云浮市金融改革发展“十三五”规划2017 年 3 月 1 日第一部分 发展基础和发展环境一、发展基础“十二五”期间，云浮市金融部门紧紧围绕市委、市政府的决策部署，扎实推进“十二五”期间金融业发展各项工作，金融业规模持续扩大，组织体系进一步完善，金融环境不断优化，有力支持了云浮市经济社会健康发展一）初步建立相对健全的现代金融市场体系十二五期间，云浮市银行、证券、保险等金融机构协同发展，形成了以政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行、农村信用社、村镇银行等银行业态为主，保险、证券、小额贷款公司、融资性担保公司等非银行机构为辅，共同发展的覆盖广、多元化、多层次的金融组织体系截至 2015 年末，云浮市共有银行业金融机构 16 家（政策性银行 1 家，国有商业银行 4 家、外资银行 1 家、农村合作法人金融机构 5 家、股份制商业银行 3 家、村镇银行 2 家） ，基本形成门类相对齐全的银行业机构体系；证券业金融机构公司 4 家（共有 9 个证券营业部） ，较“十一五”末增加了 2 家；保险业金融机构 19 家，营业网点 148 个地方准金融机构方面，有小额贷款公司 7 家、融资性担保公司 3 家 2015 年金融业增加值 38.02 亿元，比“十一五”期末增长 524%，金融业增加值占 GDP 比重 5.34%，比“十一五”期末提升 1.7 个百分点，2015 年，金融业对税收的贡献 2.4 亿元。
二）银行业金融机构各项业务指标不断发展和优化云浮市通过增加银行业金融供给、改善资产质量、优化信贷结构等，不断提升金融服务水平和能力，为全市经济社会发展提供强有力支持 “十二五”期间，云浮辖区银行业本外币各项存款余额由 486.93 亿元增加到 915.88 亿元，增加 428.95 亿元,年均增长 13.47%；本外币各项贷款余额由 278.34 亿元增加到 598.05 亿元，增加了 319.71 亿元,,年均增长 16.53%；截止到“十二五”期末，银行业资产总额 976.03 亿元；全负债总额919.42 亿元，银行机构账面利润总额 17.8 亿元，比“十一五”期末增加 10.41 亿元2015 年底全辖银行业人民币不良贷款余额 9.74 亿元，不良率 1.63%，不良率比“十一五”期末大幅下降 1.56%全市银行业金融机构对民营企业的支持力度不断加大，信贷结构不断优化，中小微企业贷款余额由“十一五”期末的 123.62 亿元增至“十二五”期末的 350.28 亿元，增长183.35%，贷款占比由 44.41%提高至 58.57%；同时，金融机构对本地农业产业的融资支持也进一步强化，涉农贷款余额由2010 年底的 163.80 亿元增至 2015 年底的 354.70 亿元，增长116.54%，涉农贷款占比由 58.85%提高至 59.31%，银行业服务实体经济的功能明显加强。
三）资本市场和其他金融行业实现快速发展十二五”期间，资本市场建设进步较大，广东温氏集团于 2015 年 11 月吸收兼并广东大华农动物保健股份有限公司后整体上市，实现了云浮地区在主板数量上零的突破；市政府联合多种资本设立云浮市新三板发展基金，首期规模 9200 万元，专注投资本地区有资本发展潜力的企业，加快企业改制上市的步伐；同时建立全市上市后备企业资源库，培育本市企业上市梯队，目前在库企业有 20 多家，通过联系有实力的证券公司进行重点和培育，提高企业规范运作水平；政府在各种资源、政策优惠上予以重点倾斜，促进企业利用资本市场做大做强；此外，政府制定了企业改制上市奖励办法，鼓励企业到主板、新三板注册挂牌；此外，已有 100 多家企业在天津、上海、前海等区域性股权交易市场注册挂牌，累计融资 4.37 亿元十二五”期间，云浮市着力营造良好的保险从业环境，保险业持续快速健康发展，组织引导保险机构不断开拓保险产品和创新服务，建立政策性保险和商业保险的保险体系 “十二五”末保险机构达到 19 家，其中财产保险公司 11 家，人寿保险公司 8 家，从业人员合计 8152 人，保费收入快速增长，保费收入 26.82 亿元，比十一五期末增长 3.12 倍，保险密度1086.04 元/人，保险深度 3.78%。
截至 2015 年 12 月末，全市 7 家小额贷款公司注册资金合计 4.93 亿元，贷款总余额 4.94 亿元，全年小额贷款公司累计发放贷款金额 6.37 亿元，累计收回贷款金额 3.95 亿元，贷款余额、累计发放金额均比 2010 年有较大增长四）创新组建“四平台四基金” ，增加金融有效供给在云浮市委、市政府主导下， 2015 年 12 月份成功组建了云浮市粤财普惠融资担保股份有限公司、云浮市粤科新兴产业投资有限公司、云浮市众创投资管理有限公司、云浮市金融科技创新创业服务中心等四个新型金融服务平台，以及设立了云浮市中小微企业信贷风险补偿基金、云浮市小额贷款保证保险基金、云浮市科技信贷风险基金、云浮市中小微企业融资专项基金等四个专项发展基金（简称“四平台四基金” ） 四个基金总资金规模为 2.4 亿元该一系列举措搭建了有效的金融服务平台，加大了金融对新兴产业的推进支持，发挥了财政专项资金的风险补贴功能，建立了信贷风险分担和补偿体系，缓解了云浮中小企业融资难融资贵问题其中，通过国资与民资联动，共同设立的新三板发展专项基金属广东省首例，且配置专业化的投资运营团队，将在云浮市辖内企业上市过程中发挥重要作用。
五）农村普惠金融亮点纷呈，信用体系建设加速推进十二五”期间，云浮市进一步完善征信体系建设，率先建成云浮市级综合性征信中心和五个县（市、区）级综合性征信中心，中心内组建企业非银行信用信息查询系统和农户非银行信用信息查询系统，并且实现市、县两级数据互联互通，征信中心已开通政府部门和金融机构端口用户 121 个，其中，农户查询系统已为全市 57.67 万户农户家庭建立信用档案，采集42.73 万户农户家庭的信用信息，全市五个县级征信中心全部投入使用云浮市持续深入推广信用村、信用户创建工作，各县（市） 、区做好信用户和信用村评定、复评工作，截止 2015 年末，全市已建设信用村共 885 条，已实现试点县（市、区）100%全覆盖，完成 40.23 万户农户的信用等级评定，其中 28.8 万户评为信用户，占比超过 70%大力推动金融机构服务网点下沉，建立乡村金融（保险）服务站截至 2015 年 12 月末，全市辖内各类银行业机构 ATM机已覆盖全市 59 个乡镇，在行政村共布放各类电子机具 2226台，覆盖全市 861 条行政村，全市行政村金融服务设备覆盖率100%建成以一批郁南县龙岩村、万洞村、罗定泗沦镇泗安村、云城区安塘镇白村等为代表的带动性强的乡村金融服务示范点。
同时，积极开展乡村助农取款点建设，推出支农、惠农、便民的金融支付“惠民通”金融产品，截至 2015 年末，全市助农取款服务点 1841 个，2015 年累计提供助农取款服务 57.87 万笔、取款金额 2.15 亿元大力推广四项惠民贷款业务，分别为：农村产权抵押担保贷款、 “政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款截止 2015 年年底，全市辖内金融机构已累计发放农村产权抵押担保贷款 409 笔，贷款金额 20726.3 万元；通过“政银保”合作发放农业贷款 2384 笔，共计 8284 万元；妇女创业小额担保贴息贷款 302 户、贷款余额 1629 万元；金融扶贫基金担保贷款 77 户、贷款余额 59 万元，有效带动青年、妇女、贫困户创业和加快农副产品的流通开拓了信用体系建设的新局面六）推进金融产业招商，金融主体组建成效显著十二五”期间，云浮市不断优化金融生态环境建设，完善出台了《云浮市引进银行业金融机构奖励办法》 ，通过抓规划、抓推介、抓对接、抓服务、抓创新、抓环境的落实贯彻，金融招商工作取得突破性进展，五年内引进或新设金融机构及类金融机构 10 个由东莞农村商业银行作为主发起人的全市首家村镇银行---新兴县东盈村镇银行于 2011 年 12 月份开业运营，另一家云安惠民村镇银行于 2014 年 2 月在云安县六都镇开业运营，两家新型金融机构的设立，进一步推动县域“三农”经济及特色产业的发展；云浮首家外资银行---汇丰银行云浮支行于2013 年 6 月份正式开业，为云浮市地方金融发展注入新的活力；2015 年 7 月，全市首家区域性股份制银行---广东南粤银行云浮分行进驻云浮并开业，为云浮的基础建设、国有重点企业、优质小企业和“四新一特”产业等提供金融支持。
同时，结合云浮青年创业和科技创新的特点，通过省、市国有资本、社会资金等渠道的多元化筹集，组建了云浮市粤科科技小额贷款股份有限公司、云浮市沁垣小额贷款有限公司两家小额贷款机构，分别专注于云浮科技型企业和青年创业的融资问题，为云浮市金融队伍增添新的生力军云浮市进一步推动证券公司和区域性股权交易中心在辖内设立分支机构或办事处 “十二五”期间，中金公司、招商证券和安信证券落户云浮，壮大了云浮的证券公司队伍，为云浮的企业、个人提供资本市场的投资、交易和咨询便利，证券市场日趋活跃，交投热烈，2015 年全市证券机构证券交易额为3025.99 亿元，是“十一五”期末 2010 年 490.83 亿元的 6.16倍广东金融高新区股权交易中心、深圳前海股权交易中心和广州股权交易中心等区域性股权交易机构相继在云浮设立办事点，对云浮企业加快企业改制上市步伐起到积极的促进作用，截至 2015 年末，已有 130 家企业在区域性股权交易市场注册、挂牌保险机构进驻意愿高， “十二五”期间先后有人寿财产保险、永安保险、浙商保险、前海人寿等保险机构落户云浮七）积极推进金融创新，加大对地方经济支持十二五”期间，随着云浮市经济的持续健康发展和金融生态环境的进一步改善，各银行业金融机构推出适合云浮本地产业特点的金融产品。
农业银行云浮分行在 2014 年升级为石材金融中心成为石材金融专业支行，农业银行总行将云浮石材行业列为全国重点支持的 30 个专业市场之一云浮农行支持石材行业的先进做法，得到省、市有关领导的肯定和批示，并在农行总行和广东省行系统内进行了经验介绍和推广；云浮邮储、云浮中行针对石材行业的财务、经营特点，创新服务机制和模式，推出了中小企业互保贷款业务，有效缓解了石材行业的资金需求，推动云浮石材行业的发展壮大云浮工行推出小额便利贷，依据企业及其业主的信用状况办理贷款，有效解决小微企业“短、频、急”的融资需求云浮建行联合税务部门联手推出“税易贷”金融产品，用于短期生产经营周转的可循环的信用贷款在跨境人民币结算方面，各金融机构以坚持“服务市场需求、坚持本币优先”的原则，不断简化跨境人民币业务操作流程在加快人民币资金跨境结算和清算渠道建设工作上创新探索，并取得显著成效2015 年末，累计办理跨境人民币结算 157.52亿元，占全市跨境收支比重达 27.83%，进出口贸易结算比重达15.54%，人民币已成为云浮市第二大跨境支付货币十）加强协同监管，防范区域性金融风险十二五”期间，云浮市政府在地方金融工作部门牵头下，通过人民银行、银监部门综合协同监管，分工配合，加强交流，共同维护地方金融稳定；成立由市政府分管领导任组长的维护金融稳定工作领导小组，防范和化解金融风险隐患；积极开展非法集资专项整治工作，涉及小额贷款、融资担保、网络借贷等多个重要领域，防范和打击非法集资等违法金融活动。
通过建设征信中心、推广非银行信用信息查询系统、健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制等措施，全面改善和优化金融生态环境目前，金融业竞争规范有序，行业自律建设效果明显，违规操作和恶性竞争行为鲜有发生五年来辖内银行业未发生重大的案件及其他风险事件，守住了不发生系统性、区域性金融风险底线。