开发商骗贷6.6亿 银行行长帮做假账从建行骗贷 6.6 亿元，却留下了“东华金座”这个京城第一烂尾楼曾列“中 国 400 富人榜”第 163 位的谢根荣近日因贷款诈骗罪被市一中院判处无期徒刑， 剥夺政治权利终身并处没收个人全部财产案件中，建行经济技术开发区支行发 现问题后，行长颜林壮为保乌纱，竟指使员工帮助做假账，结果因违法放贷罪、 违规出具金融票据罪获刑 20年，涉案4名银行工作人员获刑 19年到缓刑不等案件回放】假按揭成为开发商融资暗道一、拿项目 3.2 亿转让费得到“东华金座”最初取得“东华金座”项目土地的是北京市宣武区房地产经营开发公司后 来由于该公司面临资金困难，于 2000 年与北京中鼎房地产开发有限公司签订了 合作建房合同书双方约定建筑安装、经营销售和物业管理由中鼎房地产公司负责，中鼎房地 产支付给宣武区房地产经营开发公司“合作价款”3.2 亿元北京市中鼎房地产开发有限公司隶属于北京燕山华尔森实业集团这家集团 的法定代表人叫谢根荣谢根荣最早是倒卖服装的商贩，后靠卖啤酒起家1995 年，谢根荣成立华尔森集团，从事房地产、高新科技产业、酒店投资及物业管理 等2003 年，在“中国 400 富人榜”中谢根荣名列第 163 名，资产 6.2 亿元。
除了拥有富翁的光环外，谢根荣还是第十届全国政协委员尽管对外号称资金 6个多亿，华尔森集团高管侯某却披露，集团从成立开始 基本上是负债经营，一直靠银行贷款生存财务人员孙某说得更干脆，华尔森集 团的注册资金本身就是虚假的，“一开始净资产就是零，后来一直是负的”二、假按揭 500多份个人贷款骗出 6亿多元2000 年 9 月，谢根荣召集副总裁以上人员开会会上决定，要通过个人住 房按揭贷款的方式“融资”这种“融资”说白了就是假按揭即找人和公司签 订房屋买卖合同，然后以他们的名义在银行办理个人住房按揭贷款，贷款归公司 使用，并由公司统一归还据称，当时谢根荣要求公司各部门的每个员工都要动员亲戚朋友，进行“内 部认购”就这样，与某银行北京市分行所属的经济技术开发区、丰台、朝阳、 房山、西单等 5 家支行签订的 555 份个人住房贷款借款合同应运而生这样，谢 根荣共骗贷 6亿多元二、保乌纱 银行行长瞒上级批贷款由于骗来的贷款没用在正地方，房地产开发资金仍然不足 2003 年初，项 目土建部分将近竣工时，由于拖欠施工费等多种原因被迫停工与此同时，该银 行经济技术开发区支行发现多笔“东华金座”个人住房贷款的审批材料中，售房 均价明显高于当时该地区平均售价。
该银行经济技术开发区支行原行长颜林壮和副行长赵峰凭借经验，判断出中 鼎房地产公司在骗贷，为此找到谢根荣谈判按照颜林壮的说法，谢根荣没承认骗贷的事，还提供了一系列虚假材料，当 时他和赵峰相信了华尔森集团的经济实力，于是考虑给中鼎房地产发放企业贷 款，盘活“东华金座”项目颜林壮承认，这样做也是为了保住自己的乌纱帽当时个贷由颜林壮亲自审 批，骗贷的事情一旦暴露，不但会影响整个支行的业绩，其行长位臵也保不住 于是，他想瞒住上级，把问题“消化”四、帮忙骗 多放贷款为消不良记录为此，颜林壮召集部门负责人开会，并和赵峰安排人员组织华尔森旗下5家 公司的贷款准入材料，上报分行但是，分行最终只批准了其中一家公司 5000 万元流动资金贷款的准入资格黄某原是该银行经济技术开发区支行专职贷款审批人据黄某说，当时领导 打招呼明确要求在审批华尔森企业信贷业务时“给予配合”，因此整个审批过程 就是走形式颜林壮说，由于分行只批准了一家企业的贷款准入，盘活资金远远不够，赵 峰向他提出，通过开具银行承兑汇票的方式为企业提供资金支持最终，支行分 别给华尔森集团下属的四家企业做了 4笔各5000万元的银行承兑汇票业务2003年3月份，支行又给其中两家公司做了 2笔各5000万元的承兑汇票。
每次，赵峰和颜林壮都找黄某等贷款审批人提前沟通2003 年 6 月，有 4 笔银行承兑汇票业务到期因为华尔森集团没有支付， 支行就又给其做了 5笔银行承兑汇票业务另外，华尔森集团在另外一家银行有 1000 多万元的贷款欠息为了将不良记录消除，支行又给他做了1笔 3600 万元 的银行承兑汇票，用于偿还其欠息五、终露馅 审计署发现问题公安部成立专案组发现“东华金座”项目问题的是审计部门据了解，审计 署在审计该银行北京市分行核销的 9 亿多元资产时，发现了大量资金都与华尔森 有关2008 年 2 月 26 日，审计人员入驻银行进一步调查，在很短的时间内就理清 了该案所涉及的 20 多家单位的 100 多个账号和巨额资金的流向，从中发现了谢 根荣骗贷及银行对其进行“包庇性资金支持”的犯罪事实由于案情重大，审计 署将审计结果上报国务院，并得到了中央领导的批示后公安部证券犯罪侦查局北京分局三处成立了专案组，专门查办谢根荣案 2008 年 3 月 22 日、24 日，谢根荣、颜林壮等人被抓除本案外，警方还发现颜林壮在任职期间，伙同赵峰指令工作人员王某违反 法规，不严格履行审批程序，分别为北京宁馨儿经贸有限公司发放贷款 5000 万 元，为北京中通信达经贸有限公司发放贷款 3000 万元。
至案发尚有贷款 7930 万元未归还案件分析】假按揭产生的原因、危害以及银行如何防范所谓“假按揭”，就是房地产开发商以在真实或者虚假的材料和主体的名义 下建构起来的假借购房，向银行办理个人住房按揭贷款，从而套取银行资金的行 为假按揭”可以分为两类：第一类，真实购房价格与假按揭房价差异不大， 开发商只是为了快速回收资金，以略高于市场价采取了部分“假按揭”；第二类 则是楼盘的购房人绝大部分是虚假的，“假按揭”合同价非常高，不合常理且 往往有金融机构人员参与，甚至内外勾结，骗取银行贷款1、假按揭何以肆虐楼市有关资料显示，在某市办理抵押备案的房产中，有 1／3 是假按揭假按揭 大量占压了银行资金，极容易形成银行不良贷款，危害信贷资金的安全；假按揭 同时还造成了房地产虚假繁荣的表象，严重危害住房金融业务的健康发展形成假按揭的首要原因在于楼盘定位失误，项目面临崩盘危险为避免倒闭， 开发商想方设法寻求“出路”，于是就通过亲戚、朋友、外来民工“购买”自己 的房产，通过办理假按揭套取银行贷款，达到回笼资金的目的由于中小房地产开发商的自有资金有限，有些楼盘在建设时就出现资金吃 紧，再加上因近年来期房销售中存在的问题太多，导致购房者的选择越来越倾向 现房，造成许多期房烂尾，开发商通过卖楼花回笼资金难度越来越大，于是，将 假按揭黑手伸向银行。
除此之外，当一些楼盘在卖尾盘接近清仓时，由于尾货很难卖得出去，即使 勉强卖出价钱也不理想，于是，一些正在开发新盘的开发商由于流动资金紧缺， 就将旧盘的尾货通过假按揭“打包”给银行这些楼盘往往会将定价标高，以套 取更多的信贷资金，因而银行的风险会更大银行对于商品房开发贷款一般要求比较严格，而住房按揭贷款手续则相对简 单因此，不少开发商都希望用尾盘假按揭这种变通办法取得贷款而部分银行 工作人员也误认为，这些开发商即使是做假按揭也是为了解决资金的周转问题， 风险相对较低，为了所谓的业务增量，也为了“照顾”大客户，当作一种“非恶 意的、较良性的假按揭”而予以配合银行过多强调发展业务，降低按揭贷款门槛，放松对借款人的信用等级评估、 贷款调查，甚至未办理抵押登记手续就发放按揭贷款，客观上纵容了假按揭的发 生同时，少数银行工作人员存在职业道德问题，与包工头、开发商恶意串通， 内外勾结，甚至私下交易，对开发商的“造假”睁只眼闭只眼，放纵假按揭的发 生2、房地产开发商采用假按揭方式来套取银行资金的手法一般有如下几种：一是构臵虚假的购房人大的房地产开发商尤其是民营房地产开发商一般都 有自己的销售公司，这些销售公司都掌握一定的人头资源（也就是他们所说的老 客户，这些人一般是一些专业的炒房人或是他们内部员工或是员工的亲属），每 当开盘销售时，房地产开发商就动员这些人头资源来进行大量购房，将住房首先 臵于这些人头资源的名下，制造旺销假象，以他们的名义向银行申请按揭，从而 获得按揭资金。
由于国家实行二套房政策后，这些人头资源的名下通常有过多套 购房经历，使得他们的贷款成数大大降低，利率也大大提高，这限制了这些人头 资源的利用价值在目前国内的房地产领域，一些著名的房地产开发商都是制造 假按揭的高手，他们通过制造假按揭，配合炒房人炒高房价，同时也从银行获得 了按揭资金二是构造假的收入证明由于国家制定的关于按揭贷款的文件中明文规定， 购房人的月还款额不能超过家庭收入的 50%但一些开发商为了利用人头资源进 行大量假按揭，必然要制造虚假的收入证明来获得较多的银行贷款目前，上海、 深圳等地的一些炒房人能够向银行申请按揭贷款购买上百套房屋，而实际上其正 常收入不足供养一套房子，一个重要的手段就是制造虚假收入证明来骗取银行贷 款房地产开发商要做假按揭，也必然需要做假的收入证明，否则，难以骗取银 行贷款另外，一些房地产开发商不但为个人购房制造假的收入证明，而且为相 关购房公司制造假的收入证明尤其是在商业地产的买卖中，房地产开发商尤其 是偏好将自己的手中的关联公司进行包装，扩大销售收入，制造实力强劲的假象， 从而在商业地产的买卖中制造假按揭，骗取银行贷款前几年爆发的国美系中的 鹏润家园中的假按揭，就有相似的操作。
三是利用银行急于扩大业务的机会大量事实已证明，所有的假按揭中，商 业银行都不是糊涂人，都是积极的参与者或是积极的帮凶因为由于存在委托代 理关系，大量的经营者都急于扩大业务量而获取短期利益，很难考虑长期发展和 长期风险大多数的房地产开发商很会利用银行这种管理漏洞，来制造假按揭， 而银行通常是睁一只眼闭一只眼目前，从深圳爆发的按揭断供案中，就看出银 行在这些假按揭案件中所扮演的不光彩的角色3、假按揭造成的危害一是假按揭会使一些不知情的消费者会受到伤害消费者的贷款最终违约的 话，将导致个人信用记录上会有不良记载，导致其个人信用的负面评价，这是从 所谓不知情的消费者角度带来的危害而即便是知情的消费者，如果他去帮忙签 字，也有可能要承担相应的民事责任这样，其今后的人生道路将因此而受到很 大影响二是假按揭会导致银行房地产贷款资产质量的下降，将对银行经营产生极为 严重的恶劣影响在房地产按揭贷款质量下降的时候，必然会影响到几个方面， 一方面可能会影响银行的盈利，也会影响到银行的股东，有可能又变成持有银行 股的广大公众，收益会受到影响同时，对银行本身来讲，可能由于资产质量的 恶化导致资金流动性出现问题，而流动性出现问题就会给银行带来声誉风险。
如 果流动性问题比较严重的话，还可能导致银行的挤兑如果银行发生挤兑，甚至 发生破产将损害存款人也就是广大储户的利益三是假按揭将造成房地产市场虚假繁荣，严重危害住房金融业务的健康发 展一些开发商抓住银行政策的空隙，大肆进行假按揭融资假按揭的主要特征 是开发商将积压的房产套取银行信用，诈骗银行信贷资金假按揭还造成了房地 产虚假繁荣的表象，引诱社会上大量的资金涌入房地产市场，严重危害住房金融 业务的健康发展四是假按揭将诱导消费者、投资者盲目入市假按揭所产生的直接结果是成 交量的大幅攀升，而成交量放大将让消费者、投资者产生楼市向好的错觉，从而 产生购买冲动，有可能导致其盲目入市五是假按揭将影响政府对房地产市场的决策假按揭所产生成交量放大、房 产投资增多、房产信贷大幅增加、房地产市场虚假繁荣等表象都会影响决策层对 房地产市场的判断，从而影响政府在出台相关政策时出现偏差或变得没有针对 性六是假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为因假按揭能给开 发商、。