网上购买车险流程 车险业务操作流程 一、 展业 1 二、 录入投保单 2 三、 批改 2 四、 核保 4 五、 签发保险单、批单 5 六、 业务补录 8 七、 手续费处理 9 八、 承保业务档案管理 10 九、 接报案 13 十、 事故调查 14 十一、 定损、核价 16 十二、 缮制赔案 17 十三、 核赔 18 十四、 结案处理 20 十五、 理赔案件管理 21 十六、 代理业务管理 21 十七、 单证保管 22 十八、 业务检查 23 十九、 业务统计 23 机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行限制 一、 展业 展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程工作流程如下：1、 业务外勤进行展业宣扬（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保；2、 业务外勤帮助客户填写投保单（参见投保单填写规范）；3、 业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料；4、 业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人；5、 初级核保人审核投保单及有关材料；6、 初级核保人支配验车事宜（参见验车规定）；支配验车 核保人审核 外勤审核 填写投保单 展业宣扬或 通知客户续保 7、 初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。
验车人员根据要求验车 依据核保政策审核投保单 核对行驶证等客户资料 依据实际状况照实填写 宣扬保险、 发续保通知 验车 合格 签字 初级核保人审核合格 外勤审核合格后交初级核保人 将投保单 交业务外勤 客户同意 投（续）保 客户不同意 投(续)保 不合格 不合格 不合格 拒保或需修改业务，将投保单退回业务外勤 业务外勤 初级核保人 二、 录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程工作流程如下：1、 出单人员检查投保单上初级核保人看法及签名；2、 出单人员录入计算机；3、 出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码；4、 出单人员刚好修改有文字或数字错误的业务；5、 出单人员将拒保的投保单退回初级核保人；6、 初级核保人将拒保业务退回业务外勤 申请核保 录入投保单 检查核保人签字 生成投保单，记录投保单号 根据录入规范录入投保单 检查核保人签名、初核看法 提交 核保 录入完毕 有签字及核保看法 无签字 退回 初级核保人 拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员 不合格 修改 出单人员 三、 批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。
批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特别批改（批改Ⅱ）工作流程如下：1、 业务外勤帮助客户填写批改申请，申请中应注明批改缘由及变更的具体内容；2、 业务外勤将批改Ⅰ的批改申请提交初级核保人，将批改Ⅱ的批改申请提交销售主管；（1）初级核保人审核批改Ⅰ，并支配验车事宜；（2）初级核保人审核合格，在批改申请上签字确认（参见车险业务批改规范）；（3）销售主管审核批改Ⅱ，审核合格，在批改申请上签字确认；3、 初级核保人（销售主管）将批改申请交出单人员；4、 出单人员录入计算机；5、 出单人员提交核保，生成批改申请号码；6、 出单人员刚好修改有文字或数字错误的批改申请；7、 出单人员将拒保的批改申请退回初级核保人；8、 初级核保人将拒保业务退回业务外勤 销售主管审核批改Ⅱ 申请核保 填写批改申请 录入批改申请 根据核保政策和批改规定审核申请 根据计算机录入规范 帮助客户填写并审核 支配验车 初级核保人审核 依据验车规定执行 生成批改申请单号码 不合格 客户申请批改 验车合格并签字 审核合格 外勤审核合格 录入完毕 修改 不合格 不合格 核保 拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员。
出单人员 初级核保人 业务外勤 四、 核保 核保是指核保人在其权限内确定是否承保或批改的过程工作流程如下：1、 初级核保人审核投保单(批改申请)的内容（必要时应调阅书面材料）；*审核的内容主要有：ü 投保单基本信息 ü 标的信息 ü 附加险信息 ü 约定驾驶员信息 ü 交费处理信息 ü 核保看法 ü 保险单的批改明细 2、 初级核保人录入核保看法，并确定该业务所属类别；3、 初级核保人在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；4、 超过初级核保人权限的业务，初级核保人应马上上报分公司中级核保人审核；5、 中级核保人审核后，录入核保看法，并在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；6、 超过中级核保人权限的业务，应由首席中级核保人签署核保看法后，上报总公司高级核保人审核；7、 超过高级核保人权限的业务，上报保险管理委员会审核；8、 高级核保人审核后，或保险管理委员会批复审核看法后，由高级核保人录入核保看法，并确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；9、 上述上报流程及有关手续，均应符合有关规定 保险委员会审核 高级核保人审核 中级核保人审核 初级核保人审核 检查核保人签名、初核看法 根据录入规范录入投保单 生成投保单，记录投保单号 生成投保单，记录投保单号 超高级核保人权限 超中级核保人权限 超初级核保人权限 提交核保 签署核保看法，确认同意、修改或拒保。
拒保或需修改业务退回 审核看法 权限内 权限内 权限内 各级核保人 五、 签发保险单、批单 签发保险单是指初级核保人签发已通过核保的业务的保险单（批单），并按要求清分、发送保险单（批单）的过程工作流程如下：1、 出单人员刚好检查申请核保的业务是否已通过核保；2、 出单人员打印已通过核保业务的有关单证：（1）保险单 （2）特殊告知事项 （3）保险证 （4）保险费专用发票（金额应与保（批）单或保费分割单金额一样）（5）批单（涉及退保费的，还应制作一份批单财务联的复印件）（6）付款收据（涉及退保费时）3、 出单人员将投保单、保险单、特殊告知事项、保险证、保险费专用发票、批单及付款收据等单证交初级核保人；4、 初级核保人对上述单证进行书面复核；5、 初级核保人在复核合格的保险单、批单、保险证及保险费专用发票（通知联）上加盖业务专用章、保险人授权签字人名章印章由初级核保人统一保管； 对不合格的单证应予以注销初级核保人将注销的保险单、批单转交单证管理责任人注销时，在保险单、批单的各联上加盖注销章，并注明注销的时间及缘由 初级核保人通知出单人员重新录入投保单或重新打印有关单证 6、 初级核保人清分单证：将全部单证清分为客户留存单证、业务留存单证、财务留存单证和核销用单证等；（1）客户留存单证有：ü 保险单正本 ü 批单正本 ü 特殊告知事项 ü 保险费专用发票通知联（发票的被保险人留存联在交费时，用发票通知联换回）ü 保险证 （2）核销用单证：保险单、批单的业务联 （3）业务留存单证有：ü 投保单 ü 保险单财务联 ü 批单财务联（或批单财务联的复印件）ü 保费分割单 ü 保险费专用发票业务联 ü 付款收据业务联 以上单证应逐笔捏对、配齐。
合并打印的发票、付款收据、批单等应与对应第一份保险单、批单捏对 （4）财务留存单证有：ü 保险费专用发票的财务联 ü 保险费分割单 ü 付款收据财务联 ü 批单财务联（涉及退保费时）7、 初级核保人负责发送各类单证：将客户留存单证干脆登记交接给客户或业务外勤，将核销用单证转交单证管理责任人，将其余单证转交收费责任人；8、 每日终了，由收费责任人打印《日结单》，连同业务、财务留存单证以及保险费专用发票的被保险人留存联，一起交接给财务人员 《日结单》按保险期限起讫日期打印，即生效业务转交财务，其他业务暂存业务 交接 交初级核保人 财务 交收费 责任人 将有关单证交接给财务 根据要求发送各类单证 交接财务 发送单证 不合格 根据要求将单证捏对配齐 清分单证 盖 章 复核保险单 打印保险单 检查录入及打印质量 合格 通过核保 加盖业务专用章 刚好检查申请核保结果 客户单证交客户或业务外勤；核销用单证交单证管理责任人；其余单证交收费责任人 注销，重新录入 收费责任人 初级核保人 出单人员 六、 业务补录 业务补录是将已经手工出单的业务补录入计算机的过程。
需补录业务主要指提车保险业务、摩托车（拖拉机）定额保险业务和自行车、助动自行车保险业务以上业务仅限手工出具保险单，批改全部通过计算机出单系统完成工作流程如下：1、 业务外勤（或指定人员）手工填写保险单（参见车险手工出单操作规范）；2、 业务外勤定期结算已承保业务，将业务、财务留存单证登记交接给出单人员；3、 出单人员马上录入计算机；（参见计算机录入规范）4、 出单人员将已录入业务申请核保；5、 核保人核保；6、 出单人员刚好修改有文字、数字错误的业务，将已通过核保业务交收费责任人；7、 收费责任人将单证登记交接给财务人员；8、 出单人员将已签单的应拒保业务交有关核保人员处理 根据手工签单规范出单 投保业务 交接给出单人员 结算业务单证严格登记 手工出单 结算业务 补录入计算机 根据计算机录入规范录入 核 保 交接财务 根据正常业务核保程序核保 将单证全部登记交接给财务 核保后， 交收费责任人 财务 有关核保人处理 出单人员 初级核保人 收费责任人 签发后清分 应拒保 录入后申请核保 修改文（数）字错误 业务外勤 七、 手续费处理 手续费处理是对已收费业务按规定支付手续费的过程。
工作流程如下：1、 代理管理人员提出支付手续费申请，交出单人员；2、 出单人员录入计算机；3、 出单人员提交核保，未通过核保前，可随时进行修改；4、 核保人审核手续费；5、 出单人员打印手续费支付凭证、付款收据，交初级核保人；审核未通过的，退回出单人员进行修改或拒绝支付 6、 初级核保人复核合格后，加盖印章手续费支付凭证上加盖业务专用章；7、 初级核保人将上述单证全部交接给代理管理人员，由其干脆领款 打印审核 核保人审核 录入计算机 手续费申请 审核打印状况 依据代理协议规定额度审核 根据手续费录入要求操作 录入投保单时已将手续费支付比例录入计算机 交代理管理人员 打印凭证、收据 提交审核 交出单人员 提交申请 拒付业务退回代理管理人员 不合格 修改 初级核保人 出单人员 代理管理人员 八、 承保业务档案管理 承保业务档案管理是对已签发保险单、批单等承保业务档案进行管理的过程工作流程如下：1、 核销单证管理：（1）单证管理责任人将核销用单证定期整理、装订（按流水号，每101号装订一本）；（2）单证管理责任人将核销用单证登记交接给单证管理人员；（3）单证管理责任人换领等额空白保险单、批单；未签发（加盖业务专用章）的注销保（批）单各联应全部装订。
领回 新单 证 交回已运用单证 保单册和批单册 初级核保人转来 交回单证与领用单证数量应相等 定期进行交接登记 换领新单证 交单证管理人员 整理、装订 保、批单业务联 根据单证流水号排列 单独保存 包括已签发有效单证的业务联和未生效注销单证的各联 单证管理责任人 初级核保人 2、 承保档案管理：（1）收费确认：ü 收费责任人每日与财务交接回《交费清单》；ü 收费责任人定期与财务交接回《应收保费清单》，并刚好通知有关业务外勤催缴保险费；ü 收费责任人将催收结果刚好报告初级核保人；ü 初级核保人就未收费业务清单经向销售主管书面确认后，开列确无法收费需进行注销处理的业务清单交收费责任人；ü 收费责任人进行注销处理，打印注销批单或清单；ü 收费责任人将注销批单或清单登记交接给财务 通知财务 注销处理 确认注销业务 应收保费清单 交费清单 核实收。