一、实验目的《金融学》实验指导书主编:韩韵琴实验一 储蓄业务实验11．要求掌握储蓄业务流程2．熟悉商业银行针对居民个人的活期和定期储蓄存取款业务以及代收代扣等中间业务二、实验内容1.客户管理；2.定活两便；2.信用卡业务三、实验步骤（一）客户管理：在银行办理所有新开户业务时都必须先开客户，在输入 ID 类别、ID号后回车，系统会自动判断是否在银行开过客户，如果已有客户号可将系统提供的客户号记下后办开户业务；如果系统不提示，则表明此户未在银行开过客户，必须先开客户后开账户注意：一卡通客户号已打在卡上，开卡客户时直接输入在储蓄系统界面中选择 1-客户 按钮，进入客户管理界面，包括：开普通客户、开一本通存折、销一本通存折如开普通客户：1、进入开普通客户界面：个人储蓄─客户管理─开普通客户2、输入客户号、客户姓名、客户称谓、ID 类别、ID 号、ID 号重复、邮编、地址 1、地址 2、地址 3、（家）、（办公）、（FAX）3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 开客户后直接开账户时，新开户画面上客户号系统会自动产生5、注意事项：客户姓名不能为空客户号由客户自己选择，临柜人员输入。
客户没有提供有效证件时，则 ID 类别选择 Z（无）如下图所示：（二）定活两便：如果有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，可以选择“定活两便”方式作为您的储蓄存款形式定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款服务特色： 1、既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高 2、起存金额低，人民币 50 元即可起存 3、支取简单，一次存入，一次支取； 4、计息规定：存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息对于定活两便开户：1、 进入普通定活两便（开户）界面：个人储蓄─定活两便─普通用户定活两便开户2、 输入网点号、客户号、存单号、（存单号）重复、货币、交易码、金额、印鉴类别、密码、通存通兑3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：当客户号、存单号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、状态。
对于定活两便销户：1、 进入普通定活两便（销户）界面：个人储蓄─定活两便─普通用户定活两便销户2、 输入网点号、帐号、存单号、货币、交易码、金额、密码、ID 类别、ID 号3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：当帐号、存单号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑若客户有预留密码，则密码不能为空（由客户输入）否则密码为空三）个人支票：“个人支票”是个人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据开户1、 在普通支票界面选择 1-开户 按钮，进入普通支票（开帐户）界面2、 输入网点号、客户号、货币、交易码、金额、印鉴类别、密码3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：a) 金额必须大于个人支票的开户金额（5000、00 元）b) 印鉴类别必须选择印鉴，此时不会提示输入密码c) 如果提示客户资料中没有身份证号码则应重开客户并输入身份证号码。
d) 当客户号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、状态预开户1、 在普通支票界面选择 2-预开户 按钮，进入普通支票（预开户）界面2、 输入网点号、客户号、货币、印鉴类别、密码、附件数3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：a) 当客户号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、状态b) 印鉴类别必须选择印鉴，此时不会提示输入密码c) 如果提示客户资料中没有身份证号码则应重开客户并输入身份证号码d) 本功能是当客户不存入金额，只是开一个空户时使用存款1、 在普通支票界面选择 3-存款 按钮，进入普通支票（存款）界面2、 输入网点号、帐号、凭证号、货币、交易码、金额、ID 类别、ID 号3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：a) 若是预开户，则第一次存款金额必须大于个人支票的开户金额（5000、00 元）b) 当帐号、凭证号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑。
取款1、 在普通支票界面选择 4-取款 按钮，进入普通支票（取款）界面2、 输入网点号、帐号、货币、交易码、金额、支票号码、ID 类别、ID 号、摘要3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：a) 金额必须大于个人支票每张最低取款金额（100.00 元）b) 帐户取款之后的余额不得低于 2000.00 元c) 支票号码必须输入d) 身份证号码为取款人号码，可以不输入，但必须核对c) 当帐号、货币、交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑结清1、 在普通支票界面选择 5-结清 按钮，进入普通支票（结清）界面2、 输入网点号、帐号、货币、摘要3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作注意事项：当帐号、货币输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：帐号、户名、业务品种、货币、凭证号、存期、存取方式、冻结金额、存取额度、最低余额、起息日、计息、通存通兑、自动转存、状态、余额、可用余额、应收息。
支票户销户前，必须先执行结清操作----销户1、 在普通支票界面选择 6-销户 按钮，进入普通支票（销户）界面2、 输入网点号、帐号、支票号、货币、交易码、结算金额、密码、ID 类别、ID 号3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮，在系统提示下操作4、 注意事项：a) 结算金额必须等于帐户余额b) 支票号码必须输入c) 当帐号、支票号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑一、实验目的实验二 企业存款与结算业务实验1．熟悉商业银行针对企业活期和定期存款业务以及转帐结算业务；2．要求掌握企业存款与结算业务流程二、实验内容特约汇款业务三、实验步骤特约汇款证一式五联，由会员行签发、兑付签发特约汇款证该交易由会员行下属网点操作员完成；使用该交易可实现汇款证签发业务，既签发行受理汇款人递交的特约汇款证委托书，审查无误，由汇款证签发人员根据特约汇款证委托书所列要素录入一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—特约汇款业务—签发特约汇款证（二）操作说明1、录入要素为“付款人账号”、“金额”、“收款人帐号”、“汇票编号”、“汇入行行号”。
2、“付款账号”为在银行开户的对公存款账户3、汇款证有效期一个月，按次月对日计算，到期日为例假顺延4、需在兑付地指定行支取现金，交易码为“CS（现金）”，否则交易码为“TR（转帐）”5、汇款证签发其起始金额为人民币伍佰元三）账务处理1、现金借： 101 现金贷： 26210 其他应付款付：特约汇款证2、转账借： 201 付款账号贷： 26210 其他应付款付：特约汇款证----兑付特约汇款证该交易由会员行下属网点操作员完成一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—特约汇款业务—兑付特约汇款证（二）操作说明1、录入要素为“汇票编号”、“签发日期”、“付款人帐号”、“付款人名称”、“币种”、“金额”、“结算金额”、“持票人帐号”、“持票人名称”、“签发行号”、“签发行名”、“汇入行行号”、“汇入行行名”、“备注”2、结算金额小于汇款证金额3、签发日期为当日之前交易日期，期限一个月，遇法定假期顺延4、兑付支取现金时，交易码为“CS（现金）”，否则交易码为“TR（转帐）”5、签发行、汇入行、转帐交易持票人帐号必输三）账务处理1、现金借： 13910 其他应收款贷： 24301 应解汇款2、转账借： 13910 其他应收款贷： 201 收款账号----特约汇款证转汇该交易由会员行下属网点操作员完成，主要实现网点与市行之间清差划拨。
一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—特约汇款业务—特约汇款证转汇（二）操作说明1． 录入要素为“交易日期”、“签发笔数”、“签发金额”、“兑付笔数”、“兑付金额”2． “签发笔数”、“签发金额”、“兑付笔数”、“兑付金额”系统有严格校验三）账务处理1、签发借： 26210 其他应付款贷：41605 全国联行分户2、兑付借： 41605 全国联行分户贷： 13910 其他应收款----特约汇款证查询（一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—特约汇款业务—特约汇款证转汇（二）操作说明录入要素为“汇款证性质”、“起始日期”、“业务部门”，可选项开出特约汇款证该交易由会员行清算中心操作员完成一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—特约汇款业务—特约汇款证转汇（二）操作说明1、录入要素为“开出网点”2、市行授权操作员通过此界面把下属网点汇款证逐一开出三）账务处理借： 41605 全国联行分户贷： 24402 开出全国汇票----记联行往来账记联行往账该交易由会员行清算中心操作员完成一）系统界面的进入在主界面下选择：结算业务—。