1车险人伤案件查勘指引第一章 基础理论一、交通事故形成原因①人：驾驶员违章、判断失误、措施不当、身体素质、骑车人和行人的原因、乘车人的原因；②车：车辆性能差、机件失灵、维修质量差、使用不当、装载质量差；③道路：道路不合标准、混合交通、平面交叉、标志不全、路面障碍；④环境：气候恶劣、噪音污染、交通设施不全；⑤交通管理水平的原因：管理不协调、指挥失灵、手段落后、人员不足二、交通事故人伤案发生的特点①交通事故的发生必须以相关人员（驾驶员、行人）的过失为前提；②交通事故死亡人数数量巨大，且逐年递增；③群死群伤事故比例高；④发生的时间和地点相对集中；⑤客运车辆肇事占的比重较大；⑥超速行驶、不按规定让行、酒后驾驶、违法超车、疲劳驾驶是造成人伤事故的最主要原因⑦低驾龄和无证驾驶所致事故增长明显三、交通事故人体损伤特点（一） 、损伤类型：1、冲撞伤：有加速和减速两种加速冲撞伤最典型的就是汽车前端保险杠冲撞在行人小腿造成的冲撞伤；减速冲撞伤主要表现在车内成员在车辆碰撞时由于惯性力使人体某些部位冲撞在 汽车内的某个部件上造成的减速损伤汽车撞击人体时，由于人体在地面上滑动，可形成大面积的皮肤擦划伤痕，如头部、颜面部、肩峰、肘关节、手足背、膝盖等突出部位、露出部位发生表皮剥脱、皮下出血、挫伤等。
也有人体或衣着被车身拖拉而发生拖拉伤撞击伤多是由汽车前面的保险杆造成的成人被轿车撞击，损伤可在小腿上部；大型车撞击可在大腿部如果撞击来自前方或侧面可造成骨折；由后方撞击，因下肢肌膜的保护和膝关节的弯曲则不易发生骨折，可能出现楔状骨折，2楔形顶点表示车辆前进的方向高速行驶的车辆撞击，常形成横断骨折，骨折部位有时会出现表皮剥脱和皮下出血，深层肌肉亦有明显出血；车壳引起的撞击伤往往发生在臀部和腰部，伴有表皮剥脱、皮下肌肉出血和骨盆骨折等人体被撞击后摔倒，头部着地或撞在车上，常常引起严重的颅脑损伤，甚至造成死亡急刹车或撞击时，车内司机的头面部、前胸部和两膝部都可发生撞击伤，严重者可造成肋骨骨折和心脏破裂而死2、摔跌伤：人体被运动中的车辆撞倒后，人体与地面或其他物体相撞而形成的损伤，主要表现为一侧性的大面积擦伤和人体突出部位的擦挫伤，重者出现同侧的长骨骨折或关节脱位3、拖擦伤：人体某部位（肢体、头发）或衣物被运动中的车辆挂住或夹住，使其身体在地面拖擦形成的损伤，表现为大面积擦伤，甚至深部软组织的广泛损伤4、碾轧伤：由于汽车的轮胎较宽(普通轿车轮胎的宽度约为 10 厘米，卡车和公共汽车约为 18厘米，双轮卡车为 45 厘米左右，其中有 12 厘米的间隙)，又具有弹性，故人体被滚压后，皮肤可能不出现严重的损伤，但内脏可造成破裂、骨质粉碎、脑挫伤等。
受压的皮肤常有较大面积的表皮剥脱和皮下出血若大腿或背部受压可出现皮肤、皮下组织与肌肉剥离，并形成袋状血肿等这些损伤有时可反映轮胎花纹的特征衣着上的轮胎痕迹，可从滚压部位沾着的泥沙反映出来从皮肤上的轮胎花纹和受压部位损伤的轻重也可以推测车轮的行驶方向，如轮胎凸面将皮下血液压入凹面的间隙中，在其凹面之前的凸面边缘上可见表皮擦伤及出血现象，此点可指出车轮的驶向另外，开始受压侧的损伤重于结束侧，则车轮应是从重侧向轻侧行驶5、伸展创：是碾轧伤的特殊形式，胸部、腹部受压或来自背部的撞击，在远离受压部位的颈部、腋下和腹股沟常可产生许多与皮肤皱纹方向一致的互相平行的浅表皮肤裂伤或撕裂创，以腹部和胸部碾轧时更多见6、剥皮创：轮胎碾过大腿、腹部、背部，由于车轮转动产生的强大牵拉力，使皮肤和皮下组织及肌肉分离形成7、挥鞭样损伤：车祸中由于加速或减速运动，使受害人头部强烈甩动，造成颈椎脱位、韧带撕伤，甚至颈椎骨折，最常见于第 5、6 颈椎8、颅底环状骨折：车祸中车辆突然加速或减速，使驾驶员或乘客的颅骨底过度伸展或压迫造成颅骨底部环形骨折多见于机动车相撞时，重者同时出现脑干损伤和颅底大血管撕脱，甚至第一、二颈椎骨折或粉碎性骨折。
3（二） 、死亡类型1、交通事故造成死亡的 70%为头部外伤2、第二位的死因是胸腹部损伤，死于脏器破裂、休克和失血等，此类损伤大部分是钝器伤，也有玻璃片或突出的金属片所致锐器伤三）损伤特点1、损伤表现为外轻内重的特点，即体表没有明显损伤或很轻微的散在的表面损伤2、重伤发生率高，约占创伤的 40%，多为多发伤创伤的性质以挫伤、撕裂伤，辗压伤和闭合性骨折最为多见3、存在对冲伤，也就是直接碰撞接触面可能没有明显损伤，但不是碰撞面的对侧却发生了损伤第二章 人伤查勘一、人伤查勘的目的1、确认事故事实多方调查事故经过，询问救治经过，对当事人和证人作询问笔录，判断损伤情形是否与损伤方式吻合，综合判断事故真实性2、确定当事人身份（与赔偿相关的信息）（1）确定其“自然人”信息：如姓名、性别、年龄、既往身体健康状况等；（2）确定其“社会人”身份：如工作单位、收入状况、家庭构成、户籍、居住地等；（3）确定其“事故”中的身份：如交通方式、是否乘客、座位位置等；伤势较轻的通过现场询问当事人可以得知，已送医院救治的可以通过后期的医院查勘完成若死亡，或者更严重的如车体燃烧将事故者焚烧的无法辨认，需对车辆证件和人员证件等确认并拍照。
对于多人死亡或受伤，要注意通过现场查勘和受伤情况辨别伤者是乘客还是驾驶员确认保险责任3、确认并控制损失程度人伤赔偿费用种类繁多，均为延后发生故了解损伤情形，了解治疗情况，预估大致费用，4跟踪治疗经过，控制不合理医疗费用很重要有条件时，还应控制伤残程度；4、指导事故处理人伤处理比较复杂，应告知被保险人保险理赔政策，指导被保险人处理相应事宜；5、收集证据，及时反馈信息查勘过程中发现问题，及时向保险公司汇报，征求处理意见；6、现场调解伤者伤势轻微，被保险人和其他当事人都愿意现场调解的，可以当场调解结案二、现场查勘车险人伤案件的现场查勘比较少，除非是当场死亡，现场一般都有移动；1、现场死亡案件（1）确认死者身份：死者照片、身份证、其他携带物品；（2）确认驾驶员身份2、现场轻伤案件（1）确认伤者身份（姓名、年龄、性别、工作单位、个人收入、联系、身份证）（2）确认事故经过（是否有目击者、是否有明显痕迹）（3）确认伤情（部位、表现、面积、深度、是否出血、是否活动受限）（4）争取现场调解三、医院查勘1、查找伤者的途径：（1）伤者就医程序：门诊或急诊——急诊观察室或住院部外科（2）通过报案人或被保险人打听伤者下落；（3）如果报案人未知伤者具体情况，则可以通过附近医院的 120 急救记录、医院急诊科的急诊记录和医院住院收费处的住院登记记录了解伤者入院后的去向；者2、面唔伤者：（1）核对事故经过及细节，包括时间、地点、事故前状况、事故原因、事故中是否有其他伤者、受伤后救治经过等。
通过细节确认事故真实性；（2）确认理赔项目相关的详细个人信息：包括姓名（最好有身份证号码） 、年龄、性别、联系方式、户籍户别、常住地点及居住时间（是否有居住证） 、工作单位、工种、月收入（是5否可提供工资条或完税证明） 、护理人员情况、家庭赡养抚养情况（含年龄）等；（3）交待伤者及其家属，保险赔偿费用以当地医疗保险范围为限3、询问医疗人员：（医疗信息，主要通过询问主管医生）（1）入院情况：包括入院诊断、受伤情况；（2）诊断：需用专业术语，要求准确详细，可通过查看床头卡或者请求护士查阅病历得知；（3）治疗情况：目前伤情的危重程度，是否需要手术，所需的大致费用；（4）预后情况：大致住院时间、出院后需休息多长时间、是否会遗留后遗症、是否需二次手术；（5）其他信息：伤者的医院科室、床号、主管医生、住院号、已发生的医疗费用等4、拍照和笔录（1） 、拍照内容：伤者全貌、面部、受伤部位、文本资料（门病历、床头卡、输液可、入院证、发票、检查报告） 、证件（身份证、驾驶证、工作证） 、影像资料（CT 片、X 片）（2）笔录内容：事故有疑问、预估理赔金额较大、伤者方提供的相关信息难以确信的情况下，需做笔录，主要就是事故经过的描述和与赔偿相关的信息的记录，要签字捺印以确认。
第三章 具体操作一、立案1、接案后即刻立案，立案编号按公司规定执行；2、立案内容包括被保险人名称及联系、保险险种、事故地点、伤者姓名、所在医院、联系方式、委托项目、时限要求以及其他具体要求等内容；3、立案后 5 分钟内联系客户，进一步简明扼要了解案件情况，告知查勘人员姓名和联系方式，告知查勘人员到达现场或医院的大概时间，初步分析事故情况后告知当前处理方式；二、医院查勘步骤（一）初勘1、伤者已经入院的，协同被保险人或者查勘人员单独前往医院；2、在医院大门前，拍摄医院大门整体照片，并显示日期；3、通过急诊外科室、收费室或者住院部外科逐一询问、科室内住院病人一览表查询伤者在医6院具体位置；4、若伤者未住院：则同护士或医生了解伤者基本情况，查阅门急诊登记本，记录伤者入院时间、诊断、各种实验室检查编号等5、若伤者已经住院，则在查勘住院病人一览表后记录伤者住院号码、诊断、年龄、护理级别等内容6、了解基本情况后，看望伤者，进入病房，确定伤者后，递交名片，自我介绍；7、察看伤情，边察看边表达同情、关心，缓解伤者的压力，向伤者宣传保险知识和有关法律法规，进行事前告知，争取伤者对我查勘人员的信任和对保险公司的理解、配合，向伤者索取其身份证复印件，以备后用；8、察看伤情时，按我公司查勘规范拍摄伤情照片； 9、选择合适时机向伤者或其家属、护理人员等进行询问，详细了解事故发生经过、救治经过、碰撞方式、汽车颜色、司机情况、汽车碰损、伤者既往病史及事故发生前身体健康壮况、护理人员状况、家庭成员状况等内容，并做询问笔录，案情重大或事故复杂的，应同时进行录音；10、核对伤者身份和病情，根据伤者伤情初步判定事故真实性，判定伤情是否符合该事故创伤方式，归纳案件风险要点并作相应处置；11、对于事故实事明确，证据充分且损失不超过一定限额的案件，现场可以明确该案免赔或者部分免赔的，做好解释沟通工作并及时向保险公司汇报；12、寻找管床医生，向医生自我介绍后了解伤者病情。
问清楚诊断、治疗方式、后续治疗时间、合计治疗费用、遗留功能障碍等内容；制止或掌握超前消费和不合理开销行为，防止产生不合理费用；13、在护理办公室向护士查询当前费用并做记录，拍摄伤者阳性的 X 光片；14、对于查勘过程中遇到的特殊情况或重大案件的有关问题，应及时向保险公司请示处理；15、医院查勘完毕，及时向客户告知有关信息，交待客户在后续事故处理过程中需要注意的问题；16、在医院查勘前或查勘后，选择适当时机对客户进行询问，并做询问笔录，对照车主与伤者对事故经过的描述；确认事故是否真实二）复勘（伤者住院一周以上案件或其他需要复勘的案件）1、伤者住院时间超过一定时间，则回访医院，复勘伤者病情，重点了解伤者治疗经过和病情7恢复情况，了解费用和伤者的护理情况，拍摄现场照片及伤情照片；2、根据病情判断伤者是否需要继续住院治疗，若无特殊治疗，则积极主动给予协商出院，若需继续住院治疗，则向医生了解或商讨治疗方案；3、若发现医疗费用超过预期，则应观察伤者的治疗用药和治疗项目，察看伤者的床头柜，治疗期间则察看治疗卡，发现问题后应与医生沟通，争取降低后期费用；4、在随后的时间里，继续与伤者和客户保持联系，随时了解伤者病情变化或伤者思想状况，如有必要，或病情发生重大变化、进行重大手术等，随时查勘；5、伤者住院治疗时间超过 30 天者，要第三次查勘，其后每隔两周查勘一次直至出院，防止伤者故意扩大损失；6、伤者出院时，有必要的，进行结算监督，对明显不合理的费用，应坚持被保险人不得支付，医院有过错的，应立即寻求医院方解决；7、办理出院手续后，告知被保险人事故处理程序和注意要点，防范道德风险。
第四章 查勘注意事项一、人伤查勘拍照注意事项1、需设置日期，且日期必须与拍摄日期一致；2、避免使用立式拍摄，禁止对角拍摄；3、伤情照片应同时包含伤者面部和受伤部位；4、面部和。