Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,返回目录,*,College Of Finance,Hunan University,湖南大学金融管理研究中心,制作：,Hrcfm,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,商业银行管理学,教学课程组,课件制作组,College Of Finance,Hunan University,金融学院,国家精品课程,第,十七,章 商业银行全面质量管理,商业银行管理学,本章目录,学习指引,第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理,第二节 商业银行全面质量管理的基本方法,第三节 商业银行信贷资产的全面质量管理,第四节,ISO9000,与商业银行管理,第五节 案例分析,复习思考题,学习指引,主要内容：商业银行经营责任制与全面质量管理；“计划,执行,检查,处理”管理工作方法；全面质量管理常用的几种统计分析方法；商业银行信贷资产的全面质量管理,；,ISO9000,标准的可行性、内容、原则及推行步骤。
学习重点：,商业银行经营责任制与全面质量管理；全面质量管理常用的几种统计分析方法；商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤,;ISO9000,标准质量管理体系内容第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理,本节主要知识点：,商业银行经营责任制,商业银行全面质量管理,一、商业银行经营责任制,商业银行经营责任制的概念,商业银行经营责任制的层次,行长任期目标责任制,将行长任期内要达到的银行工作目标，同行长的责任、权力、利益紧密结合起来的一种责任制度部门管理责任制,商业银行内部处、科、股、柜组实行的专业管理责任制岗位经济责任制,是通过“四定”，即按岗位定职责，按职责定指标,按指标定考核，按考核定奖惩，将责、权、利紧密结合起来二、商业银行全面质量管理,全面质量管理（,Total Quality Management,TQM,）,是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员”的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提高工作质量，目的在于保证产品质量商业银行全面质量管理,主要指对银行的每笔贷款，从事实核定、借款企业信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的总结。
第二节,商业银行全面质量管理的基本方法,本节主要知识点：,“,计划,执行,检查,处理”,管理工作方法,全面质量管理常用的几种统计,分析方法,一、,“,计划,执行,检查,处理,”,管理工作方法,第一个阶段就是计划，包括方针、目标、活动计划,第二阶段就是执行，即实地去干；,第三个阶段检查，即干了以后要进行检查，哪些对了，哪些错了，要注重效果，找出问题；,第四个阶段就是处理，把成功的经验加以肯定，形成标准（失败的教训也要总结，以后不再这样干），以后再干就按标准进行没有解决的问题，向下一个循环反映一、,“,计划,执行,检查,处理,”,管理工作方法,PDCA,循环图,PDCA,循环,处理,A,计划,P,C,检查,D,执行,处理,A,计划,P,C,检查,D,执行,“,计划,执行,检查,处理,”,管理工作方法（续）,PDCA,循环特点,大环套小环,关键在于“处理”这个阶段,A,p,C,D,A,A,A,p,p,p,C,C,C,D,D,D,爬楼梯,P,A,C,D,P,A,C,D,新的水平,八个步骤,分析现状，找出存在的质量问题分析产生问题的各种原因或影响因素找出影响质量的主要因素针对影响质量的主要因素，制定措施，提出可行计划并预计效果。
措施和计划应该具体明确，一般要明确为什么要制订这一措施，预期达到什么目标，在哪里执行这一措施，由谁执行，何时完成以及用什么完成执行以上四个步骤也就是“计划”阶段的具体化执行措施或计划，就是“执行”阶段检查，也就是调查采取措施的效果，这是“检查”阶段总结经验，就是巩固成绩，把成功的经验和失败的教训都规定到相应的标准或制度规定中，防止再次发生过去的问题提出尚未解决的问题以上两个步骤就是“处理”阶段二、商业银行全面质量管理常用的几种统计分析方法,排列图法,因果分析图法,分层法,散步图法（相关图法）,统计分析表法,排列图法,形式,图,17-4,排列图,项 目,0,50,100,150,5,100,频,率,(%),频,数,(,笔,),A B C D E F G,排列图法,(,续,),案例,根据某银行有问题贷款统计如下表，据此画出它的排列图100,213,笔,总,计,100.0,2.8,6,笔,因素,4,97.2,11.8,25,笔,因素,3,85.4,13.6,29,笔,因素,2,71.8,71.8,153,笔,因素,1,累计百分比（,%,）,比率（,%,）,数量,原因,排列图法,(,续,),有问题贷款排列图如下,有问题贷款排列图,25,6,29,50,100,200,150,20,40,60,80,71.8,85.4,97.2,（笔）,（,%,）,因素,1,因素,2,因素,3,因素,4,100,153,因果分析图法,结 果,（某个质量问题）,小原因,大原因,更小原因,中原因,（结果）,干线,因果分析图,因果分析图,分层法,商业银行处理数据的分类,按不同时间分类,按操作人员分类,按操作方法分类,按工作方式分类,按不同的检查手段分类,其它分类,概念,分层法又叫分类，它是分析影响质量（或其他问题）原因的方法。
散步图法,案例,下图是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散布图概念,x,Y,呆滞贷款率,0,贷款证发放率,图,17-7,散步图,统计分析表法,统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略的原因分析的一种有效工具其格式多种多样，一般因调查目的不同而不同第三节,商业银行信贷资产,的全面质量管理,本节主要知识点：,调整商业银行内部机构并重新确,定工作关系,商业银行信贷资产全面质量管,理的实施基础,商业银行信贷资产全面质量管,理的推行步骤,一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系,职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原则：,适用信贷资产的全过程管理；,有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离；,有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量和信贷资产质量；,有利于简化贷款手续，提高工作效益二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础,制订和完善贷款政策文件,建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础,前提条件：,一是与贷款业务相关的各项工作标准化二是建立严格的信贷资产质量责任制参考资料：,表,17-2,商业银行贷款业务的标准,三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤,全行员工在本行专业领域里有较高的技术水平或管理水平，质量意识已深入人心，保证质量已成为人们的工作习惯。
行长和单位中层干部具有系统的质量管理思想，有一支既懂信贷业务又懂统计的专业骨干队伍，加强检查监督工作行长重视支持，职工普及教育，质量攻关试点，开展质量管理活动关键,银行经营服务过程适应市场变化，讲究良好的经营效果，实现安全性、流动性、效益性三性均衡从整体上优化设计银行信贷资产的使用，完善信贷资产责任制和工作标准银行信贷业务流程质量攻关，建立质量管理点，建立健全业务档案制度，建立第一责任人制度推行重点,质量加新增贷款加成本进入适应市场需要的信贷资产综合质量管理阶段，形成信贷资产的良性循环资产负债比例日趋合理，资产风险防范能力大为增强，存量及新增贷款形成较强的增值能力针对信贷资产质量第一的观点，增强银行职工的业务素质方针目标,高级阶段,中级阶段,初级阶段,表,17-3,银行信贷资产全面质量管理推行步骤,第四节,ISO9000,与商业银行管理,本节主要知识点：,商业银行推行,ISO9000,标准的可行性,ISO9000,标准质量管理体系内容,商业银行推行,ISO9000,标准应遵循的原则,商业银行推行,ISO9000,标准的步骤,ISO9000,系列国际标准是在总结各国质量管理经验基础上发展起来的，是经过各国长时间实践而集成的智慧结晶。
它不论在原理还是基本要求上与全面质量管理都是一致的,正确推行,ISO9000,系列标准有利于全面质量管理的规范化，用全面质量管理的思想作指导去学习、推进,ISO9000,系列标准，并结合实际充实和完善企业质量体系，其效果将会更好因此，这一节是对商业银行质量管理的有益补充一、商业银行推行,ISO9000,标准的可行性,ISO9000,的质量管理体系之所以在近几年被世界各国广泛推行，不仅在于其高度概括、总结和提炼了世界各国质量管理和质量保证理论的精华，统一了质量管理学的原理、方法和程序，而且更在于其通用性和适用性，不受行业和产品的限制，对各行业均有兼容的实用价值ISO9000,标准的核心内容是：以满足顾客及其他受益者明确的或隐含的质量要求为目标，通过建立具有很强约束力的文件化质量体系，使各项质量活动及影响质量的全部因素都处于严格的受控状态，并通过不间断的质量体系审核及管理评审，力求不断改进和提高质量管理水平，确保预期的质量目标得以实现ISO9000,标准的精髓,第一，所有工作都是通过过程来完成的，对质量有影响的所有因素都已包含在过程之中，只有控制住质量过程，才能产生预期的质量结果；,第二，质量体系的“重点在于预防问题的发生，而不是依靠事后的检查”，“质量体系应重视避免问题发生的预防措施，同时还应保持一旦发现问题作出反应和加以纠正的能力”；,第三，“当实施质量体系时，组织的管理者应确保质量体系能推动和促进持续的质量改进”，“争取使顾客满意和实现持续的质量改进应是组织的各级管理者追求的永恒目标”。
银行业与制造业的相似之处,首先，商业银行的每一种业务活动都可以分解为若干个环环相扣、彼此制约的服务过程,(,这与制造业的“工序”类似,),，同样需要严谨、细致的分工协作其次，商业银行的每一类管理活动都可以划分为计划,(Plan),、实施,(Do),、检查,(Check),和处理,(Action),四个阶段，同样必须做到有始有终、循环往复再次，商业银行的每一个金融服务品种都是为特定的顾客设计和开发的，同样要得到顾客乃至市场的认可最后，商业银行面对激烈的同业竞争和众多的金融风险，同样要建立和实施完整的、持久的、有效的质量体系，贯彻“过程控制”、“预防为主”、“不断改进”的管理思想商业银行推行,ISO9000,标准的目的,推行,ISO9000,国际标准，把它所蕴涵的科学的管理原理和方法融入银行的管理和经营活动，稳步开展标准化、规范化和程序化的管理实践，对于商业银行强化内部管理、防范经营风险、提高资产质量和服务质量、增强竞争实力大有帮助目前中国的招商银行（储蓄服务）、工行（上海的票据营业部）、民生（票据业务）、农行（农行广西分行、农业银行湖南省分行零售业务）、兴业（国际结算和票据业务）、浦发（浦发银行深圳分行办公室、信息科技部和客户服务中心）、华夏（会计业务、总行机关、总行营业部、杭州分行、太原分行、大连分行和青岛分行）、中行（中行江苏启东支行,）大庆市商业银行等获得认证。
二、,ISO9000,标准质量管理体系内容,2000,年版,ISO9000,国际标准,2000,年版标准共有,20,个要素要求，以“管理职责、资源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部分为主体内容2000,年版标准质量管理体系总流程见,图,17-8,ISO9001,标准的四大内容见,表,17-4,ISO9000,国际标准目前有三个版本,1987,年版,1994,年版,2000,年版,三、商业银行推行,ISO9000,标准的原则,预防为主的原则,整体优化的原则,过程控制的原则,客户至上的原则,持续改进的原则,注重效益的原则。