2 0 1 7 年 · 第4 期 栏 目编辑王雪玉E - m州：s p y t r e e 9 9 @1 6 3 ．C O m 从邮储银行区块链托管系统 看其 “ 科技引领’ ’ 战略布局 访中国邮政储蓄银行信 科搬 『； 副总经理呙亚南 ●本刊首席编辑罗锦莉 1 月I O E ] ， 中国邮政储蓄银行 ( 以下简称 ‘ ‘ 邮储银行”) 基于区块链的资产托管业务系统 ( 以下简称 t c 托管 系统”) 新闻发布会在北京召开 此前， 该托管系统已在真实业务环境中完成上百笔交易这是银行 系区块链 金融资产托管首次从纸上走向了 现实 对此， 本期 高端访谈》 栏 目 邀请了 邮储银行信息科技部副总经理呙亚南 ，对区块链技术在该行 的研 究与应用作详尽的介绍； 并以此为契机， 探究邮储银行在 ‘ ‘ 科技引领’ ， 战略之下 ，如何始终坚定金 融科技 和 业务的相互融合 1 6 I 篮 纠 趋 靖 2 01 7年 - 第4 期 { 、 E— ma s D r e e 9 9@ 1 6 3 C On 中国邮政储蓄银行信息科技部副总经理 呙亚南 银行系区块链资产托管破冰 “ 邮储银 行始 终 坚持 ‘ 科技 引领’ 战略 ， 高度 重视对金 融前沿产品和技 术， 包括区块链技 术的研 究和应 用。
” 仵金融脱媒 、 息 差收窄、 利率市场化等现实环 境下． 由l j ： 不占有银行经济资本， 作为银行涉及领域 最r、 匕与综合化经营特征最明显的中间业务之 ，资 托管 业务一向是银 行业实现 绿色转 型的 “ 宠 儿” 根 据 中国 银 行 业协 会 的最 新 统 计 数 据 ， 截 2 ( ) 1 6 年未， 商业银行资产托管 规模~ 2 0 1 5 年末增长了 39 ( 1 3 ％ 资 J、 1_． = 托 管 业务得 以 人 规 模增 长 的重 要 因素 ， 除 了与生俱沫的业务优势， 还离不开科技对托管业务强 大 的支撑 罔外托 管 银 行 的发 展 历程 为这 点提 供了 佐 、 他统的托管业务是一个跨机构和部门的交易场 景， 典型的托管业务流程往往涉及多个不同金融机 构， 爿前还没骨 ‘ 个可以得到多方共剧信任的信 系统来支 撑此类川 务场景 由于单笔交易金额大、 参与方多， E 各 方都有自己的信息系统， 交易方之间大多依靠、 传 真及邮件 等方式反复进行信用校验， 费时费力 2 0 l 6 年 ， 区块链 技 术大热 各国央 行 、 政 府部 门、 金融机构、 科技企业和资本市场开始广泛关注区 块链技术的发展和应用。
在我国， 区块链技术更是以 战略性前沿技术的定位， 被载入《“ 十三五”国家信息 F o c u s l ~端访谈 化规划 》 “ 资产托管是邮储银行的核心业务之一 } f ff 5 储银 行始终坚持 ‘ 科技引领’ 战略， 高度蕈视对金融前沿产 鼎和技 术 ， 包括 区块 链 技 术的研 究和应 用 ” 邮储 银 行总行信息科 技部副总经理呙亚南道 出了资产 ： 托 管对 邮储银行的莆要性， 以及邮储银行埘区块链技术的重 视程 度 科 技 瞬息万变 ， 市场 也绝 不待人 资产托管 、 【 _， 务 在邮储银行所f 份量 益加重， 而区块链的技术特 性刚好可以解决该业务痛点， 因此， 邮储银行新脾蹊 径 ， 将 区块 链 为本行 资产托 管业 务所用 原 水 没有 类似系统 ， 这是一个= 伞新 的信息 系统 ”呙 南说 ． ． 截 全发稿 时， 邮储银 行甚于区块链 的托管 系统 已 I 线运 行半年 技术落地谱写信任 “ 方程式” “ 在金融科技蓬勃发展 ， 金 融业务不断创新 的时 代， 邮储银行期待与更多金融机构携手， 共同建设基于 区块链技术的金 融生态体系。
” 科强 靖 弋l 1 7 埘 金融 行 而 言 ， 信任 是其 变 的最 佳 解决 疗 传统的获取信 的通道 j 步骤再嚏依赖机械化， 战小 离 下的情 下仍 法做到而而惧到， 人为 一‘个绕 过的坎 根州 介绍， 邮储银行基于区块链的托管、 _ I ， 务系统 ， 利f =} j 块链的分布式共享账本技术， 实现jJ }长 _小 臼 、 和流 事件 的多 实时其享， 免去了多次信任校 的过 ， 缩减 原 务环节的6 ( 1 ％ 一 ％， 有效眸决了 息流通小畅的 题， 也方便银行的监管和审 l l H , J ． 利 r 『 { lX块链 的智能 约和 共 机 制 ． 将 资 l小i ： l 划的投资 规校验篮求放在区块链上， 确保每笔 爻易鄙 备方利益诉水得到满足并形成 的基础上 充战， 了投 指 令的 能判 断和 管 ， 节省了久罱 的人力成小 区块链的l 2 l 络技术， 实现了跨机构业务信 的流转 ． 动流 程合约以及交易的达成 另外， 块 链l，I勺 隐 护特性 ， 能够汁 交易参与方在快速 共享必 息『 f勺 I~ rI H 、 f ， 护账户竹息 隐私安全，、 谈及一 ‘ 步对 块链技术有何规划时， 呙 南表 ／ j ， I {] 『5 储银行将继续加火对区块链技术的深 人研究和 1 8 l，上 纠 托 晴 ， 优化 ， 同时加 强和 同、 J J， 机 构 的交流 和合 作。
在 金融 科技蓬勃发 展， 金融 务不断创新的时代， 邮储银行 期待与更多金融机卡 勾 携手， 共同建设基于 块链技术 的金融生态体系 ” 科技促进零售信贷转型 “ 科技 不仅 引领着邮储银 行向现代商业银 行进 发 ， 也必然促使其成为最受信赖、 最具价值的一流 大 型零售银行 ” 随著 中国经济 转型， 零 售业 务将成 为中国银 行 ＼ I l， 最 为重要 的增长引擎 2 0 1 5 年， 邮储银 行新吖 零售 信贷工厂项 日立项 不同于传统 “ 工J ⋯’ 以人 r ： 作业为 主 的刻板 印象 ， 这 是一个汇 集 大数 据 、 内部评级 、 信 贷业务等多种平台系统的智能工 通过对数据的引 入、 整合、 分析、 计算等， 实现信贷的全生命周期管理 日前， 新一代零售信贷1 _ 厂项目已在邮储银行湖南分 行、 重庆分行试点 线 呙亚南认为， 科技不仅引领着邮储银行向现代商业 银行进发， 也必然促使其成为最受信赖、 最具价值的一 流大型零售银行 零售银行业务是邮储银行的立行之 本 传统的人工作业模式已被这个 ‘代所抛弃， 邮储银 行的一个 理念就是通过自动化 、 智能化的技术运 用， 以巩【 1 已 、 业务优势， 推进、 【 I ， 务能力升级。
” 他进一步表示， 邮储银行将以零售银行业务为主 体 、 以公司银行业务和资金＼ j f／ 务为两翼， 针对不断变化 的客户需 求和 市场 情况 ， 积极拓 展中间业务， 实 现收 人多 『 己 化 ， 以应对 利率市场化 的挑 战 ， 使 其在 互联 网 金融时代把握核心竞争力因此， 为全面巩固升级零 售银行、 l l 务， 进一步强化在零售银行业务方面的优势 地 ， 邮储银行还作出以下举措： 一是优化客户结构， 实施精准营销 邮储银行将 以5 f L零售客户和 4 万个网点为基础 ， 不断叠 加和开发 各类 质金融产品和服务， 提高客户渗透率， 增强客 户黏 ! ： 实施对 零售客 户的分层和 分群 的矩阵式 管理 策略， 眨挖掘客户价值， 加大交叉销售力度， 提升客 户综 贡 献． 增强零售客户的规模效 益 二过火力发展消费金融， 实现消费信贷向消费金 融的升级 巩固个人住房贷款业务『 尤 势， 着力形成与居 民消费结构和资产配置结构桐适应的个人消费贷款 业务结构， 以及稳步推进中邮消费金融等资源布局， 为零 售客户提 供全 方位 、 一体 化服 务； 加 强与综 合 电 商平台 合作 ， 开发场 景嵌 入式 消费金融产 【 口 j ， 利 用大 数据挖掘客户资源 ， 提升获客能 力。
三是发展特色服务， 支持国家 “ 双创” 号召 升级 ， J 、 敞企业金融发展能力， 以特色支行专业化经营和综 合化 眼务为主要 抓手 ， 进 一步响应 困家鼓 励创业 和创 新的号召， 做大银政合作． 做强民生金融， 布局互联网 金融 四是运用科技手段 ， 践行普惠金融 不断优化 “ 三 农 ” 金 融 服 务漠 式 ， 拓展 现 代农 金 融 服 务领 域 ， 增强服务能力； 深入应用移动展 l I／ ． 、 新一 零售信 贷工厂等 科技手段 ， 加大银 政 、 银协 、 银 企 、 银担 、 银 保等平台合作力度 五是协 同合 作 ， 打造 覆盖 中围广大零 售客 广 1 的金 融生态圈 根据相关战略合作协议 与摩根人通、 闰际 金融公 司等 战略 投资 者在 零售金融 、 消费 金融 、 小微 业金融 及农村金融领域进行 多层次合作 ； 与蚂 蚁金 服和腾讯在支付结算、 场景开拓、 商户服务、 信贷等方 面开展合作 ， 探 索信 贷技 术创新， 以嵌入“ 互联网+ ” 场 景， 挖掘 交叉销 售潜力， 共同打造覆盖中国广大零售客 户的金 融生 态 ， 满 日益增长 、 不断演进 的金融 甚至非金融增值服 务需求。
五年砥砺不忘初心 “ 坚持 以科技 引领业务发展 ， 将信息科技 建设作 为核心竞争力之一， 是邮储银 行成功推出基于区块链 的托管业务系统 ， 乃至在短短 5 年 间便出色完成了 ‘ 股 改一引战_上市’ 三步走的改革路线图的战略信仰 ” 信息化和 数字化 是未来银行转 的蓖要 芍向， 邮 肚{ q 拉 畸 弋l 1 9 储银 行在金融科技 创新上有独特的广阔视野和考量 为了不被大浪淘沙， 实现从科技创新的追随者向主动 创新 者 的蜕变 ， 邮 储银行抓住每 个发 展契机 ， 深 挖大 数据 、 人T智能等先进技术， 且培养了一支高水平的金 融科技创新队伍， 持续对金融科技的创新和应用进行 6 开 究和跟踪； 同时加强金融{ --'t ． 技和业务发展的相互融 合， 让技术成为 _ I， 务发展的新抓手， 为可持续发展提 供全而的信息科技支持， 助推银行的转型升级 其具 体措 施主要落 实在 以下4 个方而的内容 ： 一一是推进系统平台化和云化 邮储银行始终坚持 服 务社区、 眼 务中小企业 、 服 务 “ 三农 ” 的战略定位 ， 并根据圈务院 《 推进普惠金融发展规划 ( 2 ( ) l 6 — 2 { ) 1 0 年 ) 》以及2 0 1 7 年 中央一号文件 指示 ， 利用云计算 、 大 数据 、 移动计算等技术， 建设 业级信息系统 在商 业银行 中， 邮储 银行率先建成 了开放协作 的互联 网金 融云 台； 同时充5 } - , lJ 用中围邮政集团优势， 整合电 商、 物流、 邮政业务三大资源， 创新推出了 “ 互联网金 融+ 农忖电商”“ 互联网金融+ 速递物流”“ 互联网金 融+ 跨境电商” 等新型发 展模式 。
二是建 没 “ 智慧 型银 行 ” 构 建 以大 数 据 为 基 础 、“ 体验” 与 “ 智能” 并重、 覆盖全业务流程 、 实现 数据汇聚和整合的大数据 f =． 台； 打造多个领域的数 据集市 ， 引人流计算技 术 、 高性 能计算 和机 器 学习， 建立风险、 征信等模型库， 提高数据分析能力 近年 来 ， 邮储银 行兼顾 线上交易服 务平台与线下服务平台 的平行发展， 一方面 ， 上主推品类齐全、 安全便 捷的个人网银、 银行、 银行、 电视银行以及 基于社交网络的微银行； 另一方面， 依托4 万多个营业 网点和 1 0 万台自助设备， 全力打造快捷方便 、 智能高 效的线下服务平台 三是充分发挥科技创新实验室作用邮储银行 持续加大科技创新力度， 先后成立了科技创新实。