BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004 个人中间业务产品简介个人中间业务产品简介 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004 个人中间业务具体分类 个人中间业务具体分类 个人中间业务具体分类 个人中间业务具体分类结算类结算类代理类代理类理财类理财类一、个人国际结算业务一、个人国际结算业务一、代理国债业务一、代理国债业务一、个人外汇产品一、个人外汇产品1、光票托收、光票托收1、凭证式国债、凭证式国债1、期权宝、期权宝2、旅行支票、旅行支票2、记帐式国债、记帐式国债2、两得宝、两得宝3、外汇汇款、外汇汇款3、储蓄国债、储蓄国债3、汇聚宝、汇聚宝4、因私结售汇、因私结售汇二、代理开放式基金二、代理开放式基金4、外汇宝、外汇宝5、外币兑换、外币兑换三、代理证券三、代理证券二、人民币理财产品二、人民币理财产品二、个人国内结算业务二、个人国内结算业务四、代理保险四、代理保险三、纸黄金三、纸黄金1、实时汇划、实时汇划五、代收代付五、代收代付四、贵金属四、贵金属2、普通汇款、普通汇款六、保管箱业务六、保管箱业务(其他类）其他类）2 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004ü光票托收－－光票托收－－不附带商业单据的以个人为受益人的金融单据的托收（以下简称：单据）。
具体范畴为不以受理行为付款行的外汇汇票、本票、支票、旅行支票、债券等类似用以取得款项的凭证 ü收费：收费：o光票托收光票托收－－托收金额的1‰ 、最低50元/笔、最高250元/笔另收邮费150元/笔（港澳地区80元/笔）o退票退票－－10元/笔结算类结算类(国际国际)光票托收光票托收旅行支票旅行支票外汇汇款外汇汇款外币兑换外币兑换因私结售汇因私结售汇境内划转境内划转境外汇入境外汇入汇出境外汇出境外3 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004结算类（国际）结算类（国际）光票托收光票托收旅行支票旅行支票外汇汇款外汇汇款外币兑换外币兑换因私结售汇因私结售汇境内划转境内划转境外汇入境外汇入ü旅旅行行支支票票：：是指由银行或旅游公司制票、签发，经旅行支票购买者会签，出票人凭票付款的一种自付票据 ü开开办办内内容容：：主要有：代售旅行支票、代兑旅行支票（包括旅行支票买汇和旅行支票托收）、旅行支票挂失、补偿、注销业务 ü品品种种：：目前我行与美国运通国际股份公司签订旅行支票代售协议ü收费：收费：o代售－－代售－－购买金额的0.5%o代兑－－代兑－－票据金额的7.5‰以原币收取ü特点：特点：具有多种固定面额、多种币别、无使用期限、受理范围广、票面设有防伪措施及遗失或被窃可获得补偿等特点。
ü目标客户：目标客户：出国旅游、留学、考察和小额贸易客户汇出境外汇出境外4 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004ü1 1、、个个人人外外汇汇汇汇款款业业务务：：是指银行受委托人要求，将款项汇往境内异地或境外的指定收款人的结算方式，Ø汇汇款款方方式式：：主要有：电汇、票汇、信汇三种目前我行汇出汇款基本不采用信汇方式Ø包包括括：：境外汇入汇款业务、汇出境外汇款业务和境内外汇划转业务Ø收费：收费：o个人外汇汇出境外汇款个人外汇汇出境外汇款－－汇款金额的1‰ 、最低50元/笔、最高260元/笔另收邮费（修改、挂失止付50/笔，退汇20/笔）o境内个人外汇划转境内个人外汇划转 本系统内外汇划转（包括省内异地、跨省） --划转金额的1‰收取，最低20元最高200元每笔，如为两小时汇款，加收手续费的30％，同城免费，另收电讯费（如有）o个人境外汇入汇款个人境外汇入汇款q开办资格：开办资格：ü汇出境外汇款：经营性支行以上级别的机构，经省行审批后方可办理ü境外汇入汇款：可做国际收支申报的机构，即可作为入帐行，但客户开户行可以是所有网点。
ü境内外汇划转：所有网点结算类（国际）结算类（国际）光票托收光票托收旅行支票旅行支票外汇汇款外汇汇款外币兑换外币兑换因私结售汇因私结售汇汇出境外汇出境外境外汇入境外汇入境内划转境内划转5 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004结算类（国内）结算类（国内）人民币汇款人民币汇款普通汇款普通汇款实时汇划实时汇划ü2 2、个人人民币汇款业务：、个人人民币汇款业务：是指提供境内收款人个人结算账户、借记卡卡号或收款人名称、地址和的个人对个人的人民币汇款业务，即汇款人和收款人均为个人的人民币汇款业务目前系统以收款入界定使用对私或对公客户发报报文）Ø包括：包括：普通汇款、实时汇划两种方式6 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004我行个人人民币汇款业务与同业收费情况对照表汇款金额汇款金额中行收费标准中行收费标准同业收费标准同业收费标准500元以下（含500元）0.5元手续费+5元邮电费＝5.5元5元500元－1万元（含）0.5元手续费+5元邮电费＝5.5元5元－50元1万元－10万元(含)0.5元手续费+10元邮电费＝10.5元50元10万元－50万元（含）0.5元手续费+15元邮电费＝15.5元50元50万元－100万元（含）0.5元手续费+20元邮电费＝20.5元50元100万元以上我行按汇划金额的0.2％00收取，最高不超过0.5+200元，汇款250万元我行收费为：0.5手续费+50元邮电费＝50.5元7 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004结算类（国际）结算类（国际）光票托收光票托收旅行支票旅行支票外汇汇款外汇汇款外币兑换外币兑换因私结售汇因私结售汇境内划转境内划转境外汇入境外汇入ü因因私私结结售售汇汇业业务务：：是指银行在符合外汇管理规定的前提下，为个人办理的外汇结售汇业务。
汇出境外汇出境外8 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004结算类（国际）结算类（国际）光票托收光票托收旅行支票旅行支票外汇汇款外汇汇款外币兑换外币兑换因私结售汇因私结售汇境内划转境内划转境外汇入境外汇入ü个个人人外外币币兑兑换换:是指我行向客户(居民、非居民)提供的本外币之间、外币之间按照兑换日适时公布的外汇牌价进行的兑换业务 ü主主要要包包括括：：人民币兑换外币、外币兑换人民币和外币兑换外币ü收收兑兑范范围围：：我行目前兑换的外币有英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、港币、韩元共十三种货币汇出境外汇出境外9 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险凭证式国债凭证式国债ü代代理理国国债债：：按国债种类分为凭证式国债和记账式国债、储蓄国债储蓄国债 ü凭凭证证式式国国债债：：是国家以存单形式发行的国债，其不同于以前的票面式国债，金额要求仅是以一百元为起点并按其整数倍。
ü记记账账式式国国债债：：是指由财政部指定、经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的记账国债它是基于银行电子化系统，利用银行网点办理国债的发行、代兑、买卖交易的电子记账式国债目前尚未开办）ü储储蓄蓄国国债债：：储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券记帐式国债记帐式国债储蓄国债储蓄国债保管箱保管箱10 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险保管箱保管箱ü代代理理开开放放式式基基金金业业务务：：是指银行受基金管理公司的委托，为其代理开放式基金的开户、销户、认购、申购、赎回、非交易过户、撤单、查询、客户资料变更、分红方式选择等业务ü代代销销种种类类：：股票型、混合型、债券型、货币型、保本型等ü收费：收费：o认购费：认购费：认购金额的1-2%；o申购费：申购费：申购金额1.5-2%；o赎回费：赎回费：赎回金额的0.5%；o维护费：维护费：毎季按存量给付2.5‰左右；o追加佣金：追加佣金：1.5 ‰; ;o托管费：托管费： 2.5 ‰ü发发展展策策略略：：个人理财重要手段，市场需求巨大，大力发展，“套餐”销售、定期定额。
11 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险银券通银券通保管箱保管箱ü代代理理证证券券：：包括“银券通”和银证转帐和第三方存管业务o“银银券券通通”：：是指客户通过我行银行系统或证券公司委托交易系统利用银行和证券公司的技术与合作，以银行个人储蓄帐户代替证券保证金帐户进行证券交易的资金清算和划拨，实现证券交易在证券公司进行，资金清算在银行进行的金融服务o银银证证转转帐帐：：是指个人投资者利用银行和证券公司的技术与合作，通过银行和证券公司的柜面服务、银行服务和自助服务等方式，实现投资者银行帐户和证券帐户之间资金实时划拨的一种服务o第第三三方方存存管管：：是指在资本市场从事投资和交易的投资者，在将客户交易结算资金（也称：客户保证金）存放在证券公司以满足证券交易风险控制的基础上，由商业银行代替证券公司以投资者的名义管理客户交易结算资金，并按照投资者的要求完成资金存取，以及股票交易的资金交收的一项业务银证转帐银证转帐第三方存管第三方存管12 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险保管箱保管箱ü代理保险：代理保险：是指保险人委托银行作为保险代理人，拓展其保险业务的代理行为。
代理保险业务包括了代收保费、代付保险金、代售保险业务三大类 ü产品种类：产品种类：分红和保障型ü目目前前代代理理公公司司：：平安、人寿、太平、人保寿险、人保寿、太平洋、中英、泰康8家ü收费：收费：3－3.5％左右ü发发展展策策略略：：个人理财重要手段之一，市场需求较好，积极推进，共享资源，互惠共赢13 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险保管箱保管箱ü代收付业务：代收付业务：是指我行受业务单位或个人客户委托，充分利用我行的网络技术、机构网点和资金清算等方面的优势，为委托单位或个人客户办理代收（代扣）、代付（代发）的业务业务分类如下：o一、代收类业务：一、代收类业务：主要包括代收电业费、电信缴费、财政税费等各种费用的业务o二、代付类业务：二、代付类业务：主要包括代发工资、奖金、红利等业务14 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004代理类代理类代理国债代理国债代理基金代理基金代理证券代理证券代收代付代收代付代理保险代理保险ü保管箱租赁业务保管箱租赁业务: :是银行将专用保管箱出租给客户使用，并受客户委托代以保管贵重物品、重要文件、有价单证等的一项租赁业务。
ü收费：收费：o租金租金----根据箱型和租期确定,租金最低180元/年,最高1500元/年o选箱选箱----50元/次o开具资信证明开具资信证明--20元/笔ü业务现状：业务现状：泰安分行营业部开办ü发发展展策策略略：：收益高，出租率低，资源浪用大，全面梳理整合，提高出租率保管箱保管箱15 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004ü外外汇汇宝宝：：即个人实盘外汇买卖是指投资者参照国际外汇市场的即时行情，将一种外汇兑换成另外一种外汇，通过汇率的变化达到保值、增值、实现高额投资回报的业务理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属16 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属ü“汇汇聚聚宝宝”业业务务: :是指银行根据客户的委托，在向客户充分揭示风险的基础上，按期汇集客户的外汇资金，运用我行丰富的外汇理财工具对汇聚资金进行运做和管理，以期获取较高投资收益的综合理财产品。
ü“汇聚宝汇聚宝”业务业务: :主要投资于债券、期权、调期等各种外汇金融工具我行可根据实际收益情况，按照与客户签订的《中国银行“汇聚宝”业务委托协议书》的约定，向客户进行收益分配 17 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属ü期期权权宝宝:是客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的外汇期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权ü发发展展策策略略：：新业务，难度高，问津者少，可谓曲高和寡，通过理财渠道销售目前该业务未开放目前该业务未开放18 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属ü两两得得宝宝：：是客户在存入一笔定期存款的同时，根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息（扣除利息税）外还可得到一笔期权费。
期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币ü收益：收益：ü发发展展策策略略：：新业务，难度高，问津者少，可谓曲高和寡，通过理财渠道销售目前该业务未开办目前该业务未开办19 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004ü三大类：三大类：QDQD、理财计划、博弈、理财计划、博弈ü收益：收益：赚取手续费ü发发展展策策略略：：优势业务，强化组织销售发展理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属20 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004理财类理财类外汇理财外汇理财外汇宝外汇宝汇聚宝汇聚宝两得宝两得宝期权宝期权宝人民币理财人民币理财纸黄金纸黄金贵金属贵金属ü自自营营贵贵金金属属业业务务：：是指我行通过零售渠道向客户销售、回购我行自行设计、制造的品牌金银等贵金属产品的金融服务;ü代代理理贵贵金金属属业业务务：：是指我行利用零售渠道代理协议单位销售、回购金银币等贵金属产品的金融服务。
ü收益：收益：产品买卖差价ü发发展展策策略略：：优势业务，捆绑、组合销售，增加收益新空间ü客户群体：客户群体：个人中高端客户群体21 个人业务研讨BANK OF CHINA Retail Banking Department 2004谢谢！谢谢！22 。