附件1-1：集团客户识别认定集团客户识别认定包括初始认定和动态调整一、初始认定初始认定适用于两种情况：一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作；二是对新形成的集团客户进行认定初始认定的具体流程为：（一）总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行总、分行下发集团成员认定信息征询函（征询函文本参见表一）时，应将能掌握的集团全部成员客户作为必要附件二）收到征询函的行应将集团与本行全部存量及拟介入客户进行对照分析，识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈（反馈意见文本参见表二） 经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时，也可主动向总、分行主管客户部门提出认定申请（申请书文本参见表二）三）总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通，确定集团组织架构（股权）图、成员及管理行后，将集团客户认定通知书（通知书文本参见表三）及集团组织架构图发送各经办行，同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门一级分行为管理行的，应将有关情况抄报总行主管客户部门四）经办行收到认定通知书后，在CMS中标注集团客户信息；或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时，直接在CMS中标注。
二、动态调整动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户进行重新认定动态调整的具体流程为：（一）各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用，或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化，应及时向集团客户管理行报告变化情况报告流程和要求参照初始认定执行（变更申请书文本见表四）二）管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后，以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行（变更认定通知书文本见表五）一级分行为管理行的，应将调整的集团客户抄报总行主管客户部门表一：集团客户信息征询函分（支）行：我行（部）在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你行核实是否应按照集团客户进行管理，并请确认属于第类型集团客户集团名称借款人代码集团本部（母公司）名称集团本部（母公司）所在地成员公司成员公司名称所在地属地行关联关系概述联 系 人：联系：行部（公章）年月日表二：集团客户认定反馈意见函（或申请书）行部：我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请按照集团客户进行管理，并请认定属于第类型集团客户。
申请人名称所在地注册地址注册资本（万元人民币）隶属集团法人代表主营业务概述财务状况概述重大资产项目概述担保及重大诉讼情况概述关联关系概述高级管理人员情况概述我行业务开展情况和营销进展情况其他认为需要说明的情况以下为所收集到的材料信息：资料名称是否提供若未提供，请说明原因是否存在异常（若有，请进行说明）公司营业执照公司组织结构图公司章程合资（合营）合同审计报告验资报告（若有）其他注：1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目，具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、时间以及金额，以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。
6、高级管理人员情况概述包括总经理、副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等联 系 人： 联系：行部（公章）年月日表三：集团客户认定通知书分（支）行：你行客户被认定为第类型集团客户具体情况如下：所属集团简称集团本部（母公司）名称集团本部（母公司）所在地管理行成员公司成员公司名称所在地经办行联 系 人： 联系：行部（公章）年月日附件：集团组织架构及股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门表四： 集团客户变更申请书行部：客户名称注册地址变更事项一：隶属集团变更原隶属集团变更后状态变更事项二：所属管理行变更原属管理行变更后状态变更事项三：由集团客户转为单一客户原隶属集团变更后状态变更事项四：授信管理模式的变更原管理模式变更后状态其他变更事项（请注明变更事项、变更状态和变更原因）我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，发现该客户的情况已发生变化现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请以下变更联系人： 联系：行部（公章）年月日表五：集团客户变更认定通知书分（支）行：你行客户符合变更条件，允许予以变更。
变更后的集团结构变化如下：所属集团简称集团本部（母公司）名称集团本部（母公司）所在地管理行成员公司成员公司名称所在地经办行联系人： 联系：行部（公章）年月日附件：变更后的集团组织架构及股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门附件1-2：集团客户整体评价方式及内容一、总体要求对集团客户信用情况进行整体评价是有效识别、计量客户风险，确定授信额度及授信方式，制定金融产品组合等信贷决策的重要依据整体评价工作中，要严格按照《中国农业银行授信工作尽职管理指引（试行）》的有关规定，采取以直接调查为主，直接调查与间接调查相结合、定量分析与定性分析相结合的调查方法，尽职调查，积极履行评价工作责任，在全面、详尽调查的基础上，形成整体评价报告，完成集团客户风险评估二、调查组织方式集团客户整体评价由管理行统一组织、制定调查方案，并形成整体评价报告整体评价工作原则上每年一次，可结合年度授信额度核定工作一并进行，也可单独进行三、整体评价重点内容整体评价的重点内容应包括: 基本情况、政策环境、主营业务市场及发展潜力、生产经营情况、财务情况、资信状况及同业信贷策略、担保状况、其它情况等。
调查结束后，客户经理组要根据调查情况撰写整体评价报告，在对集团客户相关情况进行认真分析的基础上，重点对集团客户存在的风险进行揭示，并针对风险点提出相应的风险管理措施整体评价的具体内容及调查报告格式如下:（一）基本情况调查包括但不局限于以下内容：1、主体资格合规、合法性，集团客户的出资人、产权制度、股权结构，出资人资信状况及实力2、集团客户公司章程、组织架构、发展战略、经营范围与产业布局3、主要关联公司名称、股权结构、注册地、法人治理结构（可结合调查表格形式表述）4、内部决策管理及财务管理模式，总分制及混合制管理形式的集团客户内部授权管理状况等5、高管人员的信用记录、管理经验和经营业绩等情况6、历史沿革及重大事项等二）政策环境调查包括但不局限于以下内容：1、集团客户所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响2、在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合规状况及土地使用权的取得情况3、环保达标及资源消耗状况4、地方政府的支持力度及具体措施等三）主营业务市场及发展潜力调查包括但不局限于以下内容：1、所从事主营业务所处行业的发展趋势2、主要产品的生命周期及市场前景3、技术保障及研发能力。
4、主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较5、市场营销策略的有效性及实行情况等四）经营情况调查包括但不局限于以下内容：1、商品销售及主要原材料的供应情况2、集团内部销售及销售价格情况3、生产管理及设备运行状况4、设计产能、实际产量及成本分析；经营资金保证情况5、在建及拟建项目的主要情况等五）财务情况调查在对集团提供财务信息的真实性、完整性进行调查核实的基础上，对财务信息进行数据对比、分析与评价1、偿债能力分析2、盈利能力分析3、经营能力与发展能力分析4、现金流量分析5、其它财务信息六）资信状况及同业信贷策略调查包括但不局限于以下内容：1、集团客户本部及主要关联企业的资信状况2、集团内部及对外担保及诉讼情况3、其它金融机构对该客户的信贷管理策略及变化情况等七）担保状况调查包括但不局限于以下内容：1、集团各类信贷业务采取的担保方式的具体情况2、农行存量信用的担保能力，农行存量信用集团内部成员相互担保情况3、对拟发生信贷业务计划采取的担保形式、担保效力等八）其它情况调查包括但不局限于以下内容：1、集团客户所涉及的经济纠纷和重大诉讼2、违反法律法规和国家政策的行为3、高层管理人员和实际控制人的重大变故。
4、对集团客户经营能力、偿债能力构成重大影响的其它信息九）整体评价结论包括但不局限于以下内容：1、对该客户的总体评价及客户存在的主要风险点2、对该客户拟采取的支持、限制或退出的信贷策略以及针对客户风险点拟采取的相应管理措施3、银企合作方向和策略：选择与该客户进行银企合作的区域、产业、业务品种的重点及相关策略如无法按以上内容要求调查并形成整体评价报告的，应在报告中说明具体原因附件1-3： 集团客户关联性、集中性风险特征一、体制风险包括但不限于：（一）集团组织架构及产权结构不清晰，法人治理结构不完善，或存在因多主体、多层次经营而导致经营管理混乱现象等二）集团族谱复杂、关联关系隐蔽，对农行监控集团生产经营状况、信贷资金流向产生不利影响三）管理层风险如：集团管理层结构不合理，核心管理人员个人素质可能给集团经营管理带来较大风险; 集团经营管理有较浓重的家族式管理色彩，可能对银行风险管理带来不利影响四）其他体制风险二、投资决策风险包括但不局限于：（一）决策能力风险如：集团投资决策模式不科学；集团经营战略、投资方向、产品结构发生重大变化；集团规模扩*与市场扩展不协调，集团当前经营管理能力不能适应企业多元化投资等。
二）资本运作主导型投资决策风险主要包括：1、对外投资管理风险。