔三〕本人及配偶社会记录和信用状况良好,个人信用记录等 级不为禁入类,当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款；第十一条人员配置第三章客户营销客户营销团队由一级分行、二级分行和贷款行行领导、消费信 贷前台部门负责人、信贷客户经理、大堂经理、理财经理、等人员 组成,其中信贷客户经理仍负责业务调查、流程跟进和贷后治理；贷款行应合理配置人员, 明确岗位职责与业务分工, 杜绝职责不清,分工不明,一人身兼数职的现象；要将客户营销工作落实到人,共 同提升贷款行整体客户营销和治理水平；其中,信贷客户经理,应具备金融行业从业经受,明白相关的 经济、金融、治理、法律学问,把握相关业务产品,具备肯定的业 务开拓、调查分析和客户服务、治理才能,具备肯定的市场营销经6 名师归纳总结 - - - -。