主讲人：,时间：,2025.07,非银行支付机构监督管理条例,第四章 监督管理,01,目录,第一章 总则,第二章 设立、变更与终止,04,第五章 法律责任,第三章 支付业务规则,第六章 附则,02,05,03,06,第一章 总则,01,PART,规范行为为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权益01,防范风险防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展02,法律依据根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国电子商务法等法律03,目的和依据,非银行支付机构在境内依法设立，取得支付业务许可，从事电子支付指令转移货币资金的有限责任公司或股份有限公司跨境支付服务境外非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务，需在境内设立非银行支付机构PART 01,PART 02,定义,法律遵守遵守法律、行政法规的规定便民服务以提供小额、便民支付服务为宗旨安全高效遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则金融安全维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益01,03,02,04,原则,监管机构中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理01,分支职责中国人民银行的分支机构根据授权履行监督管理职责。
02,反洗钱等遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗等规定，防范违法犯罪活动03,监督管理,第二章 设立、变更与终止,02,PART,”,设立条件符合中华人民共和国公司法的规定，主要股东、实际控制人财务状况良好，拟任管理人员熟悉相关法律法规等名称要求名称中应当标明“支付”字样注册资本注册资本最低限额为人民币1亿元，应当为实缴货币资本批准许可设立非银行支付机构需经中国人民银行批准，取得支付业务许可01,03,02,04,设立,01,02,批准事项变更名称、注册资本、业务类型或经营地域范围等需经中国人民银行批准变更条件主要股东、实际控制人财务状况良好，拟任管理人员熟悉相关法律法规等变更,注销许可拟终止支付业务的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可01,清算解散的，应当依法进行清算，清算过程接受中国人民银行的监督03,保障用户制定保障用户资金和信息安全方案，并向用户公告02,终止,01,设立要求在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规定设立分支机构，并向中国人民银行备案分支机构,第三章 支付业务规则,03,PART,分类支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。
01,规则制定具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定02,业务类型,禁止事项不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可02,许可范围按照支付业务许可证载明的业务类型和经营地域范围从事支付业务01,业务范围,制度建设建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度等系统要求具备必要和独立的业务系统、设施和技术，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性业务管理,协议签订与用户签订支付服务协议，明确权利义务、支付业务流程、电子支付指令传输路径等01,用户权益保障用户资金安全和信息安全，不得将核心业务和技术服务委托第三方处理02,尽职调查建立持续有效的用户尽职调查制度，识别并核实用户身份，了解用户交易背景和风险状况03,用户服务,实名开立支付账户应当以用户实名开立预付资金将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额信息保护不得非法买卖、出租、出借支付账户01,02,03,账户管理,01,信息包含将收款人和付款人信息等必要信息包含在电子支付指令中02,禁止伪造不得伪造、变造电子支付指令支付指令,01,划转规定根据用户发起的支付指令划转备付金。
03,比例要求净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定02,存放要求将备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行备付金管理,合作开展通过中国人民银行确定的清算机构处理合作开展的支付业务报送信息及时报送真实、准确、完整的交易信息清算业务,第四章 监督管理,04,PART,股权管理控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定禁止规避不得通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管01,02,股东监管,报送内容向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据等信息报送,分类监管中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理分类评级,调查取证进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证02,查阅资料查阅、复制相关文件、资料和业务系统03,现场检查对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理01,检查措施,重大影响事项发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照规定向中国人民银行报告股权质押主要股东拟质押非银行支付机构股权的，应当按照规定向中国人民银行报告风险报告,禁止垄断不得实施垄断或者不正当竞争行为，妨害市场公平竞争秩序。
01,市场秩序,风险处置中国人民银行可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函等措施报告义务发生风险事件的，应当按照规定向中国人民银行报告01,02,风险事件,第五章 法律责任,05,PART,01,处罚措施未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得，并处罚款擅自设立,处罚措施以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，并处罚款不正当手段,01,处罚措施非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，并处罚款违规行为,01,处罚措施非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，并处罚款严重违规,处罚措施非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、业务数据的，依照中华人民共和国个人信息保护法、中华人民共和国网络安全法等有关规定进行处罚违规处理用户信息,处罚措施非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，依照有关法律、行政法规进行处罚。
违规开展业务,处罚措施非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反本条例规定的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，并处罚款股东违规,处罚措施中国人民银行工作人员违反本条例规定的，依法给予处分工作人员违规,第六章 附则,06,PART,自律组织支付清算行业自律组织依法开展行业自律管理活动，接受中国人民银行的指导和监督自律规范支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律规范行业自律,施行前设立本条例施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定01,过渡办法,施行时间本条例自2024年5月1日起施行施行日期,主讲人：,时间：,谢谢大家,。