1两个家族的创业故事晋商与徽商是中国历史上著名的两大商业群体，乔致庸与胡雪岩是他们的 代表人物 乔致庸是乔家经商第三代人，生于嘉庆二十三年(1818)，卒于光绪三十三年 (1907)，享年 89 岁乔家商业从第一代乔贵发起家，到第三代由乔致庸大手笔 经营，使乔家成为商业巨族，故致庸可谓乔家殷实家财的奠基人 乔致庸是乔贵发第三子乔全美的次子，幼年读书很用功，中秀才后，曾雄 心勃勃要走举人、进士的仕途可是天命难违,不久长兄致广夭亡，父亲也相继 去世，他便成了乔氏家族中三门的大梁于是弃儒从商，走上了经商之路乔 致庸经商既有雄才大略,又多谋善断，更重要的是非常会用人，常常提拔年轻俊 才来担任乔家商号的新掌柜，是一位广受敬重的商场高手 乔家在包头开办的复盛公商号，在他的策划下发展为复盛公、复盛西、复 盛全、复盛协、复盛锦、复盛兴、复盛和等庞大的复字号商业网络，基本上垄 断着包头商业市场，故包头有“先有复字号，后有包头城”之说光绪十年 (1884)，乔致庸适应时代发展要求，创立了汇通天下的大德通、大德恒票号 在乔致庸的经营下，乔氏商业遍及全国各大商埠及水陆码头，业务繁荣，财多 势旺，成为商场巨贾乔致庸成为商场巨贾的一个重要原因是他善于用人，面对有创业心态的年 轻人，他会放手让其经营商号，甚至付给资金，助其在新的地方开创生意。
他 甚至培养出了中国第一任银行行长乔致庸的经商理念是“一信、二义、三利” 即以信誉徕客，以义待人，信 义为先，利取正途乔致庸尤善于用人，这是他经商成功的一个重要原因如 礼遇聘请阎维藩阎原为平遥蔚长厚票号福州分庄经理，阎与年轻武官恩寿交 往密切，当恩寿为升迁需银两时，阎自行做主曾为恩寿垫支银两 10 万两为此 阎维藩被人告发，并受到总号斥责后恩寿擢升汉口将军，不几年恩寿已归还 了所借蔚长厚之银，并为票号开拓了业务但阎维藩因曾经受到排挤和总号斥 责丧失了对蔚长厚的感情，决计离开蔚长厚返乡另谋他就乔致庸知道阎维藩 是个商界难得人才，便派其子备了八抬大轿、两班人马在阎维藩返乡必经路口 迎接一班人马在路口一连等了数日，终于见到阎维藩，致庸之子说明来意和 父亲的殷切之情，使阎氏大为感动阎心想：乔家富甲三晋，财势赫赫，对他 如此礼遇，实在三生有幸致庸之子又让阎坐八乘大轿，自己骑马驱驰左右， 并说明此乃家父特地嘱咐这更使阎氏感动不已二人相让不已，最后只好让 八乘大轿抬着阎氏衣帽，算是代阎坐轿，而二人则并马而行阎氏来到乔家，受到盛情款待乔致庸见阎维藩举止有度，精明稳健，精 通业务而阎氏时仅 36 岁，致庸更是感叹年轻有为，是难得之经济人才。
当即 聘请阎氏出任乔家大德恒票号经理阎氏对照在蔚长厚的境况，深感乔家对他 之器重，知遇之恩，当即表示愿殚精竭虑，效犬马之劳阎氏自主持大德恒票 号以来的二十六年间，使票号日益兴隆，逢账期按股分红均在八千到一万两之 间，阎氏为乔家的商业发展立下了卓越功劳又如，乔致庸大胆起用文盲马荀为大掌柜马氏原是乔家包头复盛西商号 下属粮店的一位小掌柜，马虽是文盲，但经营有方，使小粮店连年盈利而当 时的复盛西商号却因经营不善，需要小粮店贴补本来小店掌柜是无资格面见2大财东的，但马荀回到祁县时却采取自称大掌柜的方式，要求面见大财东，乔 致庸感到奇怪，便召见了这个自称大掌柜的人马氏便把包头商业情况当面向 乔致庸做了汇报，乔致庸看他对业务讲的头头是道，是个人才，遂付其资本让 其粮店独立经营后来，果然出手不凡不久又让其经管复盛西商号，马氏又 为乔家赚回了大量银子马荀由于没有文化，遇到需他签名时， “荀”字经常缺 胳膊少腿，以致成了“苟”字，人们又戏称他为“马狗”掌柜在当时，商号 能写会算的人有的是，一般不会让一个文盲管一个大商号，但乔致庸却不拘一 格用人才，破格任用了文盲马荀，取得了成功此外，乔致庸的大德恒票号，还为我国的银行培养了第一任银行行长，他 就是大德恒票号太原分庄经理贾继英。
当庚子事变，慈禧太后一行由京仓惶而 逃，途经山西时，贾曾代表大德恒票号总号为清皇室支垫西行路费银 30 万两 (一说 10 万或 20 万)，但要求西行之财赋收入暂由大德恒经管对此囊中无银 的慈禧太后自是恩准当慈禧太后途经祁县时，大德恒总号又专设临时行宫接 待慈禧等人在这个临时行宫内铺着红地毯，挂着锦缎，美酒佳肴，山珍海味， 使仓惶出逃的慈禧大喜，对乔家的大德恒票号留下了深刻的印象此后，慈禧太后在西安住了一年，财赋皆由大德恒经管，使大德恒一时俨 然成了清王朝的临时财库，不仅原支垫的 30 万银两如数收回，而且从经管的财 赋业务中还赚了一笔后来，慈禧回到了北京，准备筹办户部银行时，想起了 大德恒票号的贾继英，便下旨召见了他慈禧问贾继英想做官，还是想经商 贾继英说做官自己不是这块料，但经商还可以慈禧太后说道：那就给你个既 做官又经商的差使吧于是慈禧下旨，授他官职，同时筹办户部银行光绪三 十一年(1905)，户部银行成立，贾继英出任第一任行长光绪三十四年(1908)户 部银行改组为大清银行，贾继英继任行长可见，中国第一任银行行长这样的 人才，原是由乔致庸开办的大德恒票号所培养严格的号规和家规，是乔家商业兴盛的又一重要原因严格的号规制度，是乔家商业兴盛的又一重要原因。
如其号规定有：号内 员工包括掌柜在内，一律不准携带眷属，更不准嫖妓纳妾；所有员工不准赌博、 吸食毒品；所有人伙按在号地位和身股大小，层层节制如不循规蹈矩，到账 期按所犯错误情节，或开除，或抹身股，或减劳金等乔致庸治家很严其家规有：一不准吸毒，二不准纳妾，三不准虐仆，四 不准赌博，五不准冶游，六不准酗酒这些家规既杜绝了祸起萧墙的根由，又 成为家庭持盈保泰的保证乔致庸先后娶过六位妻子，但都是续弦乔致庸将 《朱子格言》作为其儿孙启蒙必读之书他常告诫儿孙戒“骄、贪、懒”三字 并教育儿孙“唯无私才可大公，唯大公才可大器” ；“气忌燥、言忌浮、才忌露、 学忌满、知欲圆、行欲方” ；“待人要丰，自奉要约” 若儿孙有过错，则责令 跪地背诵《朱子格言》 如浪费粮食，则命跪诵若干次“一粥一饭当思来之不易， 半丝半缕当念物力维艰” ，直到承认错误，磕头谢罪乔致庸还把亲拟的对联挂 在内宅门上，以教育其儿孙，其对联称：求名求利莫求人，须求己，惜衣惜福非惜财，缘惜福 乔致庸的子弟掌柜们在这样严格的要求下，个个都成为了能征惯战、会经 营善开拓的高手，乔家的事业，全靠手下的掌柜们经营、开展，最后，乔家的 票号达到了“汇通天下”的理想，而经营实业的商号也遍布全国，仅茶叶贸易 一项，乔家的掌柜走出了山西，到了中国名茶的产地武夷山，将那里的茶叶制3成茶砖，用商船和骆驼运往北方，远销到蒙古、俄罗斯等地。
乔家在山西的大 院，是乔家所有产业根基的象征和信息汇集的总部，远在各地的掌柜们，有事 需要和东家商量的，可能回来住上一段时间，就当是回自己的家，但更多的时 候，掌柜们惦记的是怎么样把生意做大，做到更远的地方去有一个年轻的伙 计，被乔致庸看中，派其到包头开设商号，经过近三年的奋斗，这位伙计经营 的商号竟然超过了包头最大的竞争对手，几乎垄断了整个行业乔致庸去包头 的时候，他仍然还是年轻的小伙子，乔致庸赞其功劳很大，想擢升嘉奖，结果 他说：“东家，等我们把生意做到像天那么大的时候再说吧 ” 可以说，这些掌柜们，正是乔家事业壮大的生力军而乔致庸，则是发现 他们，培养他们，并激励他们去开创事业的人靠着这样的路子，在重农轻商 的封建社会，乔家终于成了富可敌国，声名远播的巨富，成为了一代晋商的传 奇说到近代中国商界大红人，不能不提胡雪岩他家庭出身贫寒，却在极短 时间发迹，成为名闻遐迩的巨商；清廷御赐二品顶戴，慈禧太后恩赏黄马 褂……正当胡氏事业接近巅峰时，忽遭变故，十几年光阴就由盛转衰沧桑巨 变，留给家族后代的是巨大的伤痛和无尽的思考位于杭州元宝街的胡雪岩故居，原建于清同治十一年（1872 年） 当时正 是胡雪岩事业鼎盛时期，豪宅修建了 3 年多才完工，可见其工程浩大。
而现在 修复的胡雪岩故居，由杭州市政府投资 2900 万元，经 500 多位能工巧匠 16 个 月施工完成，2001 年 1 月 20 日对外开放看着故居内的亭台楼阁，朱扉紫牗， 雕花门楼……犹如闯进了一座迷宫，遥想当年一代巨商胡雪岩的无限风光，让 人感慨万千胡雪岩（1823 年——1885 年） ，名光墉，幼名顺官，字雪岩胡雪岩父亲 胡鹿泉字芝田，以农耕为生，粗通文墨，头脑活络，经常往返沪杭等地，贩卖 土产山货，但家境仍很拮据；妻子金氏，生下胡氏兄弟六人，依次是光鼐、光 墉、光鉴、光培、光桂和光椿，其中长子光鼐和六子光椿幼年就夭折了胡雪岩 12 岁那年，父亲病逝，本来就不宽裕的家里日子更难过据说，父 亲临死前，曾留下话说：“欲兴吾家，其惟顺儿乎！”顺儿是胡雪岩的乳名， 可见其父对他的厚望胡雪岩从 13 岁开始就孤身出外闯荡，先后在杂粮行、金 华火腿商行当过小伙计，19 岁那年，被杭州阜康钱庄于掌柜收为学徒，逐步成 为钱庄的业务骨干胡雪岩传奇就是从这时候开始的于掌柜没有后代，把办事灵活的胡雪岩 当作亲生儿子看待咸丰十年(1860 年)，于掌柜生了一场大病，弥留之际，将 胡雪岩叫到床前，把钱庄悉数托付给他。
这所价值 5000 两银子的钱庄，堪称胡 雪岩在商海中的第一桶金胡雪岩的传奇一生，与晚清两个官场人物密切相关：一是王有龄，一是左 宗棠而王有龄就是他在阜康钱庄时期结识的好友那时王有龄还是个穷困潦 倒的书生，胡雪岩与之交谈后，发现此人很有城府，而且志向高远王有龄说， 他想去京城捐官，可惜缺少银子，连旅途的盘缠都没有胡雪岩认定王有龄是 支“潜力股” ，就私下里从钱庄里“借”出 500 两银子，作了一次风险投资后 来，经京城同乡帮忙疏通关节，王有龄果然青云直上，在杭州海运局补了个肥 缺，当上了粮台坐办，不久又升任湖州知府、浙江巡抚为报答胡雪岩当年的 “赠银之恩” ，王有龄将收来的税银全部存入胡家的阜康钱庄，且不要利息，这4让胡雪岩饱赚了一笔，账上的财富呈几何数字增长胡雪岩命中的另一个贵人就是湘军统帅之一、湖南人左宗棠太平军攻破 杭州，王有龄自缢殉国，当时，胡雪岩正在上海为王有龄采办米粮军火救急， 闻讯后既伤心又发愁伤心的是好友王有龄之死，发愁的是手中采办的几船米 粮没了出路听说接任浙江巡抚的是左宗棠，胡雪岩决定再来一次风险投资， 将采办的 500 石米粮献出，希望获得左大帅的信任左宗棠刚刚接手浙江军政， 正为粮食问题伤神，见胡雪岩前来献粮，大加赞赏。
于是他委任胡雪岩为总管， 主持杭州城解围后的善后事宜及浙江全省的钱粮、军饷阜康钱庄因此获利甚 丰，更重要的是，胡雪岩再次找到了一个大人物作靠山此后，胡雪岩的商业帝国迅速扩张，以杭州为起点、上海为中心，生意越 来越兴旺，阜康钱庄的商号旗，遍插苏州、镇江、宁波、福州、汉口、北京、 天津等地，除了继续经营钱庄外，他又插手丝绸、茶叶、药材等领域，编织起 一个庞大的商业网络，真正称得上“日进斗金” ，史书上称他“富可敌国” 1882 年，胡雪岩已经手握大量现金他发现，丝绸业的洋商为了获取暴利， 拼命压低中国民间手工生产的生丝价格胡雪岩看出，其中原因是华商各自为 战，让洋人趁机攫取了定价权他决定和洋人一搏高低从 1882 年 5 月开始， 胡雪岩派人大量购进生丝，到 10 月，买进的生丝达到 1.4 万包，洋人则一两生 丝都买不到无奈之下，洋商表示愿意加价 1000 万两购买胡手里的生丝，胡雪 岩则咬定要 1200 万两他还联络同行，一起收购生丝洋商觉得如果就此妥协， 将来必定受制于胡，双方陷入僵局到 1883 年 8 月，胡雪岩已经投入超过 1500 万两资金，继续囤积生丝，眼 看双方就要最后摊牌。
就在这时，忽然传来了意大利生丝丰收的消息，对华商 的信心是一大打击到 10 月，中法战争爆发，市面动荡，银行和钱庄开始收回 短期贷。