银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者为了更好地了做好银行工作，我们必 须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服 务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议一、 调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行 成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、 调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议三、 调查方式： 走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论四、 产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别服务方面差 别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm 等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效 率储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务某某卡在自助设备上跨行跨省每天第 一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。
信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广 和办理这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财 经理的职责是相互重叠的这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大 堂经理职责疏忽如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责其他银行大堂经 理和理财经理划分比较明显，分工明晰除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵 活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务但中信银行有时会在客户办 理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好 贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本和个贷客 户经理压力二）服务方面： 迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进 门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接相比之下，农行和工行等国有银行在 这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内但在 特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太 过模式化。
国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行 和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理个人觉得对于有一 定文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻 松 办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值 得借鉴产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情 况发生服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行 服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化五、 对某某银行的一些建议化设备2、 信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压 力3、 大堂经理和理财经理职能分工清晰化不过也要视情况而定4、 理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试 一些捆绑式销售5、 可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本6、 良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有 可能引发内部工作人员的反感。
不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位， 思考中……）7、 加强客户自助取号、填单意识8、 加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销 注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正xxx2014年6 月篇二：建设银行同业调研报告建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业 银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行建设银行将籍此契 机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等 外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式建立持续的资本补充机制的基础上，发 挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的 平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚 持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大建设银行将坚持 以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业 务、产品创新，努力开拓中间业务。
建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形 象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势1. 存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加 本外币存款业务品种健全银行卡产品系列，完善银行卡功能建设银行将积极开 展银行卡市场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势建设银行将 根据监管政策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势， 不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务2. 贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业 务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷 市场，重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、 个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质 押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有 代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付 业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务然而，中国目 前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。
有效解决这 些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自 身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进3. 中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润 增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服 务及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等 中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成 建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积 极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性银行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推 进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展加快金融电子化建设，发挥技术引领作 用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、提 升经营管理水平、提高金融创新能力的作用建设并完善核心银行系统，对目前的各类业务系 统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中二、推进措施推行客户经理制，提高市场营销能力。
建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理 等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户 经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了公司 业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途径及开 发管理等进行了详细规划建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批能支撑建 设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全面推行客户 分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服务方案并向客 户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务创立与优质客户联系的“绿色 通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市商业银行对当地 经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、贴近客户保持 并巩固银行间债券市场上的有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等 债券承销规模，进一步提升市场份额三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品 牌，积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。
市场行情深入人心，坚持走改革与 创新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银 行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规 划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广对中间业务要切实 加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超 常规、跨越式发展同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点 考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员 重视和参与中间业务的良好氛围只有落实政策拓宽融资，加大扶持更新观念，促进发 展，加快推进产学研人才队伍建设红山路支行 邹小丹）篇三：同业银行研究报告工商银行同业体验报告一 准备流程及希望得到的服务效果（1）计划办理及咨询业务的流程： 第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信 用卡 第二个网点取款，咨询代理业务 第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转 账 （2）评价标准及希望得到的服务效果： 按二代网点转型要求： 《建设银行营业网点 服务质量现场调查评价表》进行评价，同时 希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。
第 一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步在这样的过程中，开 户的客 户经常表示对银行业务的不理解， 对大堂经理， 对经办开户的个人客户经理提出了较 高的 要求客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解 和抗 拒心理， 此时对客户的讲解需要有技巧 在办理信用卡过程中， 风险控制十分重要， “三 亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决 之道 第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出， 取 款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务 操 作是否熟练代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务 第三个网点： 银行业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心 美国的金融业不管是 证券、 银行、 信托、 还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、 政策宽松 的产品开发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用 银行业以前没有基金托管 业务， 现在不仅有了规模还越来越大， 银行业以前没有代理保 险产品，现在保险销售人员 在银行驻点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加 大了类似产品的研发与宣 传， 银行业以前没有投资银行产品， 现在我们有了皖江产业基金等 等选择。
零售银行业 的政策放开， 是中国未来零售金融业的发展趋势 中国现有的理财服务市场， 由政策人为 分割 银行代销的基金和保险， 银行。