操作风险自查报告 根据建总行下发的《建信村镇银行核心业务系统操作规程》规定，结合《操作风险检查提纲》，本营业部认真展开全面自查，自查内容涉及：岗位设立及人员管理、对公账户管理、个人业务管理、重要物品及尾箱管理、担保物管理、报表管理、业务操作流程规范性状况等7部分内容现将自查状况作如下报告： 1.岗位设立及人员管理岗位设立状况目前设立2名综合员,其中一名兼一般柜员,3名一般柜员,其中1名对公窗口,临时能满足目前业务量需求,具体岗位职责见岗位责任制本营业部柜面人员流动性大，人员偏新，新人压力较大，建议可以予以分派合适的稳定性人员，至少要半年以上，现男女比例适中，望后来的人员调节中同样能予以考虑男女比例问题2.对公账户管理（1）账户开销户状况对客户提交的开户申请资料需实行双人审查、营业经理审批经办人员对客户填写的事项、提供的证明文献真实性、完整性、合规性进行认真审查，备案类账户通过银行账户管理系统核算账户的基本信息，对法人及有关身份证件进行鉴别和联网核查核准类账户由账户专管人员将开户申请书、证明文献、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件等开户资料报送人民银行核准报备类账户由账户专管人员在人民银行账户管理系统中报备。
非法人代表或单位负责人办理开户时，出具授权书；不存在多头开户的现象；对公账户变更手续齐全；销户按规定办理对账、收回未使用重要单证及印鉴卡，若印鉴卡遗失的，出具丢失证明建议营业部也设立人行账户专管员A、B角，当有一人休假时，若有单位开户能及时进行核准或报备目前棋南、东仓、金福村民委员会、下汇周经济合伙社仍缺开户许可证，开户许可证核准号也无法获得，人行无法备案棋南、东仓、金福村民委员会开户时，证件不齐全，其中棋南、金福村印鉴尚未加盖多次与业务部门联系，业务部门予以积极的配合，但成效并不抱负，重要村居不予以配合，几种村居已经开立经济合伙社，建议村委会户头可以进行批量销户，但村居无法提供销户资料以及开户时预留的印鉴，望领导能予以协助2）账户使用状况账户使用的生效日按制度执行，出了个别贷款需要的客户不受开户日3后来才可以使用的制约；账户提取钞票符合规定规定；大额支付按规定权限授权审批3）印鉴管理状况对公账户开立按规定预留印鉴；印鉴挂失及变更手续合规，印鉴变更后的使用日期是变更后的次日每月在用印鉴卡数量与账户数相符，金福和棋南村未预留印鉴4）对账管理对账目前是一种重点，也是一种难点9月底零余额账户有30个，对账回收率还临时偏低，目前采用告知的方式告知客户前来对账，特别是重点客户，有几种注册地址在龙港的单位，已经将对账单送到龙港支行，以以便客户前来对账。
对账回收后，当场进行验印，看与预留印鉴与否相符对公账户数越来越多，对账压力也越来越大，重要单位客户对账意识不强，较少客户可以及时对账 3.个人业务管理 （1）个人账户管理个人账户开立执行实名制规定；按规定留存客户身份证件；对客户提供的身份证件进行身份鉴别仪鉴定，同步进行公安联网核查系统对客户身份信息进行核查2）柜面特殊交易操作状况个人业务查询时规定客户出示身份证件，但目前存在这样的状况，每月20日左右客户交利息时，诸多客户或者代理人无法提供证件号以及账号，经办柜员只能通过客户名来查询，但经办柜员会与客户核对家庭地址和号码等避免串户挂失等特殊交易的操作规范，客户本人办理或符合代理挂失、解挂手续，柜员在操作时按规定进行了有效的联网核查，对于柜面大额存取款及转账交易，柜面经办人员按规定对客户进行身份证件的核算4.重要物品及尾箱管理（1）实物保管状况每月对印章等重要物品和在用印鉴卡进行检查和核对2）查库贯彻状况目前每月的查库频度是每旬一次，对钞票和重空进行检查和核对负责人每月检查一次前几种月由于没有接到检查频度的告知，营业经理对柜员按每月查库一次的频度进行检查3）交接管理若遇到岗位调节时，柜员在营业经理监交下办理交接手续，交接之前，营业经理对交接柜员进行查库和核对。
与安邦业务员办理尾箱交接时，认真核对业务员的身份和核对钞票箱的数量以及箱子编号4）特殊时间段重要物品管理柜员临时离柜重要物品上锁保管；午间尾箱及重要物品入保险柜保管；日终尾箱由钞票龙头柜员清点后，由营业经理复点，若营业经理休假指定专人复点5）营业机构寄存物品规范性检查本营业机构不存在代客户保管存折、身份证件及印鉴等物品；柜员本人的存取款介质及其她私人物品都放入仓库保管，未带入营业场合5.担保物管理（1）实物保管状况担保物按规定双人封包（目前由经办客户经理和综合管理部专人封包）、担保物实物目前由专人保管，目前担保物较多无法放入保险柜，现放入凭证柜保管，凭证柜只有一把锁，没措施做到双人保管；每月核对实物与登记簿账实相符2）核对管理状况按规定每月核对担保物实物与登记簿，核对记录齐全；每季度定期与与综合管理部门的台账进行核对6.报表管理（1）顾客管理按规定设立报表系统的顾客代码；顾客密码定期变更；目前本营业部设立了2个30218机构报表系统查询的权限，汇总机构和两个网点机构没有查询权限，但目前综合管理部做报表时，常常需要本营业部提供数据，或者行长需要汇总的报表和网点机构的报表，因此目前存在使用她人代码进行报表系统查询的现象。
建议给综合管理部做报表人员设立报表查询权限，一来可以迅速在报表系统中取数，二来可以避免越权查询的现象，或者只提供本营业部的数据给综合管理部，网点机构由她们自己机构自行记录2）报表资料管理按规定打印报表资料；报表资料按档案管理规定进行装订归档保管7.业务操作流程规范性状况（1）特殊业务解决状况挂失、大额存取等特殊业务的办理按规定进行身份核查；授权操作时，授权人员认真履行审核职责2）特殊时间段业务操作状况早上8点10分左右开始工前准备并且调拨钞票，准备完毕后进行每日晨会日终严格执行换人复点、双人锁箱制度；日终换人勾对流水较为认真仔细，目前柜面新人较多，凭证的差错率还较高，这个方面近来要严抓，事后稽核力度要加大，争取减少差错率 营业部 营业经理：郑姿燕 十月二十日。